Исаев Р.А. Бизнес-архитектура и системы управления банком
Подождите немного. Документ загружается.
Бизнес-архитектура и системы управления банком
Исаев Р.А. Бизнес-архитектура и системы управления банком //Управление в
кредитной организации. - N 4, июль-август 2009.
Для каждой системы управления рассматриваются ее основные
содержательные элементы (бизнес-модели, регламенты), задействованные в ней
подразделения банка, вопросы функционирования и автоматизации системы.
Статья может оказать значительную помощь как в построении с нуля
различных систем управления банком, так и в организации и совершенствовании
работы подразделений и бизнес-процессов банка по соответствующим системам
управления.
Содержание
Введение....................................................................................................................5
Бизнес-инжиниринг и системы управления: основные понятия и определения 5
Необходимость и уровни формализации систем управления в банках..............6
Типовой состав системы управления.....................................................................8
1. Цели и задачи системы........................................................................................8
Уровни формализации и развития систем управления в банке...........................8
2. Основные содержательные элементы, бизнес-модели и регламенты
системы.................................................................................................................................9
3. Бизнес-процессы и функции системы.................................................................9
4. Структурные звенья системы...............................................................................9
5. Автоматизация системы.....................................................................................10
6. Финансы системы................................................................................................10
Структура и детальное описание основных систем управления в банке..........10
Объекты и системы управления в банке..............................................................12
0. Интегрированная система управления (ИСМ).................................................14
Цели и задачи системы..........................................................................................14
Основные содержательные элементы, бизнес-модели и регламенты системы
.............................................................................................................................................14
Бизнес-процессы и функции системы...................................................................14
Структурные звенья системы.................................................................................14
Автоматизация системы.........................................................................................15
1. Система стратегического управления..............................................................15
Цели и задачи системы..........................................................................................15
Основные содержательные элементы, бизнес-модели и регламенты системы
.............................................................................................................................................15
Бизнес-процессы и функции системы...................................................................15
Структурные звенья системы.................................................................................16
Автоматизация системы.........................................................................................17
2. Система управления бизнес-процессами цели и задачи системы................17
Основные содержательные элементы, бизнес-модели и регламенты системы
.............................................................................................................................................17
Бизнес-процессы и функции системы...................................................................17
Структурные звенья системы.................................................................................18
Автоматизация системы.........................................................................................19
3. Система управления персоналом и оргструктурой цели и задачи системы.19
Основные содержательные элементы, бизнес-модели и регламенты системы
.............................................................................................................................................19
Бизнес-процессы и функции системы...................................................................19
Структурные звенья системы.................................................................................20
Автоматизация системы.........................................................................................20
4. Система управления качеством цели и задачи системы................................21
Основные содержательные элементы, бизнес-модели и регламенты системы
.............................................................................................................................................21
Бизнес-процессы и функции системы...................................................................22
Структурные звенья системы.................................................................................22
Автоматизация системы.........................................................................................22
Диагностика систем управления в банке..............................................................23
Общая диагностика.................................................................................................23
Матрица общей диагностики систем управления банком...................................24
Детальная диагностика...........................................................................................26
Стратегическое управление...................................................................................27
Управление бизнес-процессами............................................................................28
Управление персоналом и оргструктурой............................................................29
Управление качеством...........................................................................................30
Заключение..............................................................................................................31
Источники информации..........................................................................................31
Введение
На сегодняшний день эффективного управления ресурсами и операционной
деятельностью банка недостаточно для его стабильного развития и конкурентного
преимущества. Необходим переход на новый уровень - уровень развития и
постоянного совершенствования. Четкая стратегия, регламентированность и
адаптивность бизнес-процессов, продуманная оргструктура и эффективная
взаимосвязанная система менеджмента банка в целом - таковы главные факторы,
которые позволят банку удержать лидирующие позиции на рынке в ближайшие годы.
Если более внимательно посмотреть на управленческую деятельность
практически любого банка, то станет ясно, что все ее элементы тесно
взаимосвязаны. Например, при описании и оптимизации бизнес-процессов
параллельно приходится работать с организационной структурой и
документооборотом банка. Для успешной реализации стратегии банка ее элементы
(например, цели и показатели) необходимо декомпозировать до уровня сотрудников,
спроецировать на бизнес-процессы и проекты банка.
Таким образом, можно говорить о единой системе менеджмента банка
(бизнес-архитектуре) и о технологии ее разработки (формализации управления).
Бизнес-инжиниринг и системы управления: основные понятия и определения
Бизнес-инжиниринг - это деятельность (технологии) по
проектированию/описанию, оптимизации и управлению бизнесом компании в
соответствии с определенными правилами, процедурами и системой обозначений.
Результатом проведения бизнес-инжиниринга является система управления (или ее
компоненты) в организации, построенная с нуля либо усовершенствованная.
В основе бизнес-инжиниринга лежат процессный и системный подходы.
Следует отличать понятие "бизнес-инжиниринг" от понятия "реинжиниринг",
которое относится к реорганизации и перестройке бизнеса, что является лишь
частью бизнес-инжиниринга.
Одно из ключевых понятий в бизнес-инжиниринге - это "система управления в
организации".
Система управления в организации - это совокупность взаимосвязанных
функциональных, организационных, технологических, информационных и других
средств по управлению определенным видом деятельности (либо объектами) на
предприятии.
Сразу отметим, что в рамках данной статьи автор рассматривает систему
управления не как какой-либо программный продукт или информационную систему.
В нашем случае это более широкое понятие, для которого IT-обеспечение
(автоматизация) является лишь одним из многих компонентов.
Совокупность систем управления, которая охватывает большинство основных
сфер деятельности и объектов управления на предприятии, носит название
"интегрированная система менеджмента" (ИСМ), или просто "система
менеджмента".
Интегрированная система менеджмента определяет:
- цели и направления развития бизнеса;
- процессы и технологии бизнеса;
- структуру бизнеса;
- информацию и ресурсы, необходимые для бизнеса.
Бизнес-инжиниринг тесно связан с бизнес-моделированием, которое также
является его частью и представляет собой процесс разработки различных бизнес-
моделей [1] предприятия (стратегия, процессы, оргструктура, ресурсы) в целях
формализации и оптимизации деятельности предприятия. Таким образом, бизнес-
модели являются неотъемлемой частью системы управления на предприятии.
Необходимость и уровни формализации систем управления в банках
Любой банк - это система. У него есть цели, определенная оргструктура,
процессы и функции, информационные технологии и т.д. У любого банка есть и
управление, которое также представляет собой систему. Однако не всегда
наблюдается такая идеальная картина. У некоторых банков, как и у управления этих
банков, отсутствуют многие свойства системы, что позволяет говорить об их
неэффективности.
На основе исследования управленческой деятельности в различных банках в
рамках консалтинговых проектов автором сформулированы следующие проблемы и
выводы.
1. Элементы управления абстрактны (существуют лишь на бумаге) и почти не
соответствуют реальной ситуации в управлении банком. Например, многие
нормативные документы хранятся "для виду" и для проверок Банка России,
некоторые из них устарели и "не работают".
2. В элементах управления наблюдается большая несогласованность, а
иногда даже противоречивость. Например: проблемное взаимодействие
подразделений; долгие согласования нормативных документов; размытая
ответственность за процессы, задачи и проекты.
3. Слабая адаптация управленческой деятельности к изменениям внешней
среды. Например, отсутствие механизмов оперативного принятия и реализации
правильных управленческих решений.
4. Слабая коммуникативность элементов управления. Например, слабая
осведомленность персонала банка о его стратегии, бизнес-процессах и
корпоративной культуре, непонимание (а соответственно и неиспользование в
работе) персоналом нормативных документов.
5. Отсутствие формализованной структуры управленческой деятельности
(элементы управления закреплены на словах и в мысленных представлениях
руководителей).
На основе данных проблем можно сделать вывод о необходимости
формализации управления в банке и, как следствие, получении больших выгод и
преимуществ в результате проведения данной работы.
Выделим четыре уровня формализации систем управления (табл. 1), для
которых система управления (1) отсутствует, (2) слабо формализована/устарела, (3)
формализована и актуальна, (4) формализована и соответствует современным
технологиям и стандартам.
Данные уровни расположены в таблице по возрастанию степени
формализации и развития системы управления (от наименьшей к наибольшей).
По каждому уровню укажем его характерные признаки.
По оценкам различных экспертов, в России не более 10% от общего
количества банков имеют полностью формализованную и эффективную систему
управления (уровень 4), соответствующую современным технологиям бизнес-
инжиниринга и стандартам менеджмента (прежде всего это менеджмент качества по
ISO 9000).
Типовой состав системы управления
Как было отмечено выше, система управления предназначена для управления
определенным видом деятельности (либо объектами) в банке и включает в себя
совокупность необходимых средств и компонентов (элементов).
Поскольку для разных видов деятельности (объектов) эта совокупность
средств и компонентов мало отличается, можно выделить типовой состав
(компоненты) системы управления.
В рамках данной работы их выделено шесть:
1) цели и задачи системы;
2) основные содержательные элементы, бизнес-модели и регламенты
системы;
3) бизнес-процессы и функции системы;
4) структурные звенья системы;
5) автоматизация системы;
6) финансы системы.
1. Цели и задачи системы
Каждая система управления должна быть целенаправленной и иметь
определенные цели и задачи.
Таблица 1
Уровни формализации и развития систем управления в банке
┌───────────────────────┬─────────────────────┬──────────────────────────┬─────────────────────────┐
│Отсутствует │ Слабо │Формализована и актуальна │ Соответствует │
│ │формализована/устаре-│ │ современным технологиям │
│ │ ла │ │ и стандартам │
├───────────────────────┼─────────────────────┼──────────────────────────┼─────────────────────────┤
│- элементы управления │- большая часть │- формализовано и │- используется │
│(стратегия, процессы, │информации на │актуально большинство │профессиональный │
│полномочия и др.) │бумажном носителе; │систем управления; │программный продукт │
│закреплены "на словах";│- часть информации │- вся необходимая │бизнес-моделирования; │
│- постоянные задержки и│неактуальна; │информация и регламенты │- используются │
│ошибки при решении │- формализованы лишь │доведены до сотрудников и │современные технологии │
│управленческих задач │некоторые основные │используются в работе; │бизнес-инжиниринга; │
│и в повседневной │элементы управления │- проводятся работы по │- реализованы требования │
│деятельности банка │ │анализу и оптимизации │одного или нескольких │
│ │ │систем управления │стандартов менеджмента │
└───────────────────────┴─────────────────────┴──────────────────────────┴─────────────────────────┘
2. Основные содержательные элементы, бизнес-модели и регламенты
системы
Суть системы управления, ее устройство, детальное содержание,
особенности, применение описываются в виде бизнес-моделей и текстовых
регламентов. При разработке основных содержательных элементов системы
необходимо применять системный подход, то есть данные элементы должны быть
взаимосвязанными, охватывать основные аспекты и области системы, учитывать
различные факторы, варианты и взаимовлияние.
Более подробную информацию о бизнес-моделях всех систем управления,
рассматриваемых в данной работе, можно найти в материале [1].
По каждой системе управления будет представлен список задействованных в
ней бизнес-моделей, регламентов и других содержательных элементов.
3. Бизнес-процессы и функции системы
Функционирование системы управления и ее связи с другими системами по
входам-выходам описываются в виде бизнес-процессов, которые на нижнем уровне
детализуются на функции (элементарные действия). Необходимость описания
бизнес-процессов диктуется процессным подходом как одним из основных
принципов построения систем управления.
По каждой системе управления будет представлено дерево (иерархический
список) задействованных в ней бизнес-процессов банка.
4. Структурные звенья системы
Для работы системы управления необходимы структурные звенья
(подразделения и персонал банка), которые закрепляются за конкретными бизнес-
процессами и задачами в рамках системы.
По каждой системе управления будет представлен список задействованных в
ней подразделений банка.
В банках разного размера существует разная иерархия структурных
подразделений. Наиболее общая цепочка выглядит так:
- блок;
- департамент;
- управление;
- отдел/служба.
В рамках данной работы договоримся называть все упоминаемые структурные
единицы подразделениями, хотя по иерархии в некоторых банках они могут быть
названы как отделами, так и департаментами.
Например, в некоторых банках есть один небольшой отдел методологии, а в
других банках может существовать большой департамент методологии, который
включает в себя отдел общебанковской методологии, отдел методологии розничных
продуктов, отдел методологии корпоративных продуктов и другие отделы.
5. Автоматизация системы
Эффективность, стабильность и качество работы системы управления
обеспечиваются в том числе за счет ее автоматизации. Для этого необходимы
специализированные программные продукты, IT-функции и модули которых
закрепляются за конкретными элементами и процессами системы.
По каждой системе управления будет представлен список задействованных в
ней программных продуктов и информационных систем банка.
6. Финансы системы
Для успешного функционирования любой системы управления необходимы
ресурсы, прежде всего финансовые. По данной компоненте необходимо разработать
финансовые модели и регламенты. Прежде всего это касается бюджетирования,
например: стратегическое бюджетирование, процессное бюджетирование,
бюджетирование по мотивации персонала и т.д.
Поскольку настоящая статья посвящена в основном бизнес-инжинирингу, то
финансовые темы в ней не рассматриваются.
Структура и детальное описание основных систем управления в банке
Итак, системы управления предназначены для управления объектами
деятельности банка (объектами управления - ОУ). Перечислим самые
распространенные объекты управления в банках и соответствующие им системы
(табл. 2).
Выделим в интегрированной системе менеджмента банка два условных блока
("Бизнес-архитектура" и "Обеспечение"), по которым распределим перечисленные
системы управления в банках (рис. 1).
┌───────────────────────────────────┐
│Интегрированная система менеджмента│
│ (ИСМ) банка │
└────────────────┬──────────────────┘
┌────────────────────┴───────────────────────┐
│ │
▼ ▼
┌─────────────┴─────────────┐ ┌─────────────┴────────────┐
┌────┤ Блок "Бизнес архитектура" │ ┌────┤ Блок "Обеспечение" │
│ └───────────────────────────┘ │ └──────────────────────────┘
│ │
│ ┌───────────────────────────┐ │ ┌──────────────────────────┐
├──►─┤1. Система стратегического │ ├──►─┤1. Система управления IT │
│ │ управления │ │ │ │
│ └───────────────────────────┘ │ └──────────────────────────┘
│ │
│ ┌───────────────────────────┐ │ ┌──────────────────────────┐
├──►─┤2. Система управления │ ├──►─┤2. Система управления │
│ │ бизнес-процессами │ │ │ безопасностью │
│ └───────────────────────────┘ │ └──────────────────────────┘
│ │
│ ┌───────────────────────────┐ │ ┌──────────────────────────┐
├──►─┤3. Система управления │ ├──►─┤3. Система управления │
│ │персоналом и оргструктурой │ │ │ рисками │
│ └───────────────────────────┘ │ └──────────────────────────┘
│ │
│ ┌───────────────────────────┐ │ ┌──────────────────────────┐
├──►─┤4. Система управления │ ├──►─┤4. Система управления │
│ │ качеством │ │ │ маркетингом │
│ └───────────────────────────┘ │ └──────────────────────────┘
│ │
│ ┌───────────────────────────┐ │ ┌──────────────────────────┐
├──►─┤5. Система управления │ ├──►─┤5. Система управления │
│ │ проектами │ │ │ финансами │
│ └───────────────────────────┘ │ └──────────────────────────┘
│ │
│ ┌───────────────────────────┐ │ ┌──────────────────────────┐
│ │6. Система оперативного │ │ │6. Система управления │
└──►─┤ управления и │ └──►─┤ филиалами │
│ документооборота │ │ │
└───────────────────────────┘ └──────────────────────────┘
Рис. 1. Системы управления банком
Блок "Бизнес-архитектура" состоит из систем управления, которые входят в
предметную область и представляют наибольший интерес для бизнес-инжиниринга.
Первые четыре из этих систем будут подробно рассмотрены в настоящей работе, за