платежах по открытым сетям, например, в Internet-е. Виртуальные деньги относятся к
скриптуальным, они привязаны к статусу эмитента и требуют отслеживания транзакций.
Иногда виртуальные деньги имеют вид жетонов или токенов (token), которые
выпускаются для ограниченного использования. Жетоны имеют целевое назначение и
ограничены в использовании, в то время как электронные деньги многофункциональны и
признаны повсеместно.
К виртуальным деньгам ( виртуальным кошелькам) можно отнести телефонные
карты. Они выпускаются телефонными компаниями и оплачивают услуги по телефонной
связи со стороны определённого оператора.
Цифровые деньги имеют вид цифровых купюр и снабжены серийными номерами.
Поддерживаются как виртуальные деньги, значение номинала хранится в виде алгоритма
в ПЭВМ, на СМАРТ-карте или на жёстком диске. Цифровые деньги создаёт клиент,
подлинность купюр подтверждает банк. Получатель платежа проверяет подлинность
купюры при помощи открытого ключа банка-эмитента. Из-за наличия купюр при оплате
цифровыми деньгами возникают сложности со сдачей.
Цифровые деньги можно использовать для любых платежей. Покупка происходит в
реальном времени в сети, разрешающей использование зашифрованных цифровых денег.
Обмен цифровых денег на реальные можно осуществлять как сразу, так и впоследствии,
но после обязательной проверки их подлинности через специально созданную базу
данных. Цифровые деньги анонимны и конкурируют с существующими материальными
деньгами. Это создаёт ряд проблем, которые пока не нашли своего решения.
Электронный кошелёк, по определению BIS, – «перезаряжаемая
многофункциональная предоплаченная карта, используемая в розничной торговле и
других платежах коммерции face - to – face». Электронный кошелёк представляет собой
устройство с памятью, хранящее предварительно записанную сумму, которая заменяет
другие формы денег. Средства из электронного кошелька можно использовать в открытом
денежном обращении. Защита электронного кошелька предполагает невозможность
создания фальшивой карты и выполнения операций с ячейками памяти. Средства платежа
должны беспрепятственно использоваться независимо от эмитента. Если эмитентом
служит банк, торговое предприятие, ассоциация и т.п., то его можно использовать всюду,
где электронные деньги соответствуют официальной валюте. Электронные кошельки
позволяют снизить стоимость транзакции. Их можно рассматривать как кибернетическую
форму дорожных чеков, созданных American Express в 1980 г.
Меньшими возможностями обладают кошельки электронных жетонов.
В России создано несколько общих систем платежей, то есть такой валюты,
которую могут принимать и интернет-магазины, и коммунальные службы, и операторы
сотовой связи. Функционирует совместный проект Яндекса и группы компаний "PayCash"
- Яндекс.Деньги.
Задача проекта - создание универсальной платежной среды, объединяющей
покупателей и продавцов товаров и услуг.
Цель проекта - повышение экономической эффективности интернета как отрасли в
целом.
Система Яндекс.Деньги представляет собой не просто сочетание надежной
технологии PayCash и многомиллионной аудитории Яндекса, но и партнерство с сотнями
участников. Среди партнеров банки, провайдеры интернета, интернет-магазины, почта,
коммунальные службы, другие платежные системы. Партнерская программа открыта для
всех. Для того, чтобы превратить обычные деньги в цифровые наличные системы
Яндекс.Деньги, надо скачать и установить программу Интернет.Кошелек, а затем любым
удобным способом, указанным на сайте, зачислить деньги в свой Интернет.Кошелек.
Сначала выполняется географический поиск способов зачисления (поиск по
местонахождению) в следующих регионах:
Москва