Закон Украины О банках и банковской деятельности

Подождите немного. Документ загружается.

Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Предмет и цели Закона

Настоящий Закон определяет структуру банковской системы, экономические, организационные и правовые

основы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков.

Целью настоящего Закона является правовое обеспечение стабильного развития и деятельности банков в

Украине и создание надлежащей конкурентной среды на финансовом рынке, обеспечение защиты законных интересов

вкладчиков и клиентов банков, создание благоприятных условий для развития экономики Украины и поддержки

отечественного товаропроизводителя.

Статья 2. Определение терминов

В настоящем Законе термины употребляются в следующем значении:

андеррайтинг — покупка на первичном рынке ценных бумаг с последующей их перепродажей инвесторам;

заключение договора о гарантировании полной или частичной продажи ценных бумаг эмитента инвесторам, о полном

или частичном их выкупе по фиксированной цене с последующей перепродажей или о наложении на покупателя

обязательства делать все возможное, чтобы продать как можно больше ценных бумаг, не принимая обязательства

приобрести какие-либо ценные бумаги, которые не были проданы;

аффилированное лицо банка — любое юридическое лицо, в котором банк имеет существенное участие или

которое имеет существенное участие в банке;

банк — юридическое лицо, имеющее исключительное право на основании лицензии Национального банка

Украины осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и

юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на своих условиях и на свой риск, открытие и ве-

дение банковских счетов физических и юридических лиц;

банк с иностранным капиталом — банк, в котором доля капитала, принадлежащая хотя бы одному

нерезиденту, превышает 10 процентов;

банковская деятельность — привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и

размещение указанных средств от своего имени, на своих условиях и на свой риск, открытие и ведение банковских

счетов физических и юридических лиц;

банковский кредит — любое обязательство банка предоставить определенную сумму денег, любая

гарантия, любое обязательство приобрести право требования долга, любое продление срока погашения долга, которое

предоставлено в обмен на Обязательство должника о возврате задолженной суммы, а также на обязательство на уплату

процентов и других сборов с такой суммы;

банковская лицензия — документ, выдаваемый Национальным банком Украины в порядке и на условиях,

определенных в настоящем Законе, на основании которого банки имеют право осуществлять банковскую деятельность;

банковский платежный инструмент — средство, содержащее реквизиты, идентифицирующие его

эмитента, платежную систему, в которой он используется, и, как правило, держателя этого банковского платежного

инструмента. С помощью банковских платежных инструментов формируются соответствующие документы по

операциям, осуществленным с использованием банковских платежных инструментов, на основании которых проводится

перевод денег или предоставляются иные услуги держателям банковских платежных инструментов;

банковские счета — счета, на которых учитываются собственные средства, требования, обязательства банка

в отношении его клиентов и контрагентов и которые позволяют осуществлять перевод средств с помощью банковских

платежных инструментов;

государственный реестр банков — реестр, который ведется Национальным банком Украины и содержит

сведения о государственной регистрации всех банков;

вклад (депозит) — это денежные средства в наличной или в безналичной форме, в валюте Украины или в

иностранной валюте, которые размешены клиентами на их именных счетах в банке на договорных началах на

определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику в соответствии с

законодательством Украины и условиями договора;

государственная регистрация банка — предоставление банку статуса юридического лица в соответствии с

требованиями главы 3 настоящего Закона;

деловая репутация — совокупность подтвержденной информации о лице, что позволяет сделать

заключение о профессиональных и управленческих способностях такого лица, его порядочности и соответствии его

деятельности требованиям закона;

экономические нормативы — показатели, устанавливаемые Национальным банком Украины и соблюдение

которых обязательно для банков;

идентификация личности — установление на основании документа, удостоверяющего личность владельца,

и фиксация в письменной форме фамилии и имени, даты рождения и адреса лица, осуществляющего сделку, а также

наименования, номера и даты выдачи предъявленного документа, наименования учреждения, выдавшего его;

иностранный — связанный с гражданином или юридическим лицом какой-либо страны, кроме Украины;

существенное участие — прямое или косвенное, самостоятельно или совместно с другими лицами владение

10 и более процентами уставного капитала или права голоса приобретенных акций (паев) юридического лица или

независящая от формального владения возможность решающего влияния на руководство либо деятельность

юридического лица;

капитал банка — остаточная стоимость активов банка после вычета всех его обязательств;

капитал подписной — величина капитала, на которую получены письменные обязательства акционеров

(пайщиков) банка на внесение денежных средств по подписке на акции (паи);

капитал уставный — оплаченный и зарегистрированный подписной капитал;

капитал регулятивный (собственные денежные средства) — состоит из основного и дополнительного

капитала, с учетом рисков, определяемых нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;

клиент банка — любое физическое или юридическое лицо, пользующееся услугами банка;

контроль — непосредственное или опосредствованное владение долей в юридическом лице, единоличное

или совместно с другими лицами, представляющее эквивалент 50 либо более процентов уставного капитала или голосов

юридического лица, или возможность оказывать решающее влияние на управление, либо деятельность юриди ческого

лица на основе соглашения или каким-либо иным образом;

денежные средства — деньги в национальной или иностранной валюте либо их эквивалент;

кредитор банка — юридическое или физическое лицо, имеющее документально подтвержденные

требования к должнику относительно его имущественных обязательств;

ликвидация банка — процедура прекращения функционирования банка как юридического лица в

соответствии с положениями настоящего Закона;

ликвидатор — юридическое или физическое лицо, осуществляющее функции по прекращению

деятельности банка и удовлетворению требований кредиторов;

ликвидационная масса — все виды имущественных активов (имущество и имущественные права) банка,

принадлежащие ему на праве собственности на день открытия ликвидационной процедуры и выявленные в ходе

ликвидации;

мораторий — приостановление выполнения банком имущественных обязательств и обязательств по уплате

налогов и сборов (обязательных платежей), срок выполнения которых наступил до дня введения моратория, и

приостановление мер, направленных на обеспечение выполнения этих обязательств и обязательств по уплате налогов и

сборов (обязательных платежей), примененных до принятия решения о введении моратория;

неплатежеспособность банка — неспособность банка своевременно и в полном объеме выполнить

законные требования кредиторов из-за отсутствия средств или уменьшения размера капитала банка до суммы,

составляющей менее одной трети минимального размера регулятивного капитала банка;

нормативно-правовые акты Национального банка Украины — нормативно-правовые акты, издаваемые

Национальным банком Украины в пределах его полномочий во исполнение настоящего и других законов Украины;

подразделение банка – структурная единица банка, не имеющая статуса юридического лица и

выполняющая функции, определенные банком;

представительство банка — территориально обособленное структурное подразделение банка, не

осуществляющее банковскую деятельность;

реорганизация банка — слияние, присоединение, отделение, разделение банка, преобразование его

организационно-правовой формы, следствием которых является передача, принятие его имущества, денежных средств,

прав и обязанностей правопреемникам;

расчетные банковские операции — движение денег на банковских счетах, осуществляемое согласно

распоряжениям клиентов или в результате действий, приведших в рамках закона к изменению права собственности на

активы;

родственное лицо — юридическое лицо, имеющее общих с банком владельцев существенного участия;

системообразующий банк — банк, обязательства которого составляют не менее 10 процентов от общих

обязательств банковской системы;

временная администрация — процедура, применяемая Национальным банком Украины при

осуществлении банковского надзора при обстоятельствах, предусмотренных настоящим Законом;

временный администратор — физическое или юридическое лицо, назначаемое Национальным банком

Украины для осуществления временной администрации;

уполномоченное лицо банка — лицо, которое на основании устава или соглашения имеет полномочия

представлять банк и совершать от его имени определенные действия, имеющие юридическое значение;

участники банка — учредители банка, акционеры банка, являющегося акционерным обществом, участники

банка, являющегося обществом с ограниченной ответственностью, и пайщики кооперативного банка;

филиал банка — обособленное структурное подразделение банка, не имеющее статуса юридического лица

и осуществляющее банковскую деятельность от имени банка;

финансовая холдинговая группа — финансовое учреждение, отвечающее требованиям статьи 12

настоящего Закона.

Статья 3. Сфера применения

Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие при учреждении, регистрации, деятельности,

реорганизации и ликвидации банков.

Положения настоящего Закона применяются к представительствам иностранных банков, действующим на

территории Украины, если иное не установлено международными договорами (соглашениями), согласие на

обязательность которых дано Верховной Радой Украины, а также к филиалам украинских банков за границей и к

связанным с банком лицам, определенным статьей 52 настоящего Закона.

Соответствующие положения настоящего Закона распространяются также на отдельные обязательства и

ответственность других лиц, деятельность которых связана с функционированием банков. "\^-

Статья 4. Банковская система Украины

Банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и других банков, созданных и

действующих на территории Украины в соответствии с положениями настоящего Закона. и' Банки в Украине могут

функционировать как универсальные или как специализированные. По специализации банки могут быть сберегательны-

ми, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми).

Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам операций.

Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности специализированных банков через

экономические нормативы и нормативно-правовое обеспечение осуществляемых этими банками операций.

Банк приобретает статус специализированного банка в случае, если более 50 процентов его активов являются

активами одного типа. Банк приобретает статус специализированного сберегательного банка в случае, если более 50

процентов его пассивов являются вкладами физических лиц.

Национальный банк Украины осуществляет регулирование и банковский надзор в соответствии с

положениями Конституции Украины, настоящего Закона, Закона Украины «О Национальном банке Украины», другими

законодательными актами и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Статья 5. Экономическая независимость банков

Банки имеют право самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, находящимся в их

собственности. Государство не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам государства,

если иное не предусмотрено законом или договором.

Национальный банк Украины не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам

Национального банка Украины, если иное не предусмотрено законом или договором.

Органам государственной власти и органам местного самоуправления запрещается каким бы то ни было

образом влиять на руководство или работников банков в ходе исполнения ими служебных обязанностей или вмешиваться

в деятельность банка, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ущерб, причиненный банку вследствие такого вмешательства, подлежит возмещению в порядке,

определенном законом.

Статья 6. Организационно-правовая форма банка

Банки в Украине создаются в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью

или кооперативного банка.

Законодательство о хозяйственных обществах распространяется на банки в части, не противоречащей

настоящему Закону.

Статья 7. Государственные банки

Государственный банк — это банк, сто процентов уставного капитала которого принадлежат государству.

Государственный банк учреждается по решению Кабинета Министров Украины. При этом в законе о

Государственном бюджете Украины на соответствующий год предусматриваются расходы на формирование уставного

капитала государственного банка. Кабинет Министров Украины обязан получить положительное заключение На-

ционального банка Украины по поводу намерения учреждения государственного банка. Получение заключения

Национального банка Украины является обязательным также в случае ликвидации (реорганизации) государственного

банка, за исключением его ликвидации вследствие неплатежеспособности.

Устав и деятельность государственного банка должны отвечать требованиям настоящего Закона, других

законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Устав государственного банка утверждается постановлением Кабинета Министров Украины.

Национальный банк Украины осуществляет государственную регистрацию государственных банков в

соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Государство осуществляет и реализует полномочия владельца относительно акций (паев), принадлежащих

ему в уставном капитале государственного банка, через органы управления государственного банка.

Органами управления государственного банка являются наблюдательный совет и правление банка.

Органом контроля государственного банка является ревизионная комиссия, персональный и количественный

состав которой определяются наблюдательным советом государственного банка. Наблюдательный совет является

высшим органом управления государственного банка, осуществляющим контроль за деятельностью правления банка в

целях сбережения привлеченных во вклады денежных средств, обеспечения их возврата вкладчикам и защиты интересов

государства как акционера государственного банка и другие функции, определенные настоящим Законом. В состав

наблюдательного совета государственного банка входят члены наблюдательного совета банка, назначенные Верховной

Радой Украины и Президентом Украины. В целях представительства интересов государства в состав наблюдательного

совета государственного банка могут входить народные депутаты Украины, представители органов исполнительной

власти и другие лица, отвечающие требованиям, указанным в настоящей статье. Срок полномочий членов

наблюдательного совета государственного банка — пять лет.

Президент Украины назначает семь членов наблюдательного совета государственного банка путем принятия

соответствующего Указа. V Верховная Рада Украины назначает семь членов наблюдательного совета государственного

банка путем принятия соответствующего Постановления.

Членом наблюдательного совета государственного банка может быть гражданин Украины, имеющий высшее

экономическое или юридическое образование, либо ученую степень в области экономики, финансов и/или права и при

этом имеющий опыт работы в органах законодательной власти либо на руководящих должностях центральной

исполнительной власти Украины или банковском учреждении, либо опыт научной, практической работы в области

Экономики, финансов, права.

Члены наблюдательного совета государственного банка исполняют свои функции без получения какого-либо

материального вознаграждения.

Наблюдательный совет государственного банка возглавляет председатель, избираемый наблюдательным

советом из состава его членов.

Заседание наблюдательного совета правомочно при наличии не менее десяти его членов.

Решения наблюдательного совета принимаются простым большинством голосов от общего количества

присутствующих на заседании членов наблюдательного совета государственного банка.

Внутренние вопросы организации деятельности наблюдательного совета государственного банка и вопросы

делопроизводства определяются положением о наблюдательном совете, принимаемом на его заседании.

Полномочия назначенного состава наблюдательного совета государственного банка и/или каждого из его

членов могут прекращаться соответственно по решению Верховной Рады Украины и Президента Украины в отношении

назначенных ими лиц, но не ранее чем через один год со дня назначения. В случае назначения временного ад -

министратора государственного банка полномочия наблюдательного совета прекращаются на основании статьи 78

настоящего Закона.

В своей деятельности наблюдательный совет государственного банка руководствуется настоящим Законом,

другими актами законодательства Украины и уставом государственного банка. Наблюдательный совет не вмешивается в

оперативную деятельность государственного банка.

К компетенции наблюдательного совета государственного банка относится принятие решений по вопросам,

определенным в пунктах 1, 5, 6 статьи 38 настоящего Закона и пунктах 1—7 статьи 39 настоящего Закона, а также по

другим вопросам, необходимость урегулирования которых предусмотрена настоящим Законом.

Решение об изменении размера уставного капитала государственного банка и прекращении его деятельности

принимается Кабинетом Министров Украины. При этом Кабинет Министров Украины обязан получить положительное

заключение Национального банка Украины по поводу намерения изменения размера уставного фонда государственного

банка.

Полномочия исполнительного органа государственного банка определяются его уставом. Кандидатуры

председателя и членов исполнительного органа согласуются с Национальным банком Украины в соответствии с

требованиями настоящего Закона.

Банк, созданный в порядке, определенном частью второй настоящей статьи, имеет право добавлять к своему

наименованию слово «государственный», использовать изображение Государственного Герба Украины,

Государственного Флага Украины.

В случае принятия решения о частичном иди паяном отчуждении государством принадлежащих ему акций

(паев) государственного банка такой 'банк теряет статус государственного. Владельцы акций обязаны привести устав и

деятельность банка в соответствие с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального

банка Украины.

Статья 8. Кооперативные банки

Кооперативный банк создается в порядке, предусмотренном настоящим Законом. Законодательство о

кооперации распространяется на кооперативные банки в части, не противоречащей настоящему Закону.

Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и подразделяются на местные и

центральный кооперативные банки.

Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не

менее 50 человек. В случае уменьшения количества участников и неспособности кооперативного банка в течение одного

года увеличить их количество до минимально необходимого количества деятельность такого банка прекращается путем

изменения организационно-правовой формы или ликвидации. Участниками центрального кооперативного банка

являются местные кооперативные банки. К функциям центрального кооперативного банка, кроме предусмотренных

настоящим Законом, относятся централизация и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными коо-

перативными банками, а также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня.

Органами управления кооперативных банков являются общее собрание участников (пайщиков),

наблюдательный совет банка и правление банка. Органом контроля является ревизионная комиссия банка. Органы

управления и контроля кооперативного банка создаются и осуществляют свои полномочия в соответствии с настоящим

Законом.

Уставный капитал кооперативного банка делится на паи. Уровень минимального размера уставного капитала

кооперативного банка устанавливается Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом.

Каждый участник кооперативного банка независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет

право одного голоса.

Прибыли или убытки кооперативного банка по результатам финансового года распределяются между

участниками пропорционально размеру их пая.

Ограничения, установленные настоящим Законом для операций банка со связанными лицами, не

распространяются на операции кооперативного банка.

Статья 9. Банковские объединения

Банки имеют право создавать банковские объединения следующих типов: банковская корпорация,

банковская холдинговая группа, финансовая холдинговая группа. Банки могут быть участниками промышленно-

финансовых групп с соблюдением требований антимонопольного законодательства Украины.

Банковское объединение создается по предварительному согласию Национального банка Украины и

подлежит государственной регистрации путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков.

Порядок получения разрешения на создание банковского объединения и порядок его государственной

регистрации устанавливаются Национальным банком Украины.

Банк может быть участником лишь одного банковского объединения. Участники банковского объединения

перед своим собственным названием указывают название банковского объединения.

Участники, банковского объединения могут I выйти из сто состава с сохранением взаимных обязательств и

соблюдением условии заключенных договоров с другими субъектами хозяйствования.

Банковское объединение обязано публиковать в официальных печатных изданиях — газете «Урядовий

кур'єр» или «Голос Украины» информацию о создании банковского объединения по определенной Национальным

банком Украины форме, об изменениях в нем и о прекращении его деятельности, а также консолидированной отчетности

по объемам и по форме, установленным Национальным банком Украины.

Участники банковского объединения несут ответственность по обязательствам других его участников в

соответствии с заключенным между ними договором.

Банковское объединение ликвидируется по решению его участников или по инициативе Национального

банка Украины по решению суда в случае, если деятельность такого банковского объединения противоречит

антимонопольному законодательству Украины или угрожает интересам вкладчиков банков либо стабильности

банковской системы. Ликвидация банковского объединения не прекращает деятельности банков — его участников.

Статья 10. Банковская корпорация

Банковская корпорация — это юридическое лицо (банк), учредителями и акционерами которой могут быть

исключительно банки. Банковская корпорация создается в целях концентрации капиталов банков — участников

корпорации, повышения их общей ликвидности и платежеспособности, а также обеспечения координации и надзора за их

деятельностью.

Банковская корпорация подлежит регистрации в Национальном банке Украины и заносится в Го-

сударственный реестр банков. Уставный капитал банковской корпорации должен отвечать общим требованиям

Национального банка Украины относительно уставного капитала вновь создаваемого коммерческого банка.

Требования Национального банка Украины о предоставлении банковской корпорации лицензий на

выполнение отдельных операций устанавливаются на уровне общих требований для коммерческих банков исходя из

размера консолидированного капитала.

Учредительный договор и устав корпорации должны включать положение об обеспечении выполнения

корпорацией и ее членами своих финансовых обязательств и ответственности за результаты совместной деятельности в

целях обеспечения интересов кредиторов и вкладчиков.

Вошедшие в банковскую корпорацию банки передают корпорации полномочия на осуществление отдельных

операций и обеспечивают централизацию исполнения отдельных функций. Централизации в пределах банковской

корпорации подлежат:

исполнение расчетов как среди членов корпорации, так и за ее пределами;

операции на рынках денег и капиталов;

установление и ведение корреспондентских счетов (в национальной и иностранных валютах);

мониторинг кредитных рисков;

разработка и принятие общих для членов банковской корпорации правил и процедур выполнения операций и

внутренней отчетности;

формирование внешней отчетности;

внутренний аудит.

Перечень централизованных функций может быть расширен с согласия банков — членов корпорации.

Передача полномочий по централизованному выполнению указанных выше функций от банков-членов к банковской

корпорации должна быть зафиксирована как в уставах банков — членов корпорации, так и в уставе самой банковской

корпорации.

Банковская корпорация выполняет функции расчетного центра для банков — членов корпорации и не ведет

непосредственного обслуживания клиентов (физических и юридических лиц, кроме банков и других финансовых

учреждений). Все банки — члены корпорации выполняют свои расчеты и платежи (как в национальной, так и в

иностранных валютах) исключительно через свои корреспондентские счета, открытые в Национальном банке Украины

или непосредственно в банковской корпорации.

Вошедшие в банковскую корпорацию банки сохраняют свою юридическую самостоятельность в пределах,

обусловленных их уставами и уставом банковской корпорации. Вошедшие в банковскую корпорацию банки не могут

входить в другие банковские объединения, кроме как с согласия корпорации (исключение — участие в профессиональ-

ных ассоциациях, созданных не на коммерческих основах). Вошедшие в банковскую корпорацию банки должны во всех

своих документах, заключенных соглашениях и т. п. указывать свою принадлежность к корпорации.

Название банковской корпорации устанавливается учредителями произвольно с соблюдением требований

настоящего Закона.

Статья 11. Банковская холдинговая группа

Банковская холдинговая группа — это банковское объединение, в состав которого входят исключительно

банки.

Материнскому банку банковской холдинговой группы должны принадлежать не менее 50 процентов

акционерного (паевого) капитала или голосов каждого из других участников группы являющихся его дочерними

банками:

Дочерний банк не имеет права владеть акциями материнского банка. В случае, если дочерний банк приобрел

право собственности на акции материнского банка, он обязан провести их отчуждение в месячный срок.

Банковские холдинговые группы разрешается создавать только при условии, что соглашение об их создании

предусматривает возложение на главный банк группы дополнительных организационных функций в отношении банков

— членов группы, а также создание системы управления совместной деятельностью.

Банковский надзор за деятельностью банковской холдинговой группы осуществляется на индивидуальной и

консолидированной основе. Материнский банк обязан представлять консолидирование-финансовый и статистический

отчеты группы в соответствии с требованиями настоящего Закона.

Материнский банк банковской холдинговой группы отвечает по обязательствам своих членов в пределах

своего взноса в капитале каждого из них, если иное не предусмотрено законом или соглашением между ними.

Статья 12. Финансовая холдинговая группа

Финансовая холдинговая группа должна состоять преимущественно или исключительно из учреждений,

предоставляющих финансовые услуги, причем среди них должен быть по меньшей мере более 50 процентов

акционерного (паевого) капитала каждого из участников финансовой холдинговой группы.

Материнская компания финансовой холдинговой группы обязана представлять надзорным органам

консолидирование-финансовый и статистический отчеты группы в соответствии с требованиями настоящего Закона.

Материнская компания финансовой холдинговой группы при осуществлении своей деятельности по

управлению и координации деятельности ее членов на выполнение законодательства и нормативно-правовых актов

Национального банка Украины вправе устанавливать правила обязательные для членов финансовой холдинговой группы.

Материнская компания финансовой холдинговой группы отвечает по обязательствам своих членов в

пределах своего взноса в капитал каждого из них, если иное не предусмотрено законом или соглашением между ними.

Статья 13. Банковские союзы и ассоциации

В целях защиты и представления интересов своих членов, развития межрегиональных и международных

связей, обеспечения научного и информационного обмена и профессиональных интересов, разработки рекомендаций по

банковской деятельности банки имеют право создавать неприбыльные союзы или ассоциации.

Банковские союзы и ассоциации не имеют права заниматься банковской или предпринимательской

деятельностью и не могут быть созданы с целью получения прибыли.

Ассоциация (союз) банков является договорным объединением банков и не имеет права вмешиваться в

деятельность банков — членов ассоциации (союза).

Раздел II. СОЗДАНИЕ, ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ, ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ

Глава 2. СОЗДАНИЕ БАНКОВ

Статья 14. Участники банков

Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также

государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов.

Владельцы существенного участия в банке должны иметь безупречную деловую репутацию и

удовлетворительное финансовое положение.

Требования относительно деловой репутации и удовлетворительности финансового положения учредителей

и акционеров (пайщиков), приобретающих существенное участие в банке, устанавливаются настоящим Законом и

нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие,

объединения граждан, религиозные и благотворительные организации.

Статья 15. Наименование банка

Банк имеет полное и сокращенное официальные наименования на украинском и иностранном языках.

Наименование банка должно содержать слово «банк», а также указание на организационно-правовую форму банка.

Банк имеет печать со своим полным официальным наименованием.

Слово «банк» и производные от него разрешается использовать в названии только тем юридическим лицам,

которые зарегистрированы Национальным банком Украины как банк и имеют банковскую лицензию. Исключение

составляют международные организации, действующие на территории Украины в соответствии с международными

договорами, согласие на обязательность которых дано Верховной Радой Украины, и законодательством Украины.

Не разрешается использовать для наименования банка название, повторяющее уже существующее название

другого банка или вводящее в обман относительно осуществляемых банком видов деятельности. Употребление в

наименовании банка слов «Украина», «государственный», «центральный», «национальный» и производных от них воз-

можно только с согласия Национального банка Украины.

Национальный банк Украины вправе отказать в использовании банком предложенного наименования на

приведенных в настоящей статье основаниях.

Подразделение банка использует наименование лишь того банка, подразделением которого оно является. К

названию структурного подразделения банка может добавляться наименование местонахождения этого подразделения.

Статья 16. Устав банка

Устав банка составляется с учетом положений настоящего Закона, Закона Украины «О хозяйственных

обществах» и других законов Украины.

Устав банка обязательно должен содержать информацию о:

1) наименовании банка;

2) его местонахождении;

3) организационно-правовой форме;

4) видах деятельности, которые намерен осуществлять банк;

5) размере и порядке формирования уставного капитала банка, видах акций банка, их номинальной

стоимости, формах выпуска акций (документарная или бездокументарная), количестве акций, покупаемых акционерами;

6) структуре управления банком, органах управления, их компетенции и порядке принятия решений;

7) порядке реорганизации и ликвидации банка в соответствии с главами 5 и 17 настоящего Закона;

8) порядке внесения изменений и дополнений в устав банка;

9) размере и порядке образования резервов и других общих фондов банка;

10) порядке распределения прибылей и покрытия убытков;

11) положении об аудиторской проверке банка;

12) положении об органах внутреннего аудита банка.

Решение о внесении изменений в устав банка вступает в силу с момента регистрации таких изменений

Национальным банком Украины.

Регистрация изменений в устав банка осуществляется в порядке, определенном Национальным банком

Украины.

Глава 3. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВ

Статья 17. Государственная регистрация банков

Государственная регистрация банков осуществляется Национальным банком Украины в соответствии с

требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины

Уполномоченные учредителями банка лица представляют Национальному банку Украины для

государственной регистрации следующие документы:

1) заявление о регистрации банка;

2) учредительный договор (кроме государственного банка);

3) устав банка;

4) решение о создании банка (протокол учредительного собрания) или Постановление Кабинета Министров

Украины о создании государственного банка;

5) бизнес-план, определяющий виды деятельности, которые банк планирует осуществлять на ближайший

год, и стратегию деятельности банка на ближайшие три года согласно установленным Национальным банком Украины

требованиям;

6) информацию о финансовом положении участников, которые будут иметь существенное участие в банке. В

случае если учредителем банка является юридическое лицо, предоставляется информация о членах совета директоров и

лицах, имеющих существенное участие в этом юридическом лице;

7) бухгалтерскую и финансовую отчетность за последние четыре отчетных периода (квартала) — для

участников — юридических лиц, которые будут иметь существенное участие в банке, справку Государственной

налоговой администрации Украины о доходах за последний отчетный период (год) — для участников — физических лиц,

которые будут иметь существенное участие в банке;

8) сведения о количественном составе наблюдательного совета, правления (совета директоров), ревизионной

комиссии;

9) копию платежного документа о внесении платы за регистрацию банка, которая устанавливается

Национальным банком Украины;

10) нотариально заверенные копии учредительных документов участников, которые являются юридическими

лицами и будут иметь существенное участие в банке;

11) копии отчета о проведении открытой подписки на акции — для банка, создаваемого в форме открытого

акционерного общества;

12) сведения о профессиональной пригодности и деловой репутации председателя и членов прав ления

(совета директоров) и главного бухгалтера банка.

Национальный банк Украины в недельный срок с даты представления документов для государственной

регистрации банка открывает временный счет для накопления подписных взносов учредителей и других участников

банка.

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в государственной регистрации банка

принимается Национальным банком Украины не позднее трехмесячного срока с момента представления полного пакета

документов, указанных в настоящей статье.

Национальный банк Украины может требовать от заявителя исправления недостатков в представленных

документах.

Регистрация банков осуществляется путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр

банков, после чего банк приобретает статус юридического лица.

Национальный банк Украины выдает банку свидетельство о его государственной регистрации по

установленной им форме.

Статья 18. Основания для отказа в государственной регистрации

Национальный банк Украины может отказать в государственной регистрации банка в случае, если:

1) нарушен порядок создания банка;

2) учредительные документы банка не соответствуют законодательству Украины;

3) представлен неполный пакет документов, необходимых для государственной регистрации банка, либо эти

документы не отвечают требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

4) у Национального банка Украины имеются доказательства, подтверждающие отсутствие безупречной

деловой репутации или отсутствие удовлетворительного финансового положения хотя бы одного из учредителей,

имеющих существенное участие в банке;

5) профессиональная пригодность и деловая репутация председателя исполнительного органа и главного

бухгалтера банка, а также членов исполнительного органа банка не отвечают требованиям Национального банка

Украины.

О неполноте представленного пакета документов и /или о несоответствии профессиональной пригодности и

деловой репутации председателя правления (совета директоров) и главного бухгалтера Национальный банк Украины

обязан уведомить уполномоченные лица банка не позднее месячного срока с даты представления документов.

Об отказе в государственной регистрации банка Национальный банк Украины принимает мотивированное

решение. Удостоверенная Национальным банком Украины копия решения об отказе в регистрации банка направляется

уполномоченному лицу банка заказным письмом или вручается под расписку.

Отказ в государственной регистрации банка не может быть осуществлен по иным причинам, кроме

указанных в настоящей статье.

Статья 19. Банковская лицензия

Банк имеет право осуществлять банковскую деятельность только после получения банковской лицензии.

Без получения банковской лицензии не разрешается осуществлять одновременно деятельность по

привлечению вкладов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счета. Лица,

виновные в осуществлении банковской деятельности без банковской лицензии, несут уголовную, гражданскую или адми-

нистративную ответственность согласно законам Украины.

Банковская лицензия предоставляется Национальным банком Украины на основании ходатайства банка при

наличии документов, подтверждающих:

наличие оплаченного и зарегистрированного подписного капитала банка в размере, устанавливаемом

настоящим Законом;

обеспеченность банка надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным

обеспечением, помещениями в соответствии с требованиями Национального банка Украины;

наличие как минимум трех лиц, назначенных членами правления (совета директоров) банка, имеющих

соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком.

Национальный банк Украины может отказать в предоставлении лицензии, если указанные в настоящей

статье условия не выполнены банком в течение одного года с даты государственной регистрации банка. В таком случае

государственная регистрация банка упраздняется и банк ликвидируется.

Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию исключительно в следующих случаях:

1) если было выявлено, что в документах, предоставленных для получения лицензии, содержится

недостоверная информация;

2) если банк не выполнил ни одной банковской операции в течение года со дня получения банковской

лицензии;

3) в случае нарушения настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины,

повлекшего за собой значительную потерю активов и наступление неплатежеспособности банка;

4) на основании заключения временного администратора о невозможности приведения банка в правовое

соответствие с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

5) нецелесообразности выполнения плана временной администрации по реорганизации банка.

Национальный банк Украины немедленно уведомляет банк об отзыве у него банковской лицензии. Банк в

течение трех дней с момента получения решения обязан вернуть Национальному банку Украины свою банковскую

лицензию.

В день получения решения об отзыве банковской лицензии по основаниям, предусмотренным пунктом 1

части первой настоящей статьи, банк прекращает осуществление всех банковских операций и совершает действия,

обеспечивающие выполнение банком своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами в соответствии с

заключенными договорами и положениями настоящего Закона.

Решение Национального банка Украины об отзыве банковской лицензии публикуется в газете «Урядовий

кур'єр» или «Голос Украины» и является основанием для обращения в суд с иском о ликвидации банка.

Статья 21. Предварительное разрешение на создание банка с иностранным капиталом

Для создания банка с иностранным капиталом его учредители обязаны получить предварительное

разрешение Национального банка Украины. Для приобретения действующим банком статуса банка с иностранным

капиталом его правление (совет директоров) должно получить предварительное разрешение Национального банка

Украины.

Для получения предварительного разрешения для создания банка с иностранным капиталом или для

приобретения банком статуса банка с иностранным капиталом в Национальный банк Украины необходимо представить

следующие документы:

1) ходатайство о даче предварительного разрешения;

2) информацию о составе учредителей, их деловой репутации и наличии необходимых денежных средств для

учреждения банка;

3) разрешение иностранного контролирующего органа на участие в создании банка в Украине или

письменное заверение иностранного учредителя об отсутствии в законодательстве страны его происхождения требований

относительно получения такого разрешения;

4) информацию об андеррайтере и его деловой репутации, соглашение с андеррайтером, если банком

принято решение о продаже акций банка на международных рынках путем андеррайтинга.

Ходатайство рассматривается Национальным банком Украины в течение одного месяца со дня его

получения. Отказ Национального банка Украины в предоставлении разрешения должен даваться в письменной форме с

указанием соответствующих мотивов.

Статья 22. Особенности государственной регистрации банков с иностранным капиталом

При любом приобретении банком статуса банка с иностранным капиталом, при условии, что иностранный

инвестор приобретает существенное участие, для государственной регистрации банка с иностранным капиталом

дополнительно к указанным в статье 17 настоящего Закона документам иностранный инвестор или по его поручению

банк-эмитент акций, андеррайтер или любое другое юридическое или физическое лицо, имеющее поручение от

иностранного инвестора, предоставляет следующие документы:

1) нотариально заверенную по месту выдачи копию решения уполномоченного органа управления

иностранного инвестора об участии в банке в Украине;

2) письменное согласие на участие иностранного инвестора в банке в Украине, выданное государственным

либо иным уполномоченным контролирующим органом страны, в которой зарегистрирован главный офис иностранного

инвестора, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения, или письменное заверение

иностранного инвестора об отсутствии требований относительно предыдущего согласия на осуществление инвестиции за

границу;

3) нотариально заверенную по месту выдачи выписку из торгового (банковского) реестра или другой

официальный документ, подтверждающий регистрацию иностранного участника в стране, в которой зарегистрирован

главный офис иностранного инвестора;

4) нотариально заверенную по месту выдачи копию заключения иностранной аудиторской организации о

финансовом положении иностранного инвестора на конец последнего полного календарного года. Если определенное

заключение дается иностранной аудиторской организацией, не входящей в перечень иностранных аудиторских

организаций, признанных Национальным банком Украины, то такое заключение должно быть подтверждено украинской

аудиторской организацией.

Документы, указанные в пунктах 1, 2 (кроме письменного заверения иностранного инвестора), 3, 4 части

первой настоящей статьи, должны быть легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено

международными договорами, согласие на обязательность которых дано Верховной Радой Украины.

В случае, если иностранный инвестор является физическим лицом, он представляет:

1) письменное согласие на участие иностранного инвестора в банке в Украине, выданное государственным

либо иным уполномоченным контролирующим органом страны, если законодательством такой страны требуется

получение указанного разрешения, или письменное заверение иностранного инвестора об отсутствии требований

законодательства страны его пребывания относительно предыдущего согласия на осуществление инвестиции за границу.

Письменное согласие должно быть легализовано в консульском учреждении щим международным договором, согласие

на обязательность которого дано Верховной Радой Украины;

2) анкету, которая должна содержать в частности информацию об отсутствии судимости.

Если документы, указанные в настоящей статье, составлены на иностранном языке, они должны

сопровождаться нотариально заверенным переводом на украинском языке.

Национальный банк Украины вправе отказать в государственной регистрации банка с существенным

иностранным участием при условии отсутствия по крайней мере одного из документов, определенных настоящей

статьей, или ненадлежащего оформления какого-либо из них. Отказ дается в письменной форме с указанием

соответствующих оснований.

Глава 4. ФИЛИАЛЫ И ПРВДСТАВИТЕЛЬСТВА БАНКОВ

Статья 23. Порядок открытия филиалов и представительств банков на территории Украины

Филиалы банков открываются с согласия Национального банка Украины, предоставляемого на основании

следующих документов:

1) ходатайства банка об открытии филиала с указанием местонахождения и основных видов деятельности

филиала;

2) решения наблюдательного совета банка об открытии филиалов;

3) положения о филиале, утвержденного наблюдательным советом банка;

4)-информации о руководителе и главном бухгалтере филиала.

Национальный банк Украины проверяет соответствие помещения и оборудования филиала требованиям,

установленным Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины имеет право отказать в даче согласия на открытие филиала на следующих

основаниях:

1) представленные документы не отвечают требованиям настоящего Закона либо нормативно-правовых

актов Национального банка Украины;

2) помещение и оборудование филиала не отвечают требованиям Национального банка Украины в

отношении безопасности хранения ценностей (если филиал намерен самостоятельно работать с наличными денежными

средствами и ценностями);

3) предложенные кандидатуры руководителя и главного бухгалтера филиала не отвечают требованиям

настоящего Закона относительно профессионального соответствия и деловой репутации;

4) у банка-заявителя выявлены финансовые или правовые проблемы, указывающие на возможность

негативных последствий для клиентов либо потенциальных клиентов банка в результате открытия филиала.

Регистрация филиалов банка осуществляется Национальным банком Украины в течение одного месяца с

момента предоставления всех необходимых документов путем внесения соответствующей информации в

Государственный реестр банков.

Банки обязаны предоставлять информацию Национальному банку Украины об открытии представительства,

вносимую в Государственный реестр банков.

Статья 24. Порядок регистрации представительства иностранного банка на территории Украины

Регистрация представительств банков-нерезидентов осуществляется Национальным банком Украины.

Для регистрации представляются следующие документы:

1) ходатайство о регистрации представительства иностранного банка за подписью уполномоченного лица;

2) извлечение из банковского (торгового) реестра или другой официальный документ, подтверждающий

регистрацию иностранного банка;

3) положение о представительстве;

4) поручение от иностранного банка на осуществление представительских функций.

Указанные документы, кроме ходатайства о регистрации представительства иностранного банка, должны

быть нотариально заверены по месту их выдачи, легализированы в консульском учреждении Украины, если

международным договором, согласие на обязательность которого дано Верховной Радой Украины, не предусмотрено

иное, и сопровождаются нотариально заверенным переводом на украинском языке.

Национальный банк Украины может отказать в регистрации представительства иностранного банка в случае

нарушения порядка регистрации, несоответствия представленных документов законодательству Украины,

недостоверности информации, а также несоблюдения условий регистрации или превышения полномочий относительно

сфер деятельности представительства. Отказ дается в письменной форме с указанием соответствующих оснований.

Статья 25. Дочерние банки, филиалы и представительства украинского банка на территории других

государств

Украинские банки имеют право создавать дочерние банки, филиалы либо представительства на территории

других государств на основании разрешения Национального банка Украины. Для открытия дочерних банков, филиалов

или представительств украинских банков на территории других государств предъявляются такие же требования, которые

установлены для открытия филиалов либо представительств банков на территории Украины, при условии

предоставления Национальным банком Украины разрешения на осуществление инвестиции за границу в связи с

созданием филиала либо представительства банка на территории другого государства.

Для создания дочернего банка, филиала или представительства украинского банка за границей этот банк

представляет в Национальный банк Украины бизнес-план и экономическое обоснование целесообразности создания

дочернего банка, филиала или представительства банка за границей.

Дочерний банк, филиал или представительство украинского банка на территории другого государства

регистрируются в соответствии с требованиями законодательства этого государства.

Банк в месячный срок должен уведомить Национальный банк Украины об открытии дочернего банка,

филиала или представительства на территории другого государства с представлением копий соответствующих

документов об их регистрации.

Глава 5. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА

Статья 26. Способы реорганизации банка

Реорганизация банка осуществляется добровольно по решению его владельцев или принудительно по

решению Национального банка Украины.

Слияние означает прекращение деятельности двух или нескольких банков как юридических лиц и передачу

принадлежащих им имущества, денежных средств, прав и обязанностей банку-правопреемнику, создаваемому в

результате слияния.

Присоединение означает прекращение деятельности одного банка как юридического лица и передачу

принадлежащих ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей другому банку.

Раздел означает прекращение деятельности одного банка как юридического лица и передачу принадлежащих

ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей в соответствующих частях банкам, создаваемым вследствие

реорганизации этого банка путем раздела.