Закон Украины О банках и банковской деятельности

Подождите немного. Документ загружается.

Выделение означает преобразование банка как юридического лица и передачу определенной части

принадлежащего ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей банку, создаваемому вследствие

реорганизации.

Преобразование предусматривает изменение организационно-правовой формы общества.

Статья 27. Условия реорганизации банка

Порядок осуществления принудительной реорганизации банков устанавливается настоящим Законом и

нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Реорганизация по решению владельцев банка осуществляется согласно законодательству Украины о

хозяйственных обществах при условии предварительного разрешения Национального банка Украины.

Для получения разрешения на реорганизацию банка в Национальный банк Украины подается заявление с

приложением необходимого обоснования и расчетов, свидетельствующих о наступлении положительных результатов для

вкладчиков и других кредиторов банка.

Национальный банк Украины не дает разрешение на реорганизацию банка в случае, если имеются

достаточные основания считать, что реорганизация угрожает интересам вкладчиков и других кредиторов и банк,

созданный в результате реорганизации, не будет соответствовать требованиям относительно экономических нормативов

его деятельности, порядка регистрации банков и лицензирования их деятельности.

Национальный банк Украины дает разрешение либо отказывает в реорганизации банка в течение одного

месяца с момента получения заявления банка на реорганизацию.

Принудительная реорганизация осуществляется в случае существенной угрозы платежеспособности банка.

Статья 28. Решение о реорганизации

Решение о реорганизации банка, кроме преобразования, должно содержать информацию о:

1) соглашении о реорганизации в случае слияния или присоединения;

2) назначении персонального состава комиссии для проведения реорганизации;

3) назначении персонального состава ревизионной комиссии для проведения инвентаризации и ревизии

материальных ценностей, состоящих на учете банка (банков);

4) назначении независимого аудитора, имеющего сертификат Национального банка Украины;

5) сроках проведения реорганизации;

6) составе правления (совета директоров) после реорганизации.

Реорганизация начинается после утверждения Национальным банком Украины плана реорганизации,

который кроме других необходимых мер должен предусматривать представление Национальному банку Украины

соответствующих документов, необходимых для государственной регистрации нового банка или для регистрации

изменений и дополнений в учредительные документы существующего банка.

Банк считается реорганизованным с момента внесения Национальным банком Украины изменений в

Государственный реестр банков.

В случае принудительной реорганизации решения, предусмотренные пунктами 2-6 части первой в

настоящей статьи, принимаются Национальным банком Украины, соглашение о реорганизации не подписывается, общие

условия реорганизации определяются постановлением правления Национального банка Украины и обязательны для

исполнения всеми сторонами.

Статья 29. Соглашение о слиянии или присоединении.

Соглашение о слиянии или присоединении у заключается банками, реорганизуемыми путем слияния или

присоединения, в письменной форме.

Соглашение о слиянии или присоединении содержит положения, регулирующие вопросы, определенные в

статье 28 настоящего Закона.

Соглашение о слиянии или присоединении вступает в законную силу с момента утверждения его

большинством в две третьих голосов акционеров (участников) на общем собрании каждого из банков

Раздел III. КАПИТАЛ, УПРАВЛЕНИЕ, ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

Глава 6. КАПИТАЛ, ФОНДЫ И РЕЗЕРВЫ БАНКА

Статья 30. Структура капитала банка

Капитал банка включает:

1) основной капитал;

2) дополнительный капитал.

Основной капитал банка включает оплаченный и зарегистрированный уставный капитал и раскрытые

резервы, созданные или увеличенные за счет нераспределенной прибыли, надбавок к курсу акций и дополнительных

взносов акционеров в капитал, общий фонд покрытия рисков, создаваемый под неопределенный риск при проведении

банковских операций, за исключением убытков за текущий год и нематериальных активов. Раскрытые резервы

включают и другие фонды такого же ба качества, которые должны соответствовать следующим критериям:

1) отчисления в фонды должны осуществляться с прибыли после налогообложения или с прибыли до

налогообложения, скорректированного на все потенциальные налоговые обязательства;

2) фонды и движение денежных средств в них и из них должны отдельно раскрываться в опубли кованных

отчетах банка;

3) фонды должны быть в распоряжении банка для покрытия убытков с целью неограниченного и ли

немедленного использования в случае появления убытков;

4) убытки не могут непосредственно покрываться из фондов, а должны проводиться через счет прибылей и

убытков.

При условии утверждения Национальным банком Украины дополнительный капитал может включать:

1) Нераскрытые резервы (кроме того факта, что такие резервы не отражаются в опубликованном балансе

банка, они должны иметь такие же качество и природу, как и раскрытый капитальный резерв);

2) резервы переоценки (основные средства и нереализованная стоимость «скрытых» резервов переоценки в

результате долгосрочного пребывания в собственности ценных бумаг, отраженных в балансе по исторической стоимости

их приобретения);

3) гибридные (долг/капитал) капитальные инструменты, которые должны отвечать следующим критериям:

они являются необеспеченными, субординированными и полностью оплаченными;

они не могут быть погашены по инициативе владельца;

они могут свободно участвовать в покрытии убытков без предъявления банку требования о прекращении

торговых операций;

они разрешают отсрочку обслуживания обязательств по уплате процентов, если уровень прибыльности не

позволяет осуществить такие выплаты;

4) субординированный долг (обычные необеспеченные долговые капитальные инструменты, которые по

условиям контракта не могут быть забраны из банка раньше 5 лет, а в случае банкротства либо ликвидации возвращаются

инвестору после погашения претензий всех других кредиторов). При этом сумма таких денежных средств, включенных в

капитал, не может превышать 50 процентов размера основного капитала с ежегодным уменьшением на 20 процентов от

его первичной стоимости в течение 5 последних лет соглашения.

Национальный банк Украины имеет право определять своим постановлением иные статьи баланса банка для

включения в дополнительный капитал, а также условия и порядок такого включения. Дополнительный капитал не может

быть больше 100 процентов основного капитала.

Статья 31. Размер уставного капитала на момент регистрации банка

Минимальный размер уставного капитала на момент регистрации банка не может быть меньше:

1) для местных кооперативных банков — 1 миллиона евро;

2) для коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность на территории одной области, — 3

миллионов евро;

3) для банков, осуществляющих свою деятельность на территории всей Украины, — 5 миллионов евро.

Перечисление размера уставного капитала в гривни осуществляется по официальному курсу гривни к

иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на день заключения учредительного договора.

По итогам года на основе финансовой отчетности банки обязаны корректировать размер уставного капитала

на индекс девальвации либо ревальвации гривни за счет и в пределах валовых доходов или валовых расходов банка в

соответствии с методикой, установленной Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины имеет право установить для отдельных банков в зависимости от деловой

репутации будущего владельца существенного участия банка.

Статья 32. Порядок формирования уставного капитала банка

Уставный капитал банка формируется в соответствии с требованиями настоящего Закона, законодательством

Украины и учредительными документами банка.

Формирование и увеличение уставного капитала банка может осуществляться исключительно путем

денежных взносов. Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины

осуществляют в гривнях, а нерезиденты — в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнях.

Уставный капитал банка не должен формироваться из неподтвержденных источников.

Банк имеет право увеличивать уставный капитал после того, как все участники полностью выполнили свои

обязательства по уплате паев или акций и предварительно объявленный подписной капитал полностью оплачен.

Банк не имеет права без согласия Национального банка Украины уменьшать размер регулятивного капитала

ниже минимально установленного уровня. Капитал банка не может быть меньше уставного капитала, необходимого для

учреждения банка.

Запрещается использовать для формирования капитала банка бюджетные средства, если такие средства

имеют иное целевое назначение.

Статья 33. Акции банка и паи банка

Банки осуществляют эмиссию собственных акций и объявляют подписку на паи в соответствии с

законодательством Украины о хозяйственных обществах и ценных бумагах с учетом особенностей, определенных

настоящим Законом.

Банкам запрещается выпуск акций на предъявителя.

Наличие убытков в банке не является препятствием для объявления подписки на акции или паи банка и

увеличения уставного капитала банка.

Банки имеют право приобретать собственные акции или паи с последующим письменным уведомлением

Национального банка Украины о заключенных соглашениях, которое должно быть направлено в течение 5 рабочих дней

с даты заключения соглашений. Банкам не разрешается приобретение собственных акций, если это может повлечь

падение регулятивного капитала ниже минимального уровня.

О намерении банка приобрести общее количество собственных акций или паев в размере 10 и больше

процентов общей эмиссии банк письменно уведомляет Национальный банк Украины за 15 календарных дней до

заключения соглашений. Национальный банк Украины имеет право запретить банку куплю собственных акций или паев

в случае, если это может повлечь ухудшение финансового состояния банка.

Банк-эмитент продает свои акции на первичном рынке непосредственно или через андеррайтеров. Банку

разрешается выступать посредником для купли-продажи собственных акций или паев.

Статья 34. Существенное участие

Юридическое или физическое лицо, которое намеревается приобрести существенное участие в банке или

увеличить его таким образом, что такое лицо будет прямо или опосредствованно владеть или контролировать 10, 25, 50 и

75 процентов уставного капитала банка или права голоса приобретенных акций (паев) в органах управления банка,

обязано получить письменное разрешение Национального банка Украины.

Для получения такого разрешения заявитель должен предоставить информацию, предусмотренную

нормативно-правовыми актами национального банка Украины о финансовом положении и деловой репутации будущего

владельца существенного участия банка.

Национальный банк Украины принимает решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении просьбы

о даче разрешения на приобретение или увеличение существенного участия в банке в месячный срок со дня получения

всей необходимой информации. Отказ в разрешении на приобретение или увеличение существенного участия в банке

дается в письменной форме с указанием соответствующих оснований.

Национальный банк Украины не дает разрешения на приобретение или увеличение существенного участия в

банке в соответствии с частью первой настоящей статьи в случае, если:

1) лицо, приобретающее существенное участие, не имеет безупречной деловой репутации. В случае, если

таким лицом является юридическое лицо, этот критерий распространяется на членов исполнительного органа и

наблюдательного совета юридического лица, а также на владельцев существенного участия, являющихся физическими

лицами;

2) отсутствуют личные денежные средства в размере, достаточном для осуществления заявленного взноса;

3) приобретение или увеличение существенного участия будет угрожать интересам вкладчиков и других

кредиторов банка или развитию конкурентной среды в банковской системе.

Если лицо владеет существенным участием в банке или увеличивает свое участие до уровня, определенного

частью первой настоящей статьи, без получения письменного разрешения Национального банка Украины последний

имеет право запретить такому лицу прямо или опосредствованно, полностью или частично пользоваться правом голоса

приобретенных акций (паев) и принимать участие любым образом в управлении делами банка.

В случае установления запрета пользоваться правом голоса в соответствии с приобретенными акциями

(паями) право принимать участие в голосовании передается доверенному лицу, назначаемому Национальным банком

Украины по представлению банка. Доверенное лицо обязано при голосовании действовать в интересах квалифици-

рованного и взвешенного управления банком.

Решения общего собрания участников, принятые с использованием права голоса приобретенных акций

(паев), относительно которого установлен временный запрет его использования, не имеют юридической силы.

Статья 35. Адекватность капитала

Банки, а также владельцы существенного участия обязаны поддерживать норматив соотношения между

размером регулятивного капитала и суммой взвешенных по отношению к риску активов — адекватности капитала. От

банков требуется поддерживать их регулятивный капитал на уровне, составляющем не менее 8 процентов взвешенных по

отношению к риску активов и внебалансовых обязательств. Для банка, начинающего операционную деятельность, этот

норматив в течение первых 12 месяцев должен составлять не менее 15 процентов, в течение последующих 12 месяцев —

не менее 12 процентов. Национальный банк Украины имеет также право устанавливать минимальный коэффициент

соотношения регулятивного капитала совокупным активом.

Порядок исчесления нормативов адекватности капитала банка, минимальный размер регулятивного капитала

банка определяется настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

В случае если уровень регулятивного капитала банка достигнет уровня ниже установленного Национальным

банком Украины, банк обязан в течение одного месяца, начиная со дня установления факта уменьшения уровня капитала,

представить на рассмотрение Национального банка Украины план мер относительно порядка и сроков восстановления

уровня регулятивного капитала банка.

Банку запрещается выплачивать дивиденды или распределять капитал в любой форме, если такая выплата

или распределение приведет к нарушению норматива адекватности капитала.

Капитал банка не может быть меньше суммы минимального размера уставного капитала, определенного

статьей 31 настоящего Закона.

В случае, если за предыдущий год деятельность банка была неприбыльной, банку разрешается выплачивать

дивиденды или распределять капитал в любой форме в сумме, не превышающей 50 процентов от разницы между

капиталом банка и уровнем регулятивного капитала.

Статья 36. Резервный и другие фонды банка

Банки обязаны формировать резервный фонд на покрытие непредвиденных убытков по всем статьям активов

и внебалансовым обязательствам.

Размер отчислений в резервный фонд должен быть не менее 5 процентов от прибыли банка до достижения

ими 25 процентов размера регулятивного капитала банка.

В случае если деятельность банка может создавать угрозу интересам вкладчиков и других кредиторов банка,

Национальный банк Украины имеет право требовать от банка увеличения размера резервов ежегодных отчислений к ним.

Банки обязаны формировать другие фонды и резервы на покрытие убытков от активов в соответствии с

нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Глава 7. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ

Статья 37. Органы управления и контроля банка

Органами управления банка является общее собрание участников, наблюдательный совет, правление (совет

директоров) банка.

Органом контроля банка являются ревизионная комиссия и внутренний аудит банка.

Статья 38. Общее собрание участников

Высшим органом управления банка является общее собрание участников.

К компетенции общего собрания банка относится принятие решений об:

1) определении основных направлений деятельности банка и утверждении отчетов об их выполнении;

2) внесении изменений и дополнений в устав банка;

3) изменении размера уставного капитала банка;

4) назначении и увольнению председателей и членов наблюдательного совета банка, ревизионной комиссии;

5) утверждении годовых результатов деятельности банка, включая его дочерние предприятия, утверждении

отчетов и заключений ревизионной комиссии и внешнего аудитора;

6) распределении прибыли;

7) прекращении деятельности банка, назначении ликвидатора, утверждении ликвидационного баланса.

Уставом банка к компетенции общего собрания участников могут быть отнесены другие вопросы.

Полномочия определенные пунктами настоящей статьи, относятся к исключительной компетенции общего собрания

участников. Другие полномочия общего собрания участников банка могут быть делегированы к компетенции наблюда-

тельного совета банка.

Статья 39. Наблюдательный совет банка

Наблюдательный совет банка избирается общим собранием участников из числа участников банка или их

представителей. Члены наблюдательного совета банка не могут входить в состав правления (совет директоров) банка,

ревизионной комиссии банка..

Наблюдательный совет банка осуществляет следующие функции:

1) назначает и увольняет председателя и членов правления (совета директоров) банка;

2) контролирует деятельность правления (совета директоров) банка;

3) определяет внешнего аудитора;

4) устанавливает порядок проведения ревизий и контроля за финансово-хозяйственной деятельностью банка;

5) принимает решения о покрытии убытков;

6) принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации дочерних предприятий, филиалов и

представительств банка, утверждении их уставов и положений;

7) утверждает условия оплаты труда и материального стимулирования членов правления банка;

8) готовит предложения по вопросам, которые выносят на общее собрание участников;

9) осуществляет иные полномочия, делегированные общим собранием участников банка.

Полномочия и порядок работы наблюдательного совета банка определяются уставом банка или положением

о совете банка, утверждаемыми общим собранием участников банка.

Статья 40. Исполнительный орган банка

Правление (совет директоров) банка является исполнительным органом банка, осуществляет управление

текущей деятельностью банка, формирование фондов, необходимых для уставной деятельности банка, и несет

ответственность за эффективность его работы согласно принципам и порядку, установленным уставом банка, решениям

общего собрания участников и наблюдательного совета банка.

В пределах своей компетенции правление (совет директоров) действует от имени банка, подотчетно общему

собранию участников и наблюдательному совету банка.

Правление (совет директоров) банка действует на основании положения, утверждаемого общим собранием

участников либо наблюдательным советом банка.

Председатель правления (совета директоров) банка руководит работой исполнительного органа и имеет

право представлять банк без поручения.

Статья 41. Ревизионная комиссия

Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка.

Ревизионная комиссия:

1) контролирует соблюдение банком законодательства Украины и нормативно-правовых актов

Национального банка Украины;

2) рассматривает отчеты внутренних и внешних аудиторов и готовит соответствующие предложения общему

собранию участников;

3) вносит на общее собрание участников или наблюдательному совету банка предложения по любым

вопросам, отнесенным к компетенции ревизионной комиссии, касающимся финансовой безопасности и стабильности

банка и защиты интересов клиентов.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников банка из числа участников или их

представителей. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию участников банка.

Членами ревизионной комиссии не могут быть липа, являющиеся работниками банка.

Ревизионная комиссия осуществляет проверку финансово-хозяйственной деятельности банка по поручению

общего собрания участников, наблюдательного совета банка либо по требованию участника (участников), которые

владеют в совокупности более 10 процентами голосов.

Ревизионная комиссия имеет право привлекать к ревизиям и проверкам внешних и внутренних экспертов и

аудиторов.

Ревизионная комиссия докладывает о результатах ревизий и проверок общему собранию участников либо

наблюдательному совету банка. Ревизионная комиссия готовит заключения к отчетам и балансам банка. Без заключения

ревизионной комиссии общее собрание участников не имеет права утверждать финансовый отчет банка.

Члены ревизионной комиссии могут принимать участие с правом совещательного голоса в заседаниях

наблюдательного совета и правления (совета директоров) банка.

Заседания ревизионной комиссии проводятся по необходимости, но не реже одного раза в год.

Внеочередные заседания ревизионной комиссии могут созываться наблюдательным советом банка либо по

инициативе акционеров, владеющих более 10 процентами голосов.

Решение принимается большинством голосов членов ревизионной комиссии.

Полномочия ревизионной комиссии банка определяются уставом банка, а порядок ее работы — положением

о ревизионной комиссии, утверждаемым общим собранием участников (акционеров) банка.

Статья 42. Требования к руководителям банков

Руководителями банка являются председатель, его заместители и члены совета банка, председатель, его

заместители и члены правления (совета директоров), главный бухгалтер, его заместитель, руководители обособленных

структурных подразделений банка.

Руководителями банка должны быть дееспособные физические лица, отвечающие следующим требованиям:

1) наличие высшего экономического, юридического образования либо образования в области управления в

зависимости от занимаемой должности (это требование не применяется к членам наблюдательного совета банка);

2) стаж работы в банковской системе по соответствующей специальности не менее трех лет (это требование

не применяется к членам наблюдательного совета банка);

3) безупречная деловая репутация.

Председатель правления (совета директоров) и главный бухгалтер вступают в должность после дачи

письменного согласия на это Национальным банком Украины.

Председатель правления (совета директоров) банка и главный бухгалтер должны иметь предыдущий опыт

руководящей работы в банках.

Статья 43. Обязанности в отношении защиты интересов банка.

При исполнении своих обязанностей в соответствии с требованиями настоящего Закона руководители банка

обязаны действовать в пользу банка и клиентов и обязаны ставить интересы банка выше собственных.

В частности, руководители банка обязаны:

1) относиться с ответственностью к исполнению своих служебных обязанностей;

2) принимать решения в пределах предоставленных полномочий;

3) не использовать служебное положение в личных интересах.

Статья 44. Управление рисками

Банк создает постоянно действующее подразделение по вопросам анализа и управления рисками, которое

должно отвечать за установление лимитов в отношении отдельных операций, лимитов рисков контрпартнеров, стран

контрпартнеров, структуры баланса в соответствии с решениями правления (совета директоров) по вопросам политики

относительно рискованности и прибыльности деятельности банка.

Для обеспечения дополнительных мер в целях управления рисками банки создают постоянно действующие

комитеты, в частности:

1) кредитный комитет, ежемесячно оценивающий качество активов банка и готовящий предложения по

формированию резервов на покрытие возможных убытков от их обесценивания;

2) комитет по вопросам управления активами и пассивами, ежемесячно рассматривающий себестоимость

пассивов и прибыльность активов и принимающий решения в отношении политики процентной маржи,

рассматривающий вопрос соответствия срочности активов и пассивов и дающий соответствующим подразделениям

банка рекомендации по устранению возникающих разногласий во времени;

3) тарифный комитет, ежемесячно анализирующий соотношение себестоимости услуг и рыночной

конкурентоспособности действующих тарифов, отвечающий за политику банка по вопросам операционных доходов.

Банки самостоятельно решают и создают органы управления финансовыми рисками с целью обеспечения

благоприятных финансовых условий защиты интересов вкладчиков и других кредиторов.

Статья 45. Внутренний аудит

Банки создают службу внутреннего аудита, являющуюся органом оперативного контроля правления (совета

директоров) банка.

Служба внутреннего аудита выполняет следующие функции:

1) наблюдает за текущей деятельностью банка;

2) контролирует соблюдение законов, нормативно-правовых актов Национального банка Украины и решений

органов управления банка;

3) проверяет результаты текущей финансовой деятельности банка;

4) анализирует информацию и сведения о деятельности банка, профессиональной деятельности ее

работников, случаях превышения полномочий должностными лицами банка;

5) представляет правлению (совету директоров) заключения и предложения по результатам проверок;

6) иные функции, связанные с надзором и контролем за деятельностью банка.

Служба внутреннего аудита подчиняется правлению (совету директоров) банка и отчитывается перед ним,

действует на основании положения, утвержденного правлением (советом директоров).

Служба внутреннего аудита имеет право на ознакомление со всей документацией банка и надзор за

деятельностью любого подразделения банка. Служба внутреннего аудита уполномочена требовать письменные

объяснения от отдельных должностных лиц банка относительно выявленных недостатков в работе.

Кандидатура руководителя службы внутреннего аудита согласуется с Национальным банком Украины.

Служба внутреннего аудита не несет ответственности и не имеет властных полномочий в отношении

операций, по которым она осуществляет аудит.

Служба внутреннего аудита несет ответственность за объемы и достоверность отчетов, представляемых

правлению (совету директоров) в отношении вопросов, отнесенных к ее компетенции, определенных настоящим

Законом.

Работники службы внутреннего аудита при назначении на должность дают письменное обязательство о

неразглашении информации о деятельности банка и хранении банковской тайны в соответствии с требованиями главы 10

настоящего Закона.

Статья 46. Обязанности относительно информирования Национального банка Украины

Правление (совет директоров) банка обязано в течение трех рабочих дней информировать Национальный

банк Украины об:

1) увольнении руководителя (руководителей) банка и о кандидатуре на назначение на эту должность;

2) изменении юридического адреса и местонахождения банка и его обособленных структурных

подразделений;

3) утратах на сумму, превышающую 15 процентов капитала банка;

4) падении уровня капитала банка ниже уровня регулятивного капитала;

5) наличии хотя бы одного из оснований для назначения временного администратора или ликвидатора;

6) прекращении банковской деятельности;

7) предъявлении обвинения в совершении корыстного преступления руководителю банка, физическому лицу

— владельцу существенного участия или представителю юридического лица — владельцу существенного участия.

Национальный банк Украины имеет право определить перечень другой информации, являющейся важной

для целей банковского надзора.

Глава 8. ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Статья 47. Банковские операции

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

1) принятие вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных

средств с этих счетов при помощи платежных инструментов и зачисление денежных средств на них;

3) размещение привлеченных денежных средств от своего имени, на собственных условиях и на

собственный риск.

Банк, кроме перечисленных в части первой настоящей статьи операций, имеет право осуществлять

следующие операции и сделки:

1) операции с валютными ценностями;

2) эмиссию собственных ценных бумаг;

3) организацию купли и продажи ценных бумаг по поручению клиентов

4) осуществление операции на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);

5) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые пре-

дусматривают их выполнение в денежной форме;

6) приобретение права требования во исполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары

или предоставленные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

7) лизинг;

8) услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и

документов;

9) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

10) выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;

11) предоставление консультационных и информационных услуг по банковским операциям.

Операции, определенные пунктами 1 — 3 части первой настоящей статьи, относятся к исключительно,.

банковским операциям, осуществлять которые в совокупности разрешается только юридическим лицам, имеющим

банковскую лицензию. Другие юридические лица имеют право осуществлять операции, определенные пунктами 2 — 3

части первой настоящей статьи, на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а другие

операции и сделки, предусмотренные настоящей статьей, они могут осуществлять в порядке, определенном законами

Украины.

При условии получения письменного разрешения Национального банка Украины банки также имеют право

осуществлять следующие операции:

1) осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц;

2) осуществление выпуска, обращения, погашения (распространения) государственной и другой денежной

лотереи;

3) перевозку валютных ценностей и инкассацию денежных средств;

4) операции по поручению клиентов или от своего имени:

с инструментами денежного рынка;

с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах;

с финансовыми фьючерсами и опционами;

5) доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и

физическими лицами;

6) депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Национальный банк Украины устанавливает порядок дачи банкам разрешения на осуществление операций,

определенных пунктами 1-4 части второй настоящей статьи. Разрешение дается, если:

1) уровень регулятивного капитала банка соответствует требованиям Национального банка Украины, что

подтверждается независимым аудитором;

2) банк не является объектом применения мер воздействия;

3) банком представлен план, по которому он будет осуществлять такую деятельность, и этот план одобрен

Национальным банком Украины;

4) Национальный банк Украины пришел к выводу, что банк имеет достаточные финансовые возможности и

соответствующих специалистов для осуществления такой деятельности.

Банк имеет право осуществлять другие сделки в соответствии с законодательством Украины.

Национальный банк Украины имеет право установить специальные требования, включая требования по

повышению уровня регулятивного капитала банка или других экономических нормативов, в отношении определенного

вида деятельности, предусмотренного в настоящей статье.

Коммерческие банки самостоятельно устанавливают процентные ставки и комиссионное вознаграждение по

своим операциям.

Статья 48. Ограничения относительно деятельности банков

Банкам запрещается деятельность 'в сфере материального производства, торговли (за исключением

реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования, кроме исполнения функций страхового

посредника.

Специализированным банкам (за исключением сберегательного) запрещается привлекать вклады (депозиты)

от физических лиц в объемах, превышающих 5 процентов капитала банка.

Банк может иметь в собственности недвижимое имущество общей стоимостью не более 25 процентов

капитала банка. Это ограничение не распространяется на:

1) помещение, обеспечивающее технологическое осуществление банковских функций;

2) имущество, перешедшее банку в собственность на основании реализации прав залогодержателя в

соответствии с условиями договора залога;

3) имущество, приобретенное банком в целях предотвращения убытков, при условии, что такое имущество

должно отчуждаться банком в течение одного года с момента получения права собственности на него.

Статья 49. Кредитные операции

В качестве кредитных в настоящей статье рассматриваются операции, указанные в пункте 3 части первой и в

пунктах 3—7 части второй статьи 47 настоящего Закона.

Для проведения совместного финансирования банки могут заключать сделки о консорциумном

кредитовании. В рамках такой сделки банки-участники устанавливают условия предоставления кредита и назначают

банк, ответственный за исполнение сделки. Банки-участники несут риск по предоставленному кредиту пропорционально

внесенным в консорциум денежным средствам.

Банк обязан иметь подразделение, функциями которого являются предоставление кредитов и управление

операциями, связанными с кредитованием.

Банкам запрещается прямо или опосредствованно предоставлять кредиты для приобретения собственных

ценных бумаг. Использование ценных бумаг собственной эмиссии для обеспечения кредитов возможно с разрешения

Национального банка Украины.

Банк обязан при предоставлении кредитов соблюдать основные принципы кредитования, в том числе

проверять кредитоспособность заемщиков и наличие обеспечения кредитов, соблюдать установленные Национальным

банком Украины требования по концентрации рисков.

Банк не может предоставлять кредиты под процент, ставка которого ниже процентной ставки по кредитам,

которые берет сам банк, и процентной ставки, выплачиваемой им по депозитам. Исключение можно делать лишь в

случае, если при осуществлении такой операции банк не будет иметь убытков.

Банк имеет право выдавать бланковые кредиты при условии соблюдения экономических нормативов.

Предоставление беспроцентных кредитов запрещается, за исключением предусмотренных законом случаев.

В случае несвоевременного погашения кредита или процентов за его пользование банк имеет право издавать

приказ о принудительной оплате долгового обязательства, если это предусмотрено соглашением.

Статья 50. Прямые-инвестиции банков

Банки осуществляют прямые инвестиции и операции с ценными бумагами в соответствии с

законодательством Украины о ценных бумагах, инвестиционной деятельности и согласно нормативно-правовым актам

Национального банка Украины.

Банки имеют право осуществлять инвестиции только на основании письменного разрешения Национального

банка Украины, которое дается согласно правилам, установленным статьей 47 настоящего Закона.

Банк имеет право осуществить инвестицию без письменного разрешения Национального банка Украины в

случае, если:

1) инвестиция в любое юридическое лицо составляет не более 5 процентов регулятивного капитала банка;

2) юридическое лицо, в которое осуществляется инвестиция, ведет исключительно деятельность по

предоставлению финансовых услуг;

3) регулятивный капитал банка полностью соответствует требованиям для инвестиций, установленным

нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Порядок информирования об осуществлении инвестиции, указанной в части третьей настоящей статьи,

устанавливает Национальный банк Украины.

Банку запрещается инвестировать денежные средства в предприятие, учреждение, уставом которых

предусмотрена полная ответственность его владельцев.

Прямое или опосредствованное участие банка в капитале любого предприятия, учреждения не должно

превышать 15 процентов капитала банка. Совокупные инвестиции банка не должны превышать 60 процентов размера

капитала банка.

Это ограничение не применяется в случае, если:

1) акции и иные ценные бумаги приобретены банком в связи с реализацией права залогодержателя и банк не

удерживает их больше одного года;

2) банком в целях создания финансовой холдинговой группы приобретены акции, эмитентом которых

является другой банк;

3) ценные бумаги находятся в собственности банка не больше одного года, который получил их в результате

андеррайтинга;

4) акции и иные ценные бумаги приобретены банком за счет и от имени своих клиентов.

Требования второй и шестой частей настоящей статьи не распространяются на деятельность ин-

вестиционных банков.

Статья 51. Расчетные банковские операции

Для осуществления банковской деятельности банки открывают и ведут корреспондентские счета в

Национальном банке Украины и других банках в Украине и за ее пределами, банковские счета для физических и

юридических лиц в гривнях и иностранной валюте.

Банковские расчеты проводятся в наличной и безналичной формах согласно правилам, установленным

нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Безналичные расчеты проводятся на основе расчетных документов на бумажных носителях либо в

электронном виде.

Банки в Украине могут использовать как платежные инструменты платежные поручения, платежные

требования, требования-поручения, векселя, чеки, банковские платежные карточки и другие дебетовые и кредитовые

платежные инструменты, применяемые в международной банковской практике.

Платежные инструменты должны быть оформлены должным образом и содержать информацию об их

эмитенте, платежной системе, в которой они используются, правовых основаниях осуществления расчетной операции и,

как правило, держателе платежного инструмента и получателе средств, дате валютирования, а также иную информацию,

необходимую для осуществления банком расчетной операции, полностью отвечающие инструкциям владельца счета или

иного предусмотренного законодательством инициатора расчетной операции.

При выполнении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие

документа.

Статья 52. Сделки со связанными с банком лицами

Сделки, осуществляемые со связанными с банком лицами (далее — связанные лица), не могут

предусматривать более благоприятные условия, чем сделки, заключенные с другими лицами. Сделки, заключенные

банком со связанными лицами на условиях, более благоприятных, чем обычные, признаются судом недействительными с

момента их заключения.

Для целей настоящего Закона связанными лицами являются:

1) руководители банка;

2) владельцы существенного участия в банке;

3) близкие родственники, муж, жена, дети, родители какого-либо лица, указанные в пунктах 1 и 2;

4) аффилированные лица банка, руководители и владельцы существенного участия в аффилированных

лицах, а также их близкие родственники.

Более благоприятными условиями определяются:

1) принятие меньшего обеспечения выполнения обязательств, чем требуется от других клиентов;

2) приобретение у связанного лица имущества низкого качества или по завышенной цене;

3) осуществление инвестиции в ценные бумаги связанного лица, которую банк не осуществил бы в другое

предприятие;

4) оплата товаров и услуг связанного лица по ценам выше обычных или при таких обстоятельствах, когда

такие же товары и услуги другого лица вообще не были бы приобретены.

Банк может заключать сделки- со связанными лицами, предусматривающие начисление процентов и

комиссионных на осуществление банковских операций, которые меньше обычных, и начисление процентов по вкладам и

депозитам, которые больше обычных, в случае, если прибыль банка позволяет осуществлять это без ущерба для фи-

нансового развития банка.

Банку запрещается предоставлять кредиты любому лицу для: погашения этим лицом каких-либо

обязательств перед связанным лицом банка; приобретения активов связанного лица банка; приобретения денных бумаг,

размещенных или подписанных связанным лицом банка, за исключением продукции, производимой этим лицом.

Национальный банк Украины может своим распоряжением вводить ограничения на сумму сделок со

связанными лицами.

Статья 53. Обеспечение конкуренции в банковской системе

Банкам запрещается заключать договоры в целях ограничения конкуренции и монополизации условий

предоставления кредитов, других банковских услуг, установления процентных ставок и комиссионного вознаграждения.

Банку запрещается устанавливать процентные ставки и комиссионные вознаграждения на уровне ниже

себестоимости банковских услуг в этом банке.

Банку запрещается совершать любые действия по внедрению в своей практике недобросовестной

конкуренции.

Факты недобросовестной конкуренции по предоставлению банком тех или иных банковских услуг или

осуществлению операций являются основанием для запрета этому банку дальнейшего предоставления таких услуг или

осуществления операций.

Статья 54. Достоверность рекламы

Банкам запрещается распространение рекламы в любой форме, содержащей недостоверную информацию об

их деятельности в сфере банковских услуг.

Национальный банк Украины имеет право применить меры воздействия к банкам и другим лицам,

нарушающим требования настоящей статьи.

Глава 9. ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ

Статья 55. Регулирование отношений банка с клиентом

Отношения банка с клиентом регулируются законодательством Украины, нормативно-правовыми актами

Национального банка Украины и соглашениями (договорами) между клиентом и банком.

Банк обязан прилагать максимальные усилия для избежания конфликта интересов работников банка и

клиентов, а также конфликта интересов клиентов банка.

Банкам запрещается требовать от клиента приобретения каких-либо товаров или услуг от банка или от

родственного или связанного лица банка в качестве обязательного условия предоставления банковских услуг.

Статья 56. Право клиента на информацию

Клиент имеет право доступа к информации относительно деятельности банка. Банки обязаны по требованию

клиента предоставить следующую информацию:

1) сведения, подлежащие обязательной публикации, о финансовых показателях деятельности банка и его

экономическом положении;

2) перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических

лиц, имеющих существенное участие в банке;

3) перечень услуг, предоставляемых банком;

4) цену банковских услуг;

5) другую информацию и консультации по вопросам предоставления банковских услуг.

Статья 57. Гарантирование вкладов физических лиц

Вклады физических лиц коммерческих банков гарантируются в порядке, предусмотренном зако-

нодательством Украины.

Вклады физических лиц Государственного сберегательного банка Украины гарантируются государством.

Статья 58. Ответственность банка по своим обязательствам

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом в соответствии с законодательством.

Банк не отвечает за невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств в случае объявления

моратория на удовлетворение требований кредиторов, приостановления операций по счетам, ареста собственных

денежных средств банка на его счетах уполномоченными органами государственной власти.

Участники банка отвечают по обязательствам банка согласно законам Украины и уставу банка.

Статья 59. Арест, взыскание и приостановление операций по счетам

Арест на имущество или денежные средства банка, находящиеся на его счетах, а также арест на денежные

средства и другие ценности юридических или физических лиц, находящиеся в банке, налагается исключительно по

санкционированному прокурором постановлению следователя, по постановлению государственного исполнителя в

случаях, предусмотренных законами Украины, либо по решению суда.

Освобождение имущества из-под ареста осуществляется по постановлению органа, принявшего решение о

наложении ареста, либо по решению суда.

Приостановление собственных расходных операций банка по его счетам, а также приостановление

расходных операций по счетам юридических или физических лиц осуществляется уполномоченными в соответствии с

законами Украины государственными органами и исключительно в случаях, предусмотренных законами Украины.

Запрещается налагать арест на корреспондентские счета банка или приостанавливать операции по этим

счетам.

Операции по счетам могут быть возобновлены органом, принявшим решение об их приостановлении, либо

по решению суда.

Взыскание на собственные денежные средства банка, денежные средства и другие ценности физических или

юридических лиц, находящиеся в банке, может быть обращено по исполнительным документам, предусмотренным

законами Украины.

Решением суда о взыскании на средства, находящиеся на счетах юридических или физических лиц,

расходные операции по которым приостановлены уполномоченным органом, подлежат немедленному и

безотлагательному исполнению, за исключением случаев введения моратория в соответствии с настоящим Законом.

Глава 10. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ

Статья 60. Банковская тайна

Информация о деятельности и финансовом положении клиента, которая стала известной банку в процессе

обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение

которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной.

Банковской тайной, в частности, являются:

1) сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в

Национальном банке Украины;

2) операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки;

3) финансово-экономическое положение клиентов;

4) системы охраны банка и клиентов;

5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица-клиента, его руководителях,

направлениях деятельности;

6) сведения относительно коммерческой деятельности клиентов либо коммерческой тайны, любого проекта,

изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация;

7) информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию;

8) коды, используемые банками для защиты информации.

Информация о банках либо клиентах, собираемая при проведении банковского надзора, составляет

банковскую тайну.

Положения настоящей статьи не распространяются на обобщенную по банкам информацию, подлежащую

опубликованию. Перечень информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным

банком Украины и дополнительно самим банком по его усмотрению.

Статья 61. Обязательства по сохранению банковской тайны

Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны путем:

1) ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;