Шпоры по банковскому законодательству
Подождите немного. Документ загружается.
Закрытие акк производится исполняющим банка: 1.по истечении срока акк 2. по
заявлению получателя ср. об отказе до истечения срока действия акк 3.по требованию
плательщика о полном или частичном отзыве акк
О закрытии акк исполняющий банк д. сообщить банку-эмитенту и не
использующаяся сумма акк подлежит возврату банку-эмитенту одновременно с
закрытием акк.
Расчёт по инкассо
При расчётах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента
осуществить от имени клиента действия по получ-ю от плат-ка платежа или
акцептование платежа.
Банк-эмитент получивший данное поручение имеет право привлекать для его
выполнения другой коммерческий банк.
Порядок осуществления расчётов регулируется специальным законом:
В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-
эмитент несёт перед клиентом в соответствии с заключённым договором и в
соответствии с условиями опред-ными в законе об инкассовых расчётах.
При осуществлении какого-либо документа или несоответствие документов
инкассовому поручителю исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо
от которого получено инкассовое поручение.
В случае не устранения указанных недостатков банк имеет право возвратить
документы об исполнении.
Документы предоставляются плательщику в той форме с отметками надписями
банка необходимых для оформления инкассовых операций, если документы по условиям
договора подлежат к оплате по предъявлению (должен предъявляться), то исполняющий
банк должен сделать платёж немедленно по получению инкассо поручения. А если
документы подлежат к оплате др.срок, то исполняющий банк должен предоставить
документы как акцепту (т.е. согласованно) немедленно после получения инкассо
поручения, а платёж должен быть совершён не позднее дня указанного на документе.
Полученная сумма должна быть немедленно передана исполняющим банком в
распоряжение банка-эмитента, который обязан зачислить на счёт клиента.
Исполняющий банк имеет право удержать из этой суммы причитающиеся ему
вознаграждение и возмещение расходов в соответствии с заключённым договором.
Если платёж или акцепт не получены, то исполняющий банк обязан немедленно
известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта, а банк-эмитент
должен немедленно информировать клиента и запросить у него дальнейшее направление
действий. Если в устан-ый срок от клиента не получены сообщения, то исполняющий
банк имеет право возвратить банку-эмитенту без исполнения.
Расчёты с чеками - Чеком признаётся ц.б. содержащая распоряжение чекодержателя
банку, произвести платёж указанной в нём суммы денег чекодержателю.
В качества плательщика по чеку м.б. указан только ком. банк, в кот. чекодатель
имеет ср. и кот.имеет право распоряжаться. Отзыв чека до истечения срока, для его
предъявителя не допускается.
Чек должен содержать: наименование – чек, который включён в текст документа,
Поручение плательщика выплатить определённую ден. сумму Наим-ние плательщика и
указание счёта с кот. д.б. произведён платёж, Валюта платежа, Подпись лица, выдавшего
чек чекодателю, Указание даты и места выдачи чека.
51
Чек оплачивается за счёт средств чекодателя, для этого депонируются ср. для
покрытия чека, подлежит к оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате
в срок устан. законом.
Передача прав по чеку производится только по неименным чекам (т.е. на
предъявителя), а в переводном чеке – индосоменте, имеет силу в расписке за получение
платежа. Лицо владеющее переводным чеком полученным по индоссаменту считается
его законным владельцем.
Платёж по чеку м.б. гарантирован полностью или частично путём оваля (запись –
даётся согласие).
Гарантия платежа по чеку или овалю м. даваться любым лицом кроме плательщика.
Оваль – представляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе
путём надписи считать за оваль (кем и за кого он выдан).
52
Билет №34.
Роль Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» в
организации деятельности кредитных организаций в форме общества с
ограниченной деятельностью.
В данном законе ООО определяются права и обязанности участников, порядок
создания, реорг-ции и ликв. общества.
ООО признаётся утверждённое одним или несколькими лицами хоз. общество, УК
которых разделён на доли, определённые учред-ми док-ми.
Участники общ-ва не отвечают по обязательствам общества, но несут риск убытков,
связанный с деят-тью общества в пределах стоимости внесённых в них вкладах (в
пределах их доли).
Общ-во имеет своё обособленное имущ., кот. учитывается на самостоятельном
балансе, может от своего имени приобретать и осущ-ть имущ-ые, неимущ-ые права,
нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Общ-во м. иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые
при осущ-нии любых видов деят-сти не запрещённых ФЗ. Отдельным видом деят-сти м.
заниматься на основе лицензии. Общество считается созданным как ю.л. с момента его
гос регистрации в соответствии с ФЗ «О гос регистрации ю.л.».
Общ-во должно иметь круглую печать, содержащую его полное офиц-ое
наименование и указание на местонах-е общества. Общ-во также может иметь свои
штампы, бланки с фирменным наименованием. Несёт ответств-ть по своим обяз-вам и
всем принадлежащим ему имущ-ом, но не отвечает по обяз-вам его участников. В случае
несостоятельности или банкротства по вине его участников или по вине др. лиц, кот.
имеют право давать обязательные для общества указания или др. способом повлиять на
деят-сть общества, в случае недостаточного имущ. ликвидированного общества, то на
этих лиц м.б. возложена субсидиарная ответств-сть по обязательствам общества.
Общество д. иметь полное и сокращённое на рус. языке, на языках народов РФ, так
же м. иметь наименование на ин. яз.
Местонах-ие общества определяется его местом гос рег.
Общ-во м. создавать филиалы и открывать представ-тва по решению обществ-го
собрания общ-ва.
Филиалом общества явл его обособленное подразделение, расположенное вне
местонах-я общ-ва и осущ-ет все его функции или часть функций на основе
доверенности.
Представ-вом общества является обособленное подразделение, расположенное вне
местонах-ия общ-ва и представляет его интересы на данной территории.
Устав общества должен содержать сведения о филиалах и представительствах
общества.
Сообщения об изменениях в уставе, сведения о филиалах и представ-твах,
представл-ся в единый регистр-щий орган.
53
Указанные изменения в уставе общества вступают в силу для 3-х лиц с момента
представления в единый регистр-щий орган (в н.в. это налоговые органы).
Общ-во м. иметь дочерние и зависимые хоз.общ с правами ю.л. и общество
признаётся дочерним, если осн-ое хоз.общ или товарищество в силу преобладающего
участия в УК об-ва (доля в 20% и более), либо в соотв. с заключённым д-ром или др.
образом имеет возможность, определять решения принимаемые этим обществом.
Общество признаётся зависимым если др. общество имеет более 20% доли в УК
общества.
Учредителями общества м. б. гражданские и юр.лица.
ФЗ может быть запрещено или ограничено участие отдельных категорий граждан в
обществах.
Гос органы и органы местного самоуправления не имеют право выступать
учредителями общества, если не принят специальный закон об обществах.
Общ-во может быть определено 1м лицом, которое считается его учредителем.
Число участников общ-ва не может быть более 50. В случае если число учредителей
превысит установленный предел, общество в течении года, должно преобразоваться в
открытое АО.
Если в теч. указанного срока общество не преобразовалось и число участников не
уменьшено до определённого размера , то оно подлежит ликвидации в судебном
порядке.
Участники общества имеют право: управление делами общества в порядке устан-ым
постановлением ФЗ и учредит. документами общества ;Получать информацию о
деятельности общества; знакомиться с бух. докладами; Принимать участие в
распределении прибыли; Продать или уступить свою долю в УК
Учредители общества заключают учред-ый д-р и утв-ют устав общества.
Учредит. Д-р и устав явл. учредительными док-ми общества.
54
Билет №35.
Роль Федерального закона «Об акционерных обществах» в организации
деятельности кредитных организаций в форме акционерного общества.
АО признается ком. организация, УК которой разделен на определенное число
акций, удостоверяющих обязательственные права акционеров по отношению к обществу.
Акц-ры не отвечают по обяз-вам общества и несут риск убытков, связанных с его
деят-тью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.
Акц-ры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответств-сть по обяз-
вам общества в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.
Акц-ры вправе отчуждать принадлежащие им акции без согласия др. акц-ров и
общества.
Общ-во является ю.л. и имеет в собств-сти обособленное имущ-во, учитываемое на
его самостоятельном балансе, м. от своего имени приобретать и осущ-ять имущ-ые и
личные неимущ-ные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
До оплаты 50% акций общ-ва, распределенных среди его учредителей, общ-во не
вправе совершать сделки, не связанные с его учреждением.
Вправе в устан-ном порядке открывать банковские счета на террит. РФ и за ее
пределами.
Д. иметь круглую печать, содержащую его полное фирм-е наимен-ие на рус. яз. и
указание на место его нахождения. В печати м.б. также указано фирменное
наименование общ-ва на любом ин. яз. или яз. народов РФ. Вправе иметь штампы и
бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрир-ый в устан-
ном порядке товарный знак и др. средства визуальной идентификации
Полное фирм. наимен. общ-ва на рус. языке д. содержать полное наим-ие общ-ва и
указание на тип общ-ва (закр. или откр.). Сокращ-е фирм-е наимен-ие общ-ва на рус. яз.
д. содержать полное или сокращ-е наимен-ие общ-ва и слова "закр. АО" или "откр. АО"
либо аббревиатуру "ЗАО" или "ОАО".
Общ-во м.создавать филиалы и открывать представ-ства на террит. РФ. М. иметь
дочерние и зависимые общ-ва с правами ю.л. на террит. РФ. Общ-во признается
дочерним, если др. хоз-ое общество в силу преобладающего участия в его УК, либо в
соотв. с заключенным м/у ними д-м, либо иным образом имеет возможность определять
решения, принимаемые таким общ-м. Общ-во м.б. открытым или закрытым, что
отражается в его уставе и фирменном наименовании. Число акцров открытого общества
не ограничено. В откр. общ-ве не допускается установление преимущ-го права общества
или его акц-ров на приобретение акций, отчуждаемых акц-рами этого общ-ва. Общ-во,
акции кот. распределяются только среди его учредителей или иного, заранее опред-го
круга лиц, признается ЗО. Такое общество не вправе проводить открытую подписку на
выпускаемые им акции либо иным образом предлагать их для приобретения
неограниченному кругу лиц. Число акц-ров ЗО не должно превышать 50.
55
Если число акционеров закрытого общества превысит установленный предел,
указанное общ-во в теч. 1 года д. преобразоваться в открытое. Если число его акционеров
не ум-тся до устан-го -предела, общ-во подлежит ликв. в судебном порядке.
Акц-ры ЗО пользуются преимущественным правом приобретения акций,
продаваемых другими акционерами этого общества, по цене предложения 3 лицу
пропорционально количеству акций, принадлежащих каждому из них
Общество м.б. создано путем учреждения вновь и путем реорганизации сущ-щего
ю.л.(слияния, разделения, выделения, преобразования).
Учредителями явл. граждане и ю.л., принявшие решение о его учреждении.
Устав общества является учред-ым док-ом общества
Общ-во подлежит гос. рег. в органе, осущ-щем гос. рег. ю.л.
М.б. ликвидировано добровольно в порядке, установленном ГК РФ, с учетом
требований ФЗ и устава общества. М.б. ликвидировано по решению суда по основаниям,
предусмотренным ГК рФ.
Ликв-я общества влечет за собой его прекращение без перехода прав и обяз-тей в
порядке правопреемства к др. лицам.
УК общества составляется из номин. стоимости акций общества, приобретенных
акц-рами.
Номин. стоимость всех обыкн. акций общества должна быть одинаковой.
УК общества определяет мин. размер имущ-ва общества, гарант-его интересы его
кредиторов.
Мин. УК откр.общества д. составлять не менее 1000кратной суммы мрот, устан-го
ФЗ на дату рег. общества, а закр. общества - не менее 100кратной суммы мрот.
В реестре акционеров общества указываются сведения о каждом зарегистр. лице,
количестве и категориях акций, записанных на имя каждого зарегистр-го лица
Общество обязано обеспечить ведение и хранение реестра акц-ров общества в соотв.
с правовыми актами РФ с момента гос. рег. общества.
Высшим органом управления общ. является общее собрание акционеров.
56
Билет №36.
Роль Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле в
осуществлении банковской деятельности.
Осн-ми принципами вал. регул-я и вал. контроля в РФ явл.:
1) приоритет эк-их мер в реализации гос. политики в области вал. регул-ия;
2) исключ-е неоправд-го вмешательства гос-ва и его органов в вал. операции рез-тов
и нерез-тов;
3) единство внешн. и внутр. вал. политики РФ;
4) единство системы вал. рег-ия и вал. контроля;
5) обеспечение гос-вом защиты прав и эк-их интересов рез-тов и нерез-в при осущ.
вал-х операций.
Органы вал. рег-я издают нормативные правовые акты по вопросам вал-го рег-ия
только в случаях, предусм. настоящим ФЗ.
Органами вал. рег-я в РФ являются ЦБ РФ и Прав-во РФ.
Для реализации ф-ций, предусм-ных наст. ФЗ, ЦБ РФ и Прав. РФ издают в пределах
своей компетенции акты органов вал. рег-ия, обязательные для рез-тов и нерез-тов.
Недопускается установление органами вал. рег-ия требования о получении рез-ами и
нерез-ами индивид. разрешений.
ЦБ РФ устан-ет единые формы учета и отч-сти по вал-м операциям, порядок и сроки
их представления, а также готовит и опубликовывает стат. Инф-ю по вал. операциям
Вал. операции м/у рез-ами и нерез-ами осущ-ются без ограничений:
2) операций, связанных с расчетами в магазинах беспошлинной торговли, а также с
расчетами при реализации товаров и оказании услуг пассажирам в пути следования
транспортных средств при междун-х перевозках;
3) оп. м/у комиссионерами и комитентами при оказании комиссионерами услуг,
связанных с заключением и исполнением д-ров с нерез-ами о передаче товаров,
выполнении работ, об оказании услуг, о передаче инф. и результатов интеллек-ой деят-
сти, в т. ч. исключительных прав на них;
4) оп. по драм транспортной экспедиции, перевозки и фрахтования при оказании
экспедитором, перевозчиком и фрахтовщиком услуг, связанных с перевозкой
вывозимого из РФ или ввозимого в РФ груза, транзитной перевозкой груза по террит.
РФ, а также по д-рам страхования указанных грузов;
5) оп. с внешними ценными бумагами, осуществляемых через организаторов
торговли на рынке ценных бумаг Российской Федерации, при условии учета прав на
такие ценные бумаги в депозитариях, созданных в соответствии с законодательством
Российской Федерации;
6) оп. с внешними ц.б. при условии учета прав на такие ц.б. в депозитариях,
созданных в соотв-ии с законодат-вом РФ и осуществления расчетов в валюте РФ;
57
7) оп., связанных с расчетами и переводами при исполнении б-тов бюдж-ой сист. РФ
в соотв. с бюдж.законодат-вом РФ;
8) переводов ф.л. - резидентами со своих счетов, открытых в уполномоченных
банках, в пользу иных ф.л. - резидентов, явл-хся их супругами или близкими
родственниками, на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в
банках, расположенных за пределами террит. РФ.
Без ограничений осущ-тся валютные операции м/у рез-ами и уполномоченными
банками, связанные: 1) с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм % и
штрафных санкций по соотв-щим договорам;
2) с внесением ден. ср. рез-ов на банк-е счета и получением ден. ср. резидентов с
банковских счетов;
3)с банковскими гарантиями, с исполнением резами обязательств по д-ам
поручительства и залога;
Внутренний вал. рынок РФ:
1. Купля-прод. Ин. валюты и чеков, номинальная стоимость кот. указана в ин.
валюте, в РФ производится только ч/з уполномоченные банки.
2. ЦБ РФ устанавливает для к.о. требования к оформлению док-ов при куп.-прод.е
нал-й ин. вал. и чеков, номин. стоимость кот. указана в ин. валюте.
Расчеты при осущ-нии вал-х операций производятся ф.л. – рез-ами ч/з банковские
счета в уполномоченных банках.
Ввоз в РФ ин. вал. и валюты РФ, дорожных чеков, внешних и внутренних ц.б. в
документарной форме осущ-тся рез-ами и нерез-ами без ограничений при соблюд.
требований таможенного законодат-тва РФ.
Валютный контроль в РФ осуществляется Прав-вом РФ, органами и агентами вал.
контроля в соотв. ФЗ.
Органами вал. контроля в РФ являются ЦБ, фед. орган. исполнит. Власти.
Агентами вал. контроля явл. уполномоченные банки, подотчетные ЦБ, гос.
корпорация "Банк развития и внешнеэк. деят-ти (Внешэкономбанк)",
58
59