Шарстнёв В.Л. Компьютерные информационные технологии

Подождите немного. Документ загружается.

261

Kо второй группе относятся:

Fedwire — сеть федеральной резервной сети (ФРС) США работает в режиме

реального времени и передает 3 вида сообщений:

• перевод государственных ценных бумаг, включая бумаги разных ведомств;

• передачу административной и исследовательской информации ФРС;

• перевод с резервных счетов от одного финансового учреждения в другое;

Расчетные операции осуществляются за счет финансовых средств,

доступных в момент совершения расчетных операций:

CHIPS (Clearing House Interbank Payment System) — система пересылки

сообщений or одного участника к другому с учетом их взаимных обязательств,

при этом оказываются услуги по клиринговым операциям, по накоплению и

отправке документов, сделка с казначейскими векселями и иностранной

валютой;

CHAPS (Clearing Houses Automated Payments) - клиринговая

автоматизированная система передачи гарантированных безусловных

стерлинговых платежей из одного расчетного банка другому для проведения

расчетов в рамках одного дня;

BACS (Bankers Automated Clearing Services) - автоматизированная

клиринговая банковская система Англии, осуществляющая платежи и передачу

информации.

Принципы выбора современных информационных технологий и

автоматизированных банковских систем

На мировом рынке уже сложились принципы выбора информационных

технологий. Они ориентированы на эталонную модель. В их основу выбора

положены такие принципы:

• функционального назначения;

• сопровождения и поддержки технических и программных средств;

• оперативной консультации с разработчиками конкретных программных

средств;

• соответствие цены предложению; выбор поставщика системы.

При этом каждая технология должна удовлетворять основным требованиям:

• полнота — выполнение всех видов услуг в зависимости от области

приложения;

• отсутствие блокировок — все виды операций должны выполняться в

автоматическом режиме без вмешательства операциониста;

• завершаемость — любая система должна иметь логическое окончание;

• ограниченность — система должна ориентироваться на определенный класс

расчетов или услуг, что определяет тип технологий.

В 80-с гг. 20 в. началось бурное развитие ПЭВМ, которое охватило все

области как техники, так и экономики, совершенствовалось программное

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

262

обеспечение, в результате открылись новые возможности автоматизации

банковских операций.

Современная методология выбора АБС требует, чтобы они были

ориентированы на:

• работу не со счетом, а с клиентом в on-line режиме при централизованной

базе данных;

• работу с клиентом по электронной почте без посещения банка; обработку

платежей в реальном режиме времени;

• обеспечение управляющих стратегическими оценками в конкурентных

ситуациях;

• автоматическое принятие оперативных тактических решений.

Согласно перечисленным принципам и требованиями, предъявляемыми к

информационным технологиям, АБС должны иметь модульную структуру.

Модуль ведения главной базы клиентов - это центральный модуль

банковской системы, выполняющий следующие функции:

• хранение и актуализацию информации о любом клиенте; привлечение

других средств для ведения операций;

• возможность проведения аудиторской проверки любого клиента с выдачей

справки о состоянии его счетов.

Модуль управления всеми видами счетов должен обеспечивать выполнение

функций:

• управление текущими счетами;

• управление сберегательными счетами;

• ведение бухгалтерского учета (главная бухгалтерская книга);

• ведение специальных счетов клиентов;

• ведение счетов банкоматов (система получения денег по кредитным

карточкам).

Модуль управления движением банковскими поручениями

должен обеспечивать:

управление операциями над документами банка по его стандартам или

международным стандартам;

• управление ценными бумагами, акциями, депозитами, квазиденьгами;

• управление валютной корзиной, казначейскими векселями;

• горизонтальное планирование и прогнозирование прибыли;

• ликвидацию актива.

Модуль ведения внутрибанковских денежных трансфертов требует

автоматизации перевода денежных средств с одного счета на другой внутри

банка и должен включать в себя такие функции, как:

• вексельное поручительство;

• операции по дебету и кредиту счетов с автоматизацией пределов

взаимного кредитования;

• ведение текущих счетов по внутренним межзачетам, передачу именных

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

263

векселей, облигаций и других ценных бумаг;

• подготовку данных для бухгалтерского учета, составления и коррекции

текущего баланса по так называемым невидимым услугам;

• подготовку документов для аудиторской проверки; учет по специальным

денежным операциям внутри банка;

• анализ внутрибанковского движения средств;

• чековые операции, выдачу аккредитивов любого типа, факторинговые

операции по обслуживанию клиентов;

• анализ деклараций.

Модуль управления межбанковскими операциями предназначен для ведения

клиринговых расчетов через центральный расчетный счет и должен выполнять

следующие функции:

• управление операциями с центральным расчетным органом;

• управление межбанковскими и фьючерсными аукционами;

• управление передачей финансовой информации для принятия решений по

межбанковским операциям через клиринговые региональные и

межрегиональные системы;

• управление автоматизированной системой генерации документов для

мировых банковских систем.

Модуль управления внешними валютными операциями

предназначен для:

• открытия и закрытия валютных счетов;

• проведения расчетов через международные клиринговые центры;

• проведения факторинговых и депозитных операций;

• подготовку фабрикатов для работы с дилерами и брокерами;

• автоматизации межбанковских международных расчетов через

международные коммуникационные сети;

• операции краткосрочного межбанковского кредита;

• долго-, средне- и краткосрочного планирования и прогнозирования

прибыли банка.

Moдуль управлении экспертными системами предназначен для

автоматизации организационно - технического обеспечения по коммерчески

выгодным проводкам и должен обеспечивать:

• макроэкономический анализ рынка валюты в различных регионах мира;

• микроэкономический анализ ситуации валютного рынка и разработку

коммерческих схем;

• подготовку транзакций для реализации фабрикатов, межбанковских

расчетов.

Модуль управления операциями со страховыми компаниями должен

обеспечивать сохранность и защиту информации и при этом обеспечивать

следующие функции:

• аудиторскую проверку партнеров;

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

264

• ведение залоговых и ипотечных кредитов;

• ведение операций с приобретенной гарантией;

• страхование кредитов;

• расчет залоговых сумм при закладке недвижимости.

Модуль управления операциями с инвестиционными компаниями

предназначен для привлечения инвестиций с проверкой партнеров и должен

выполнять следующие функции:

• аудиторская проверка партнеров на рынке технологий и инвестиций;

• ведение специальной базы инвесторов;

• расчет соответствующих валютных курсов по инвестициям.

Модуль управления операциями с биржами должен обеспечивать

взаимодействие финансового и товарного рынков в рамках международных

коммуникационных сетей, при этом должны выполняться следующие функции:

• биржевой анализ валюты по странам, отраслям с точки зрения

капитализации;

• арбитраж на биржах;

• фьючерсные контракты, факторинговые операции по поставкам товаров.

Модуль управления операциями с банкоматами и другими электронными

системами банковского обслуживания предназначен для обеспечения

взаимодействия головных банков с удалёнными банкоматами и ПЭВМ клиентов.

Основными функциями должны быть:

• ведение счетов всех видов, возникающих при обслуживании банкоматов;

• ведение счетов всех видов, возникающих при обслуживании ПЭВМ;

• аудиторская проверка счетов и клиентов, имеющих право пользования

банкоматами и ПЭВМ банка;

• накопление ссудных и других данных о клиентах.

Рынок автоматизированных банковских систем в Республике Беларусь

Рынок автоматизированных банковских систем (АБС) в мире, а также в

Республике Беларусь, в СНГ представляет собой лоскутное одеяло. Несмотря на

это реальный выбор сводится к десятку систем и их можно разделить на 4

группы:

• для сетей персональных компьютеров;

• для IBM – компьютеров;

• для DEC – компьютеров;

• для RISK – UNIX систем.

АБС для сетей персональных компьютеров

В отличие от наших банков в мире отсутствуют АБС, использующие сети

только персональных компьютеров (PC). Все это объясняется, во-первых, тем,

что на западе более - менее приличные серверы на персональных компьютерах

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

265

появились только в 1993г., когда у банков к этому времени уже давно имелись

АБС, во-вторых, низкая гарантия защиты данных и, в-третьих, невозможность

работы в реальном режиме времени. Сегодня с появлением AT-Pentium, PC-

power, SQL-средств (например, SQL Server for Net Ware, SQL/2 for Oracle-7,

Gupta SQL Server), средств защиты (Net-Ware Transaction Trackin system)

представляется возможным создание АБС на базе ПК для малых банков (с

числом рабочих мест - до 50-70, с количеством обслуживаемых клиентов - до

50 000 человек, количеством обрабатываемых документов - до 50 000).

Зарубежный опыт показывает, что современные интегрированные

автоматизированные системы управления банком требуют для своей работы

порядка 300—500 чел/лет.

На сегодня в г. Минске есть фирмы, которые вплотную подошли к созданию

универсальной АБС на платформе сети из ПК. Это в первую очередь АО

"Мебиус" со своей системой "МЕБИУС-БАНК", которая предназначена для

автоматизации банковского дела, позволяет хранить информацию там, где в

ней чаще возникает необходимость, с целью повышения реакции системы и

снижения затрат на коммуникации. Система имеет модульную структуру, что

позволяет наращивать и компоновать ее с целью удовлетворения изменяющихся

требований. В ее состав входят такие подсистемы:

• "Учетно-операционные работы";

• "Кредитно-экономические работы;

• "Вклады граждан - Депозит";

• "Эмиссия ценных бумаг";

• "Валютные операции";

• "Клиент-банк",

а им соответствует такой набор автоматизированных рабочих мест:

- АРМ администратора системы;

- АРМ администратора операционного отдела;

- АРМ операциониста (рублевый, валютный);

- АРМ контролера по кассе (рублевый, валютный);

- АРМ кредитного работника;

- АРМ планово-экономического работника;

- АРМ администратора валютного отдела;

- АРМ администратора "Клиент-банк";

- АРМ клиент;

- АРМ исполнителя "Клиент-банк";

- АРМ операциониста по ведению вкладных операций;

- АРМ по ведению ценных бумаг.

В данной системе максимальное число АРМ-1000, число обрабатываемых

документов в день - 5000, число клиентов - 50000 чел., работает в режиме

реального времени.

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

266

Операционная система, в которой работает "МЕБИУС-БАНК": MS-DOS,

сетевая операционная система-Novell Netware, СУБД для данной системы

Btrieve, язык программирования C++, технические средства - IBM PC.

ООО

“

Надежные программы” с такими продуктами, как RelBank-

технология, RelKernel-технология, RelDepo-технология, RelCard-технология,

Программа “35” (Retail-технология).

RelBank - это открытая объектно-ориентированная интегрированная

банковская система, разработанная при помощи CASE-технологии в

архитектуре "клиент-сервер". Данная технология реализована под Windows и

может использоваться в операционной системе OS/2. Неограниченная

масштабируемость позволяет выбрать любую СУБД и любой сервер - от

"персоналки" до мэйнфрейма.

RelKernel — ядро системы. Реализует операционный день банка,

расчетно-кассовое обслуживание, кредиты и т. д. В основе технологии лежит

концепция документа. Пять уровней аналитического учета. Любой план

счетов. Полная мультивалютность. Ядро служит базой большинства

функциональных модулей.

RelDepo-технология — депозитарный комплекс для банка, депозитария,

биржи, инвестиционной компании. Дает поразительную гибкость за счет

изобретенного нами конструктора операций, позволяющего свести большую

часть сопровождения к самостоятельному конструированию пользователем

алгоритмов, выполнения операций и формирования отчетов.

ReICard-технология — технология безналичных расчетов с

использованием смарт-карт. Разработанный стандарт RelCard качественно

расширяет возможности классического "электронного кошелька", превращая

его в полноценную банковскую дебетно-кредитную карту с

автопополнением. Технология внедрена в 5 банках СНГ (на конец 1995 г.).

Программа "35" (Retail-технология) - технология retail banking,

испытанная годами. Популярная подсистема автоматизации обслуживания

населения внедрена более чем в 500 филиалах 80 коммерческих и

сберегательных банков России, Украины, Молдовы и Беларуси.

Программу"35" отличают гибкость и универсальность (35 секунд на

операцию, любые виды вкладов, все вилы услуг населению).

Фирма "SoflClub" - преемник фирмы "Инфоком", имеющая семилетний

опыт работы со Сбербанком и банком "Альянс".

Основным продуктом этой фирмы является операционный день банка, в

котором реализованы такие функции, как:

- формирование оборота;

- внебалансовые счета;

- структура активов и пассивов;

- отчеты;

- дневная отчетность;

- учет МТЦ;

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

267

- налоги;

- периодическая отчетность;

- курс валюты, переоценка;

- бухгалтер - операционист;

- состояние картотеки, лицевых счетов клиентов;

- журнал открытых лицевых счетов клиентов;

- электронные платежи;

- кредиты, депозиты, кредитный договор;

- плата за обслуживание;

- ресурсы;

- ежедневные обороты по корр.счету в разрезе символов;

- балансировка;

- анализ целостности;

- формирование выписок;

- оплата/анализ документов по картотекам;

- картотека 1 2 3;

- НСИ;

- массивы и отладка.

Белорусский рынок автоматизированных банковских систем пытаются

завоевать Российская фирма “DiasoftBANK” и научно-производственное

внедренческое предприятие -ФОРС.

Российская фирма "DiasoftBANK" предлагает в настоящее время на

Белорусском рынке комплекс, который поддерживает организацию

платежного документооборота в рублевой и валютной бухгалтериях,

поддержку отчетов, автоматизацию работы со счетами кассы,

корреспондентскими счетами банка, магнитными и смарт-карточками,

поддержку работы банка на различных финансовых рынках и так далее. В его

состав входят:

• система автоматизации банковской деятельности (DiasoftBANK);

• система управления ресурсами банков (DiasoftDEALING);

• планово-кредитный комплекс (DiasoftCKEDIT);

• система автоматизации частных вкладов (DiasoftCARD);

• система для работы с пластиковыми карточками (DiasoftCARD +);

• банковский депозитарный комплекс (DiasoftDEPO);

• внутренняя бухгалтерия банков (DiasoftBALANCE).

DiasoftBank — это автоматизация банковской деятельности, основанная

на сетевой технологии, работа с единой базой данных в режиме реального

времени, поддержка удаленного доступа, возможность работы в любом

количестве открытых операционных дней, откатка на любое число

операционных дней, поддержка механизма фактических и плановых плате-

жей, сочетание принципов multi currency и double currency при организации

работы валютной бухгалтерии, наличие встроенных макроязыков и

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

268

механизма гибких отчетных форм, развитие интерфейса для экспорта и

импорта различной информации, мощные средства администрирования и

аудита.

Научно-производственные внедренческое предприятия ФОРС предлагают

автоматизированную банковскую систему “Ва-Банк”.

“Ва-банк” — это интегрированная система автоматизации банковской

деятельности, предоставляющая возможность многовалютной и

многофилиальной работы банка в режиме реального времени. Все расчеты

проводятся одновременно в двух валютах - в рублях и любой из иностранных

(до 999 валют). Система удовлетворяет требованиям всех нормативных актов,

регламентирующих банковскую деятельность на территории России, и в то же

время является достаточно гибкой для того, чтобы обеспечить

безболезненный переход на любой новый план счетов (в том числе и на

единый план счетов для операций с рублями и валютой). Разработанная с

использованием технологии "открытых систем" на основе высокоэф-

фективных программных средств Oracle система “Ва-банк” может

эксплуатироваться на любых компьютерных платформах: IBM, DEC, HP,

Motorola, Sun и т.д. Тем самым снимаются проблемы, связанные с заменой

аппаратных средств на более высокопроизводительные. Необходимый уровень

секретности обеспечивается специальным модулем защиты, входящим в ядро

системы. Доступ пользователей может быть ограничен как на функциональном

уровне, так и на уровне структур и полей данных.

Для обеспечения обслуживания юридических и физических лиц АБС “Ва-

банк” может работать с разными типами счетов:

• текущие счета, в том числе с овердрафтом;

• ссудные счета;

• депозитные счета;

• счета в иностранной валюте;

• счета между отделениями банка;

• счета между банками и др.

Для охвата всего спектра банковских услуг АБС “Ва-банк” предусматривает

выполнение следующего набора операций:

• операции с документами;

• кассовые операции;

• управление кредитом;

• депозитарные операции;

• операции с иностранной валютой и др.

Все вводимые данные сразу же заносятся в централизованную базу данных и

становятся доступными для остальных сотрудников. Введенные данные сразу

отражаются на текущем состоянии баланса и прочих отчетных сводках и могут

контролироваться не один раз в день, а непосредственно по мере необходимости.

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

269

Система может обрабатывать операции и в пакетном режиме, если для банка

такой режим более предпочтителен.

К числу достоинств АБС “Ва-банк” относятся:

• возможность настройки на изменяющийся план счетов;

• гибкая структура расчетных и лицевых счетов;

• работа с любым числом клиентов;

• различные методы начисления процентов, комиссионных и сборов;

• отсутствие структурных ограничений на развитие системы;

• максимум дополнительной информации при обработке проводок.

Система “Ва-банк” включена в Международный каталог продуктов,

поставляемых бизнес-партнерами (VAR) фирмы ORACLE Corporation.

Функциональные расширения, касающиеся работы с ценными бумагами,

обмена валюты, кредитных операций, операций на денежном рынке,

обслуживания торговых операций, фьючерсов и опционов, форвардных

соглашений о процентных ставках, операций по вкладам населения, управления

портфелем, управления рисками, реализованы в системе “Ва-Банк ПЛЮС”.

Это же предприятие представляет прототип АБС, разработанный с

использованием CASE-технологии и инструментальной среды ORACLE CASE,

“Ва-банк”/CASE. Данной технологией полностью реализовано ядро банковской

технологии, и базовый модуль наряду со стандартными функциями,

включенными в базовый модуль системы “Ва-банк”, дополнительно

обеспечивает:

• работу с планом счетов произвольной иерархической структуры и

счетами любого порядка;

• ведение учета одновременно по нескольким планам счетов;

• использование транзакций с проводками расширенного вида.

Прототип выполнен на основе единой информационной базы, возникающей

на различных этапах разработки, и доступной для всех участников разработки.

АБС для IBM-компьютеров AS/400.

Анализ показывает, что наиболее часто используется в банках продукция

фирмы IBM, потому что около 40 % от выделенных сумм для реконструкции

банками на АБС во всем мире получила фирма IBM. Наряду с бизнес-

компьютером AS/400 в банках все более широко используются RISK-

компьютеры IBM RS/6000, ES/9000, a IBM - банкоматы и устройства ввода-

вывода занимают примерно половину рынка. Более трети терминалов SWIFT

используют также процессоры IBM. Программа MERVA72 для IBM РС/2,

подключенная к SWIFT, no удобству и простоте в работе и функциональным

возможностям не имеет себе равных. MERVA/2 позволяет подключать к SWIFT

филиалы через головной офис, при этом физическое подключение к SWIFT

достаточно иметь только головному.

АБС SAMIC v2 . К этой группе АБС относится интегрированный SAM 1С.

который покрывает все виды деятельности банка с филиалами в реальном

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

270

режиме, легко стыкуется с локальной сетью PC и мобильно изменяет структуру.

Автоматически может интегрировать по задаваемой схеме ежедневно несколько

сотен отчетов и рапортов в центральный банк и другие органы контроля, а также

внутрибанковские отчеты. SAMIC обеспечивает коммуникации с внешними

линиями связи, такими, как SWIFT, TELEX и другие, обеспечивает обработку

операций по межбанковскому обмену (клиринг), а также представляет всю

необходимую информацию для оперативного планирования. Совокупность

независимых модулей SAMIC позволяет управлять операциями с клиентурой и

общей бухгалтерией (причем любая операция, совершенная тем или иным

клиентом в тот или иной день и час, может быть восстановлена), валютными

операциями, банковской денежной наличностью, биржевыми операциями

коммерческими векселями, кредитами и гарантиями, причем с момента ввода

любого контракта SAMIC берет на себя автоматическое поэтапное управление с

выводом всей необходимой документации (периодическая выплата начислений,

амортизационные расчеты, платежи по истечении сроков и т.д.). К этой группе

откосится и MIDAS. MIDAS автоматизирует полный жизненный цикл операций

оптового (Wholesale) банка, финансовой группы или холдинга. Система MIDAS

работает в следующих областях: финансы, торговые соглашения, управление

риском, рынки капитала, инвестиции, внебалансовые активы, кредиты, платежно-

кассовое обслуживание, оперативная информация для принятия управленческих

решений, т.е. эта система функционирует в сфере традиционной банковской

деятельности: валютные курсы, кредитные обязательства, кредиты для отдельных

лиц, корпораций, торговых организаций, безналичные расчеты и создание необ-

ходимых банковских документов. Она решает задачи, связанные с анализом

новых финансовых активов, ценных бумаг, всего рынка капиталов и

внебалансовых доходов предприятий. Для поддержки розничных (retail)

банковских услуг необходимо дополнительно приобретать совместимую с

MIDAS систему RETAIL Plus (фирмы FISERV), что несколько увеличивает

стоимость комплексной АБС. К данной группе относится система EQUATION/3.

EQUATION/3 английской фирмы KAPITI (установлена в ряде банков

Российского региона и внедряется в Белвнешэкономбанке).

EQUATION - это интегрированная многофункциональная АБС:

многовалютная, многоязычная, многофилиальная, самобалансирующаяся

система.

В состав полной системы EQUATION входят следующие модули:

ядро системы;

операции на валютном рынке и фонды;

коммерческие кредиты и депозиты;

розничный модуль;

международные операции;

ценные бумаги.

Для поддержки филиалов дополнительно необходим пакет EQUINOX на

PC, который можно использовать как АБС для небольших банков.

PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com