Плиса В.Й. Страхування

Подождите немного. Документ загружается.

Короткий тлумачний словник 365

формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами

страхових платежів (страхових внесків, страхових премій).

СТРАХОВИЙ РИЗИК. Певна подія, на випадок якої проводиться

страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.

СТРАХОВИЙ ВИПАДОК. Подія, передбачувана договором стра-

хування або законодавством, яка відбулася, і з настанням якої вини-

кає обов'язок страховика виплатити страхову суму (страхового від-

шкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

СТРАХОВЕ ВІДШКОДУВАННЯ. Грошова сума, яку виплачує

страховик за умовами майнового страхування і страхування відпові-

дальності у разі настання страхового випадку.

Страхове відшкодування не може перевищувати розміру пря-

мого збитку, якого зазнав страхувальник. Непрямі збитки вважа-

ються застрахованими, якщо це передбачено договором страху-

вання. У разі, коли страхова сума становить певну частку вартості

застрахованого об'єкта, страхове відшкодування виплачується у

такій же частці від визначених по страховій події збитків, якщо

інше не передбачено умовами страхування.

СТРАХОВИЙ ПЛАТІЖ (страховий внесок, страхова премія).

Плата за страхування, яку страхувальник зобов'язаний внести стра-

ховикові згідно з договором страхування.

СТРАХОВИЙ ТАРИФ. Ставка страхового внеску з одиниці страхо-

вої суми за визначений період страхування.

Страхові тарифи при добровільній формі страхування страхо-

вик обчислює актуарно (математично) на підставі відповідної ста-

тистики настання страхових випадків. Конкретний розмір стра-

хового тарифу визначають у договорі страхування за згодою

сторін.

Актуарними розрахунками можуть займатися особи, які мають

відповідну кваліфікацію згідно з вимогами, визначеними органом

нагляду за страховою діяльністю, яка підтверджується відповід-

ним свідоцтвом.

Проводячи обов'язкове страхування, Кабінет Міністрів

України визначає максимальні розміри страхових тарифів або

методику їх розрахунків та мінімальні розміри страхових сум.

СТРАХОВІ ПОСЕРЕДНИКИ. Страховики можуть проводити стра-

хову діяльність через страхових посередників (страхових агентів і

страхових брокерів), діяльність страхових брокерів на користь іно-

земних страховиків на території України не допускається, якщо інше

не передбачено міжнародними договорами України.

366 Страхування

СТРАХОВІ АГЕНТИ. Громадяни або юридичні особи, які діють від

імені та за дорученням страховика і виконують частину його страхової

діяльності (укладання договорів страхування, одержання страхових

платежів, виконання робіт, пов'язаних з виплатами страхових сум і

страхового відшкодування). Страхові агенти є представниками стра-

ховика і діють у його інтересах за комісійну винагороду на підставі

договору зі страховиком.

СТРАХОВІ БРОКЕРИ. Громадяни або юридичні особи, які зареє-

стровані у визначеному порядку як суб'єкти підприємницької діяль-

ності та провадять посередницьку діяльність на страховому ринку від

свого імені на підставі доручень страхувальника або страховика.

СТРАХОВІ РЕЗЕРВИ. Страхові резерви утворюються страхови-

ками з метою забезпечення майбутніх виплат страхових сум і страхо-

вого відшкодування залежно від видів страхування (перестрахову-

вання). Страхові резерви в обсягах, що не перевищують технічних

резервів, утворюються у тих валютах, в яких страховики несуть від-

повідальність за своїми страховими зобов'язаннями.

ТАЄМНИЦЯ СТРАХУВАННЯ. Сукупність даних про страхуваль-

ника, застраховану особу і вигодонабувача; про стан їхнього здоров'я,

а також про майновий стан цих осіб, які отримав страховик у резуль-

таті своєї професійної діяльності і які не підлягають розголошенню.

ТАРИФНА СТАВКА. Ціна страхового ризику.

ФОРМИ СТРАХУВАННЯ. Страхування може бути добровільним

або обов'язковим.

Добровільне страхування проводять на підставі договору між

страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок прове-

дення добровільного страхування визначаються правилами стра-

хування, які визначає страховик самостійно відповідно до вимог

Закону України «Про страхування». Конкретні умови страхування

обумовлюють під час укладення договору страхування.

Добровільне страхування у конкретного страховика не може

бути обов'язковою передумовою під час реалізації інших право-

відносин.

Обов'язкове страхування визначають закони України шляхом

внесення змін до Закону України «Про страхування».

Форми типового договору, порядок проведення й особливі

умови ліцензування обов'язкового страхування визначає Кабінет

Міністрів України.

Короткий тлумачний словник 367

ФРАНШИЗА. Частина збитків, які страховик не відшкодовує

згідно з договором страхування. Власну участь страхувальника у

покритті збитку виражають через франшизу, передбачену умовами

договору страхування. Франшизу можна визначити в абсолютних або

відносних величинах до страхової суми. Можлива також франшиза,

виражена у відсотках до збитку. Виділяють умовну (інтегральну) і

безумовну (ексцедентну) франшизу.

ХЕДЖУВАННЯ. Страхування ціни та прибутку у ф'ючерсних уго-

дах.

ЦЕДЕНТ (ПЕРЕСТРАХУВАЛЬНИК). Страховик, що передає за

плату частину прийнятого за договором зі страхувальником ризику

на перестрахування іншому страховикові або професійному пере-

страховикові.

ЦЕСІЯ. Процес передання застрахованого ризику в перестраху-

вання.

ЦЕСІОНЕР. Особа, якій передають право власності. У страхуванні

цесіонер — страхова компанія, яка приймає ризик у перестраху-

вання.

ШЕДУЛА. Розділ полісу страхування повітряних суден, який міс-

тить інформацію про учасників договору страхування, вигодонабува-

чів, експлуатантів, повітряні судна й екіпажі, які приймають на стра-

хування, страхові суми, франшизи, терміни страхування тощо.

ШОМАЖ. Страхування втрати прибутку та інших фінансових

втрат, зумовлених призупиненням виробництва внаслідок настання

страхового випадку.

368

ДОДАТКИ

Додаток 1

ВИМОГИ ДО ЕКОНОМІЧНОГО ОБҐРУНТУВАННЯ

ЗАПЛАНОВАНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ СТРАХОВИКА

1. Загальна характеристика страховика — повна та скорочена

назва, коли і де проведені реєстрація і перереєстрації, юридична

адреса та фактичне місцезнаходження, інформація про забез-

печення приміщеннями, оргтехнікою, зв'язком та персоналом,

у тому числі кваліфікованим персоналом, напрями (форма,

види, місце) його діяльності.

2. Огляд стану страхового ринку в регіонах і сферах діяльності

страхової компанії (з оцінкою загальної кількості об'єктів

страхування, конкурентності страхового середовища, сегмен-

тів ринку, що планує охопити страхова компанія, інших харак-

теристик стану і перспектив страхового ринку, які зумовлюють

вибір видів діяльності страхової компанії).

3. Види діяльності страхової компанії.

4. Стратегія маркетингу.

5. Організаційна структура страховика та її розвиток. Юридичне та

аудиторське забезпечення діяльності страхової компанії, що перед-

бачає наявність відповідних структур у складі компанії, або укла-

дені відповідні угоди про юридичне та аудиторське обслуговування.

6. План функціонування страхової компанії, де складено прогноз

розвитку страхових операцій на 3 або більше років, де визна-

чені на перший рік поквартально за видами страхування

середні страхові суми окремих об'єктів страхування, середній

розмір тарифів, вирахувані середні страхові платежі й обчис-

лена кількість зібраних страхових платежів, а також сума

страхових виплат, максимальна відповідальність за окремим

об'єктом страхування. Дані зводяться до табл. 1.

Таблиця 1

Прогноз розвитку страхових операцій на рp.

Види

страхування

Кількість

договорів

Тариф,%

Середня

страхова сума,

млн грн

Середній

страховий

платіж,

млн грн

Сума страхо-

вих внесків за

квартал,

млн грн

Норматив

виплат за

даним видом

страхування,,%

Сума страхо-

вих виплат,

млн грн

Максимальна

відповідаль-

ність за

окремим

об'єктом

страхування

Додатки 369

7. Оцінка платоспроможності та ризиків страхової компанії на

кінець кожного календарного року і підходи до перестраху-

вання (з розрахунком нормативного запасу платоспромож-

ності і коефіцієнта платоспроможності, коефіцієнта ризику і

коефіцієнта ступеня ймовірності дефіциту коштів страхової

компанії).

8. Фінансовий план не менше, ніж на 3 роки, де поквартально на

першій рік і далі на кожний рік вказано:

— розмір власних грошових коштів;

— кількість договорів (за особистим страхуванням — кількість

застрахованих);

— сума страхових внесків;

— сума страхових виплат;

— розмір створюваних технічних (математичних) резервів

(технічні резерви приймаються рівними обсягами незароб-

лених страхових премій);

— витрати на проведення страхової діяльності, у тому числі

комісійна винагорода агентам (брокерам) і за перестраху-

вання;

— розмір прибутку, що очікується, у тому числі розмір вільних

резервів та чистий прибуток.

Базовими даними для складання фінансового плану є дані з

таблиці 2. Фінансовий план зводиться до табл. 2.

Таблиця 2

Види страхування

Розмір власних коштів

(нетто-активи), млн грн

Кількість договорів

страхування (з особистого

страхування — кількість

застрахованих)

Сукупна сума надходжень

страхових платежів,

млн грн

Сума страхових виплат,

млн. грн.

Розмір технічних

(математичних) резервів,

млн грн

Витрати на провадження

страхової діяльності,

млн грн

Розмір прибутку, що

очікується, млн грн

Розмір вільних резервів,

млн грн

Прибуток, млн грн

9. Баланс доходів і витрат страхової компанії (не менше, ніж З

роки), за формою табл. 3:

370 Страхування

Таблиця З

Доходи (надходження)

Сукупна сума страхових

платежів

Новий капітал

Кредити

Доходи від розміщення

активів

Продаж активів

Інші доходи

Усього доходів

Витрати (платежі)

Страхові виплати

Страхові резерви, в т.ч.

технічні резерви

Комісійна винагорода

за розміщення страхових

полісів

Оренда чи утримання

будівель

Транспорт і зв'язок

Сервіс (послуги)

Розрахунки з банками

Зарплата

Нарахування на

зарплату

Податки

Дивіденди

Придбання чи оренда

обладнання

Усього витрат

Баланс (+\-)

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

За рік За рік

10. Стратегія залучення фінансових ресурсів (нового капіталу і

кредитів).

Додатки 371

Додаток 2

ЕКОНОМІЧНЕ ОБҐРУНТУВАННЯ ЗАПЛАНОВАНОЇ

ПОСЕРЕДНИЦЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ СТРАХОВОГО

(ПЕРЕСТРАХОВОГО) БРОКЕРА

1. Загальна характеристика страхового (перестрахового) брокера

Для юридичної особи:

повна та скорочена назва, коли і де проведена державна реє-

страція та перереєстрація, номер та дата видачі свідоцтва (сертифі-

ката), що підтверджує наявність знань та кваліфікації керівників

юридичних осіб, місцезнаходження, інформація про забезпечення

приміщеннями, оргтехнікою, зв'язком та персоналом.

Для фізичної особи — підприємця:

прізвище, ім'я та по-батькові, коли і де проведена державна

реєстрація та перереєстрація, номер та дата видачі свідоцтва (сер-

тифіката), що підтверджує наявність знань та кваліфікації фізич-

ної особи — підприємця, місце проживання, інформація про забез-

печення приміщеннями оргтехнікою та засобами зв'язку.

2. Огляд стану посередницьких послуг у регіонах і сферах діяль-

ності страхового (перестрахового) брокера (оцінка загальної

кількості об'єктів страхування, конкурентності страхового

середовища, сегментів ринку, які планує охопити страховий

(перестраховий) брокер, інші характеристики стану і перспек-

тив діяльності страхового та перестрахового брокера).

3. Стратегія маркетингу.

4. Організаційна структура страхового (перестрахового) брокера

та перспективи її розвитку. Юридичне та аудиторське забезпе-

чення діяльності страхового (перестрахового) брокера, що

передбачає наявність відповідних структур у його складі або

укладених відповідних угод на юридичне та аудиторське обслу-

говування.

Підпис заявника

« » р.

М.П.

372 Страхування

Додаток З

КЛАСИФІКАЦІЯ СТРАХОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

Ознаки класифікації Види страхових організацій

Належність

Характер

операцій,

які виконуються

Зона

обслуговування

Величина

статутного капіталу

Приватні

Публічні

Акціонерні (корпоративні)

Взаємні

Державні (урядові)

Спеціалізовані

Універсальні

Перестрахувальні

Місцеві

Регіональні

Національні

Міжнародні (транснаціональні)

Великі

Середні

Дрібні

Додатки 373

Додаток 4

ТИПОВИЙ ДОГОВІР

обов'язкового страхування цивільної відповідальності суб'єктів

господарювання за шкоду, яка може бути заподіяна пожежами

та аваріями на об'єктах підвищеної небезпеки, включаючи

пожежовибухонебезпечні об'єкти та об'єкти, господарська

діяльність на яких може призвести до аварій екологічного

і санітарно-епідеміологічного характеру

« » 200 р.

(місце укладення договору)

Страховик

(повна назва, прізвище, ім'я, по батькові

керівника, його повноваження, серія, номер і термін дії ліцензії)

з одного боку, та страхувальник

(повна назва, прізвище,

ім'я, по батькові керівника, його повноваження)

з другого боку, уклали цей договір про нижченаведене:

1. Предмет договору

Страховик, відповідно до Порядку і правил проведення обов'яз-

кового страхування цивільної відповідальності суб'єктів господа-

рювання за шкоду, яка може бути заподіяна пожежами та аварі-

ями на об'єктах підвищеної небезпеки, включаючи

пожежовибухонебезпечні об'єкти та об'єкти, господарська діяль-

ність на яких може призвести до аварій екологічного і санітар-

но-епідеміологічного характеру, затверджених Постановою Кабі-

нету Міністрів України від 16 листопада 2002 р. №1788

(далі — Порядок і правила), проводить страхування цивільної від-

повідальності страхувальника за шкоду, заподіяну третім особам,

в межах, у терміни і на умовах цього договору.

2. Об'єкти страхування

2.1. Об'єктами страхування, згідно з Порядком і правилами, є май-

нові інтереси страхувальника, що не суперечать законодав-

ству, пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної

374 Страхування

ним прямої шкоди третім особам унаслідок пожежі та/або ава-

рії на об'єкті підвищеної небезпеки.

2.2. Назва об'єкта підвищеної небезпеки

, який має категорію небезпеки , вста-

новлену відповідно до Порядку і правил.

2.3. Найменування та хімічна назва небезпечної речовини

2.4. Клас, підклас небезпечної речовини

(порядковий номер виробу

або речовини згідно з прийнятою ООН системою)

2.5. Кількість небезпечної речовини на об'єкті підвищеної небез-

пеки тонн.

3. Страхова сума, страховий тариф і страховий платіж

3.1. Страхова сума гривень, у тому числі:

а) за шкоду, заподіяну життю та здоров'ю третіх осіб,

гривень;

б) за шкоду, заподіяну природним ресурсам, територіям та

об'єктам природно-заповідного фонду, гривень;

в) за шкоду, заподіяну майну третіх осіб, гривень.

3.2. Страховий тариф

3.3. Страховий платіж

Термін внесення страхового платежу:

перший/ чи одноразовий/ платіж у розмірі

гривень підлягає внесенню до « » 200 року;

другий платіж у розмірі гривень підлягає

внесенню до « » 200 року.

3.4. Франшиза

(обчислюється зі страхової суми під час відшкодування шкоди,

заподіяної третім особам, але не більш як 1% від страхової

суми, і не може поширюватися на страхову виплату за шкоду,

заподіяну життю і здоров'ю третіх осіб).

4. Права та обов'язки сторін

4.1. Страхувальник зобов'язується:

— вживати всіх необхідних заходів для запобігання випадкам

заподіяння шкоди життю, здоров'ю фізичних осіб і майну

фізичних та юридичних осіб, у тому числі природним ресур-

сам, територіям та об'єктам природно-заповідного фонду;

— у разі настання пожежі та/або аварії на об'єкті підвищеної

небезпеки під час дії договору обов'язкового страхування