Плиса В.Й. Страхування

Подождите немного. Документ загружается.

7. Особисте (особове) страхування

145

окремо від надходжень і виплат за іншими видами страхування.

Витрати страховика на проведення страхування не повинні пере-

вищувати 6% від страхових платежів. Максимальний розмір

виплат страховика (страхова сума) встановлюють у розмірі деся-

тирічного грошового утримання застрахованого спортсмена за

його останньою посадою.

Страхувальник здійснює обов'язкове страхування у страхо-

вика, який одержав відповідну ліцензію Державної комісії з регу-

лювання ринків фінансових послуг.

Страховик виплачує страхові суми у разі:

а) загибелі або смерті застрахованого під час підготовки до

змагань та участі в них — його спадкоємцям у розмірі деся-

тирічного грошового утримання застрахованого за остан-

ньою посадою, яку він обіймав;

б) втрати застрахованим працездатності внаслідок поранення,

контузії, травми або каліцтва, що сталися під час підготовки

до змагань та участі в них, — у розмірі, який визначають з

розрахунку середньої заробітної плати пропорційно терміну

втрати працездатності, встановленого медичним закладом,

за умови, що ушкодження здоров'я застрахованого відне-

сено до категорії тяжких травм згідно з медичною класифі-

кацією травм, затвердженою МОЗ;

в) установлення застрахованому інвалідності в період чинності

договору страхування, до якої призвів нещасний випадок,

що стався під час підготовки до змагань або участі в них:

Виплату страхових сум, зазначених у підпунктах «б» і «в», про-

водять з урахуванням раніше виплачених страхових сум за цей

страховий випадок.

З вимогою про виплату страхової суми застрахований або його

спадкоємці можуть звернутися до страховика протягом трьох

років з дня настання страхового випадку.

Виплату страхових сум проводять у семиденний термін з дня

одержання страховиком усіх необхідних документів від застрахо-

ваного або його спадкоємців.

Група інвалідності

І група

II група

III група

Страхова сума

100% страхової суми

80% страхової суми

60% страхової суми

146 Страхування

У разі відмови у виплаті страхової суми страховик у семиден-

ний термін письмово повідомляє про це застрахованого або його

спадкоємців і страхувальника із зазначенням причин відмови.

У разі настання страхових випадків, виплату страхових сум

проводить страховик за місцем постійного проживання застрахо-

ваного шляхом їх перерахування на особистий рахунок одержу-

вача в установі банку, видачі чека або поштового переказу за

рахунок страхувальника.

Неповнолітньому спадкоємцеві страхову суму виплачують

шляхом перерахування на його особистий рахунок в установі

банку за місцем проживання з одночасним повідомленням про це

відповідного органу опіки і піклування.

Страхові суми не виплачують, якщо страховий випадок:

а) настав у зв'язку з учиненням застрахованим навмисного

злочину або є наслідком вчинення застрахованим дій у стані

алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння;

б) є наслідком навмисно нанесених собі застрахованим тілес-

них ушкоджень;

в) стався із застрахованим, який брав участь у підготовці до

змагань або у змаганнях з порушенням правил медичного

огляду.

У разі загибелі або смерті застрахованого підприємство, установа

чи організація, де він працював, видає спадкоємцям довідку за вста-

новленою формою для одержання свідоцтва про право на спадщину.

Для вирішення питання про виплату страхової суми, застрахова-

ний або його спадкоємець подають страховику заяву за встановле-

ною формою, а також пред'являють документ, що засвідчує особу.

Крім того подають у разі:

а) загибелі або смерті застрахованого — копію свідоцтва про

смерть застрахованого, свідоцтво про право на спадщину;

б) тимчасової втрати застрахованим працездатності — листок

непрацездатності, у якому має бути зазначено, що ушко-

дження здоров'я застрахованого відбулося під час підго-

товки до змагань або участі в них, та довідка з медичного

закладу про те, що ушкодження здоров'я застрахованого

віднесено до категорії тяжких травм згідно з медичною кла-

сифікацією травм, затвердженою МОЗ;

в) втрати застрахованим працездатності — копія довідки меди-

косоціальної експертної комісії про ступінь втрати праце-

здатності, засвідчена в нотаріальному порядку.

7. Особисте (особове) страхування 147

Страховик має право брати участь у встановленні обставин, за

яких стався страховий випадок.

Спортивні організації зобов'язані за запитом страховика нада-

вати документи про обставини настання страхового випадку, необ-

хідні для вирішення питання про виплату страхової суми.

7.3. Обов'язкове страхування медичних працівників та інших

осіб на випадок інфікування вірусом імунодефіциту людини

під час виконання ними професійних обов'язків, а також на

випадок настання у зв'язку з цим інвалідності або смерті

від захворювань, зумовлених розвитком ВІЛ-інфекції

Відповідно до ст. 26 Закону України «Про запобігання захво-

рюванню на синдром набутого імунодефіциту (СНІД) та соціаль-

ний захист населення» працівники, зайняті наданням медичної

допомоги населенню, проведенням лабораторних і наукових дослі-

джень з проблем ВІЛ-інфекції, виробництвом біологічних препа-

ратів для діагностики, лікування і профілактики ВІЛ-інфекції та

СНІДу, підлягають обов'язковому страхуванню на випадок інфі-

кування вірусом імунодефіциту людини під час виконання ними

професійних обов'язків, а також на випадок настання у зв'язку з

цим інвалідності або смерті від захворювань, зумовлених роз-

витком ВІЛ-інфекції.

Це страхування здійснюється за рахунок власника (уповнова-

женого ним органу) закладу охорони здоров'я, науково-дослідних

установ та виробника біологічних препаратів для діагностики,

лікування і профілактики ВІЛ-інфекції та СНІДу

Обов'язкове страхування працівників бюджетних установ і

організацій здійснюють за рахунок коштів, передбачених на цю

мету в кошторисах на їх утримання.

Госпрозрахункові установи й організації, госпрозрахункові

підрозділи бюджетних установ і організацій, підприємства здій-

снюють обов'язкове страхування працівників з віднесенням

зазначених витрат на валові витрати.

Страховиками з цього виду обов'язкового страхування є:

а) для працівників, страхові внески за яких сплачуються за

рахунок бюджетних коштів, — Національна акціонерна стра-

хова компанія «Оранта» та інші юридичні особи, які займа-

ються страховою діяльністю і одержали в установленому

порядку ліцензію Державної комісії з регулювання ринків

148 Страхування

фінансових послуг та у статутному фонді яких є частка дер-

жавного майна;

б) для інших працівників — юридичні особи, які займаються стра-

ховою діяльністю й одержали в установленому порядку ліцен-

зію Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг.

Страхувальниками працівників є МОЗ України, МОЗ Авто-

номної Республіки Крим, управління охорони здоров'я обласних,

Київської та Севастопольської міських державних адміністрацій,

міністерства, інші центральні органи виконавчої влади, до сфери

управління яких належать установи та заклади охорони здоров'я,

науково-дослідні установи та підприємства, які уклали зі страхо-

виками договори обов'язкового страхування.

Страховими випадками є:

1) смерть працівника від захворювань, зумовлених розвитком

ВІЛ-інфекції внаслідок інфікування вірусом імунодефіциту

людини під час виконання ним професійних обов'язків;

2) визнання працівника інвалідом унаслідок інфікування віру-

сом імунодефіциту людини під час виконання ним професій-

них обов'язків;

3) тимчасова втрата працездатності працівником унаслідок інфі-

кування вірусом імунодефіциту людини під час виконання ним

професійних обов'язків;

4) інфікування працівника вірусом імунодефіциту людини під

час виконання ним професійних обов'язків.

Страхові платежі страхувальник вносить один раз на рік у

термін, передбачений договором страхування. Страхові платежі

вносять у розмірі 0,01 неоподатковуваного мінімуму доходів гро-

мадян за кожного застрахованого працівника.

Загальну суму страхових платежів визначає страхувальник з

урахуванням фактичної чисельності працюючих осіб, посади яких

віднесені до категорії медичних працівників та інших осіб, які

підлягають обов'язковому страхуванню на випадок інфікування

вірусом імунодефіциту людини під час виконання ними професій-

них обов'язків, станом на 31 грудня попереднього року.

Страховики виплачують страхові суми:

а) у разі смерті працівника від захворювань, зумовлених роз-

витком ВІЛ-інфекції внаслідок інфікування вірусом імуно-

дефіциту людини під час виконання ним професійних

обов'язків, — у розмірі десятирічної заробітної плати помер-

лого за останньою займаною ним посадою;

7. Особисте (особове) страхування

149

б) у разі визнання працівника інвалідом унаслідок інфіку-

вання вірусом імунодефіциту людини під час виконання ним

професійних обов'язків:

Група інвалідності

І група

II група

III група

Страхова сума

100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян

неоподатковуваних мінімумів доходів громадян

в) у разі тимчасової втрати працездатності працівником уна-

слідок інфікування вірусом імунодефіциту людини під час

виконання ним службових обов'язків — за кожну добу 0,3

неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, але не

більш як 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян

за весь час тимчасової втрати працездатності протягом дії

договору обов'язкового страхування;

г) у разі інфікування працівника вірусом імунодефіциту

людини під час виконання ним професійних обов'язків — у

розмірі 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Страхові суми виплачують з урахуванням рівня неоподатко-

вуваного мінімуму доходів громадян на день виплати.

Вимогу про виплату страхової суми застрахований працівник

(спадкоємець) може пред'явити страховику протягом трьох років

від дня настання страхового випадку.

Виплату страхової суми застрахованому працівнику (спадко-

ємцю) здійснює страховик на підставі:

— заяви працівника (спадкоємця);

— витягу з журналу реєстрації аварій при наданні медичної

допомоги ВІЛ-інфікованим та роботі з ВІЛ-інфікованим

матеріалом, який ведеться у порядку, затвердженому МОЗ

України;

— довідки про обстеження на антитіла до вірусу імунодефіциту

людини, проведене протягом п'яти днів після аварії, з нега-

тивним результатом;

— довідки про обстеження на антитіла до вірусу імунодефіциту

людини, проведене протягом перших трьох місяців після

аварії, з позитивним результатом;

— довідки про термін тимчасової непрацездатності або довідки

спеціалізованої установи про встановлення інвалідності, а у

разі смерті працівника від захворювань, зумовлених роз-

150 Страхування

витком ВІЛ-інфекції внаслідок інфікування вірусом імуно-

дефіциту людини під час виконання ним професійних

обов'язків, — медичної довідки із зазначенням причини

смерті, копії свідоцтва про смерть та документа про право-

наступництво.

Страхову суму виплачують не пізніше 10-ти днів з дня подання

відповідних документів через касу страховика або перераховують

на розрахунковий рахунок, зазначений застрахованим (спадкоєм-

цем) у заяві. її виплачують незалежно від виплат державного соці-

ального страхування, соціального забезпечення та у порядку від-

шкодування збитків.

Виплату страхової суми в разі смерті чи настання інвалідності

застрахованого працівника проводять з вирахуванням раніше

виплачуваних страхових сум.

Облік надходження страхових платежів і виплат страхових

сум з обов'язкового страхування медичних працівників здійснює

страховик окремо від обліку надходжень і виплат за іншими

видами страхування.

Норматив витрат на ведення справ страховика визначається

згідно із законодавством.

Установи та заклади охорони здоров'я повинні постійно інфор-

мувати працівників про порядок обов'язкового страхування

медичних працівників та інших осіб на випадок інфікування віру-

сом імунодефіциту людини під час виконання ними професійних

обов'язків, а також на випадок настання у зв'язку з цим інвалід-

ності або смерті від захворювань, зумовлених розвитком ВІЛ-

інфекції, та про порядок одержання застрахованими (спадкоєм-

цями) страхових сум у разі настання страхового випадку.

Не використані протягом року на страхові виплати страхові

платежі, джерелом яких є бюджетні кошти, зараховують як пла-

тежі наступного року з урахуванням нормативу на ведення

справи.

7.4. Добровільне страхування від нещасних випадків

Страхувальники можуть укладати договори страхування від

нещасних випадків себе або третіх осіб. Якщо страхувальник уклав

договір страхування себе, то він одночасно є застрахованим.

Застрахованими особами можуть бути громадяни України,

іноземні громадяни та особи без громадянства, що постійно

проживають в Україні, у віці від 16 років до 69 років. На день

7. Особисте (особове) страхування 151

закінчення строку страхування вік застрахованого не повинен

перевищувати 70 років.

Договір страхування від нещасного випадку укладають на ту

страхову суму, яку встановлюють шляхом домовленості між стра-

ховиком і страхувальником.

Частину страхової суми, яка підлягає до виплати, визначають

таким чином.

У випадку тимчасової втрати працездатності — на основі

кількості діб лікування, необхідних для одужання застрахова-

ного, їхню кількість визначають:

а) при стаціонарному лікуванні — як кількість діб лікування,

проведених у закладі охорони здоров'я та кількість діб про-

ходження фізпроцедур;

б) при амбулаторному лікуванні — як кількість діб, проведена

на лікарняному листку та кількість діб проходження фіз-

процедур*.

У випадку встановлення інвалідності — група інвалідності,

яку застрахований одержав унаслідок нещасного випадку.

Якщо в застрахованого до страхового випадку була група інва-

лідності, страхову суму виплачують у тому випадку, якщо група

інвалідності, яку отримав застрахований унаслідок страхового

випадку, передбачає більшу втрату застрахованим постійної пра-

цездатності, ніж була до страхового випадку.

Страховим випадком є будь-яка страхова подія, передбачена

договором страхування та правилами страхування, з настанням

якої виникає зобов'язання страховика провести виплату страхо-

вої суми (її частини). Під нещасним випадком розуміють раптову,

незалежну від волі застрахованого подію, що зумовила розлад

здоров'я або смерть застрахованої особи.

Страховими випадками є:

1. Тимчасова втрата застрахованим загальної працездатності

внаслідок нещасного випадку;

2. Постійна втрата застрахованим загальної працездатності

внаслідок нещасного випадку;

3. Смерть застрахованого, яка настала внаслідок нещасного

випадку.

Фізпроцедура — це післялікувальна реабілітаційна процедура, направле-

на на повне одужання хворого. Фізпроцедурою не вважають процедуру,

яку проводять з профілактичною метою або процедура, яка не направлена

на лікування наслідку нещасного випадку.

152 Страхування

До страхових випадків відносять:

а) постійну втрату загальної працездатності, тобто порушення

функцій пошкодженого органу в результаті травми (забій,

поранення, вивих або перелом кісток, повний розрив м'язів,

зв'язок, сухожиль, пошкодження внутрішніх органів, роз-

рив барабанних перетинок, проникаюче поранення очей, за

винятком паталогічного перелому, опіку, відмороження,

поранення електричним струмом, здавлення), яка сталася

внаслідок нещасного випадку, та зумовила інвалідність І—ІІІ

групи, якщо вона мали місце в період дії договору страху-

вання;

б) тимчасова втрата загальної працездатності, тобто результат

травми (забій, поранення, вивих або перелом кісток, повний

розрив м'язів, зв'язок, сухожиль, пошкодження внутрішніх

органів, розрив барабанних перетинок, проникаюче пора-

нення очей, за винятком паталогічного перелому, опіку, від-

мороження, поранення електричним струмом, здавлення),

яка сталася внаслідок нещасного випадку, якщо вона мала

місце в період дії договору страхування і яка не призвела до

порушення функцій пошкодженого органу;

в) смерть від вказаних у п. а) причин та в результаті випадко-

вого попадання в дихальні шляхи чужорідного тіла (за

винятком рвотних мас, якщо страхувальник, застрахована

особа були в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння),

втоплення, анафілактичного шоку, переохолодження орга-

нізму (за винятком смерті від простудних захворювань).

Не є страховими випадками події, які настали внаслідок:

— вчинення застрахованим навмисного злочину;

— скоєння особою, вказаною в розпорядженні на право отри-

мання страхової суми спадкоємцем, навмисного злочину,

який став причиною настання страхового випадку;

— керування страхувальником (застрахованим) транспортного

засобу в стані алкогольного, наркотичного, токсичного сп'я-

ніння або передача керування особі, яка знаходилась у стані

алкогольного, наркотичного, токсичного сп'яніння, або особі,

яка не мала права на керування даним видом транспорту;

— самогубства (замаху на самогубство) страхувальником,

застрахованою особою;

— навмисного заподіяння собі страхувальником, застрахова-

ною особою тілесних пошкоджень;

7. Особисте (особове) страхування

153

— воєнних дій будь-якого виду, громадянської війни, народних

заворушень, страйків, локаутів, арешту, терористичних актів,

або за розпорядженням військової чи цивільної влади;

— дії ядерної енергії у будь-якій формі;

— порушення норм безпеки (порушення встановлених законом

або нормативними актами правил і норм протипожежної

безпеки, безпеки проведення робіт або інші аналогічні

норми).

Договір страхування укладають на підставі заяви страхуваль-

ника. Заява має містити всі необхідні відомості про застрахова-

ного, які вимагає страховик. Договір страхування укладають у

двох примірниках, що мають однакову юридичну силу і зберіга-

ються по одному примірнику в кожної зі сторін.

При настанні страхового випадку особа, яка повинна отримати

страхову суму або її частину, повинна:

а) протягом двох робочих днів повідомити про це страховика

або його представника;

б) надати страховику або його представникам можливість про-

вести огляд застрахованого та розслідування причин нещас-

ного випадку;

в) повідомити у письмовій формі, на вимогу страховика, всю

необхідну інформацію про нещасний випадок.

При отриманні повідомлення про настання страхового випадку

страховик вживає заходів щодо оформлення всіх необхідних

документів та своєчасної виплати страхової суми.

Для одержання страхової суми або її частини страхувальник

або застрахована особа повинні подати наступні документи:

а) при тимчасовій втраті працездатності:

— страховий поліс;

— заяву про виплату страхової суми;

— документи відповідних органів, які підтверджують факт

страхового випадку (якщо відповідна установа не може під-

твердити цей факт, то детальний опис страхового випадку);

— документ, який посвідчує факт тимчасової непрацездат-

ності;

— документи про проходження фізпроцедур;

— документ, що посвідчує особу (паспорт).

б) при постійній втраті працездатності:

— страховий поліс;

— заяву про виплату страхової суми;

154 Страхування

— документи відповідних органів, які підтверджують факт

страхового випадку (якщо відповідна установа не може

підтвердити цей факт, то детальний опис страхового

випадку);

— документ, який посвідчує факт встановлення інвалідності;

— висновки відповідних установ, які встановлюють групу інва-

лідності (МСЕК*);

— документ, що посвідчує особу (паспорт).

У зв'язку зі смертю застрахованої особи особа, визначена в

договорі страхування, подає наступні документи:

— договір страхування;

— заяву про виплату страхової суми;

— свідоцтво РАГСу, або його нотаріально завірена копія про

смерть застрахованого;

— документи відповідних органів, які підтверджують факт

страхового випадку;

— документ, що посвідчує особу (паспорт);

— документ, що посвідчує особу, яка одержує страхову суму.

Спадкоємці застрахованої особи подають документи, вказані

вище, а також свідоцтво про право на спадщину, якщо в договорі

не призначена особа для одержання страхової суми або ця особа

померла. Якщо застрахований (спадкоємці застрахованого) не

може подати документи в оригіналі, то подають нотаріально заві-

рену копію.

За наявності всіх необхідних документів після повної їх пере-

вірки рішення про виплату страхової суми приймає страховик

протягом двох робочих днів. Рішення про відмову у виплаті стра-

хової суми страховик приймає у 10-денний термін та повідомляє

особі, яка хоче одержати страхову суму, у письмовій формі з

обґрунтуванням причин відмови.

Страховик має право повністю або частково відмовити у

виплаті страхової суми за договором страхування згідно з чинним

законодавством України, а також у випадках:

а) навмисних дій страхувальника, застрахованого, спадкоєм-

ців застрахованого, спрямованих на настання страхового

випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов'язані

з виконанням ними громадянського чи службового обов'язку,

на необхідну оборону (без перевищення її меж) при захисті

свого життя, здоров'я.

МСЕК — Медико-соціальна експертна комісія.