Николаева Т.П. Финансы и кредит



Деньги.Денежноеобращение.Денежныесистемы



даются материальные блага. Производственные отношения – совокупность отноше-

ний складывающихся между людьми в процессе производства, распределения, об-

мена и потребления материальных благ.

Материальные блага создаются для удовлетворения потребностей общества. На-

рушение соответствия производительных сил производственным отношениям приводят

к разрушительным последствиям. Например, развитие производительных сил привело к

разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа и к образованию рабо-

владельческого строя. Это способствовало возникновению регулярного обмена между от-

дельными общинами, росту производительности труда, появлению излишков продуктов

внутри

каждого племени. Дальнейшее разделение общественного труда – отделение ре-

месла от земледелия и выделение класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростов-

щического капитала стимулировало обмен и создало основу для появления и развития

товарного производства. При товарном производстве продукты труда становятся това-

ром, обмен которых опосредуется деньгами, они производятся не

для собственного по-

требления, а для обмена.

Появлению товарного производства способствовало также и имущественное обо-

собление производителей товаров, что привело к появлению частной собственности на

средства производства.

Соблюдение требований эквивалентности обмена товарами предполагает измере-

ние их стоимости, т.е. возникновение денег.

В соответствии с трудовой теорией стоимости большое значение для соизмерения

товаров имеет труд. «Труд является единственным всеобщим, равно как и единственно

точным мерилом стоимости»

. Труд, производящий товар и овеществленный в нем, пред-

ставляет собой субстанцию стоимости. Под товаром понимается продукт труда, создан-

ный для обмена путем купли-продажи, а под ценой – денежное выражение стоимости.

Трудовая теория стоимости исходит из того, что:

1) товаром является только та потребительная стоимость, которая передается по-

средством обмена;

2) способность

товара в определенных количественных пропорциях обмениваться

на другие товары называется меновой стоимостью;

З) в основе меновой стоимости товаров лежит затраченный на их производство

общественный труд

Первоначально существовал натуральный обмен товарами (Т – Т). Обмен товара-

ми, т.е. обращение, осуществлялось с помощью посредника, в роли которого выступал

меновой товар – всеобщий эквивалент. Им становились товары, пользующиеся всеобщим

спросом. Меновой товар помимо естественной полезности — удовлетворять потребность

человека, приобретал общественную полезность — был всеобщим эквивалентом.

Развитие процессов обмена и движения

стоимости К. Маркс назвал эволюцией форм

стоимости. Он выделил несколько форм стоимости.

Простая или случайная форма стоимости, при которой стоимость одного товара вы-

ражалась в каком-нибудь другом товаре, и товары обменивались эпизодически.

Товар, стоимость которого выражалась в другом товаре, находилась в относитель-

ной форме стоимости, а товар, который служил средством выражения стоимости

другого товара, находился в эквивалентной форме стоимости.

Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. – М.; Л., 1935. Т. 1. – С. 35.

Деньги. Кредит. Банки // Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2004. – С. 17.



Финансыикредит



Полная или развернутая форма стоимости – она появилось в результате первого

крупного общественного разделения труда, когда обмен стал более регулярным, и

в нем участвовало множество различных товаров. При этом обмен усложнялся, т.к.

владельцу товара мог потребоваться не тот товар, который ему предлагают взамен.

Всеобщая форма стоимости – возникла как результат устранения недостатков пол-

ной формы стоимости. Появились товары, которые являлись главным продуктом

труда и предметом обмена, их приобретали не для собственного потребления, а

для того, чтобы обменять на необходимые товары.

Денежная форма стоимости – появилась в процессе закрепления роли всеобщего эк-

вивалента за одним товаром, что означало переход от всеобщей к денежной форме

стоимости (благородным металлам).

Считается, что деньги должны обладать следующими свойствами:

• делимостью – легкостью деления на более мелкие (дробные) части;

• портативностью – удобством в использовании, легкостью в переводе, переносе, об-

ращении, небольшим размером;

• долговременностью – физической долговечностью;

• узнаваемостью – отличием от других ликвидных активов, всеобщей ликвидностью

и легкостью в распознании;

• стандартизированностью – соответствием

по качеству другой денежной единице.

По прошествии многих лет деньги стали неотъемлемым элементом рыночных от-

ношений. На первых порах ими служили обычные товары, затем специально сделанные,

не имевшие собственной полезности, а приобретавшие ее как всеобщие эквиваленты.

Выделение в ХV—ХVI веках золота в качестве всеобщего эквивалента стало воз-

можным в

результате развития производственных отношений и формирования мирового

рынка. Первоначально золото было просто вещью, затем продуктом труда и только по-

том — товаром, играющим роль всеобщего эквивалента.

Причиной этого послужили природные свойства золота: относительная редкость,

портативность, однородность, износостойкость (долговечность), делимость, узнавае-

мость, транспортабельность, удобство хранения, превращение без потери веса из монет-

ной формы в слитки и обратно.

Утрата золотом монетарных функций (демонетизация) и роли всеобщего эквива-

лента было закреплено уставом МВФ (1978 г.), что привело к росту его потребительной

стоимости:

• оно не имеет равных себе в космической промышленности (отражает около 98%

всех излучений, не подвергается химическим воздействиям в космосе, имеет ма-

лый вес);

• высок спрос на этот металл

в других отраслях промышленности (из него изготав-

ливаются полупроводники с помощью золочения — плакирования (нанесения ме-

тодом горячей прокатки тонкого слоя металла), что придает надежность различ-

ным приборам; свойство золота при нагревании выше температуры плавления

быстро улетучиваться используется в технологических процессах — термальных

испарениях; пары золота затем тончайшим слоем наносятся на световые

фильтры,

линзы, стекла кабин реактивных самолетов и т.д.;

• золото широко используется в медицине, повышая защитные силы организма (ра-

диоактивное золото с массовым числом 98 применяется для лечения злокачествен-

ных новообразований).



Деньги.Денежноеобращение.Денежныесистемы



В современных условиях золото как природная и ценная редкость продолжает иг-

рать важную роль мирового резервного актива, «денег в последней инстанции» — сред-

ства сбережения капитала. Оно широко используется:

• в промышленности, медицине, науке в качестве исходного сырьевого материала с

особыми физическими свойствами, присущими благородному металлу;

• для тезаврации — накопления частными

лицами в виде сокровища;

• центральными банками как части золотовалютного резерва для проведения де-

нежно-кредитной политики и обеспечения денег, эмитируемых посредством кре-

дитных операций (резервный фонд, который может быть легко реализован и об-

менен на валюты);

• в ювелирном деле

К причинам, объясняющим возникновение денег также следует отнести:

• наличие международного разделения труда, международных экономических свя-

зей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда;

• наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводя-

щих к обособлению производителей и требующих обмена товарами;

• требование морального и материального стимулирования затрат труда;

• неоднородность труда

, что обусловливает распределение материальных благ в за-

висимости от затрат труда.

1.2. Формы и виды денег

Деньги появились около 7 тысячелетий назад. В современных условиях усложни-

лись виды и формы денег, что серьезно затрудняет их изучение, приводит к разногласи-

ям в трактовке понятий, связанных с деньгами, что препятствует управлению денежным

оборотом. Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и практическое

значение. Раскрытие сущности денег следует начинать

с изучения их эволюции.

Изучение эволюции денег позволяет выделить два исторически сложившихся

вида денег: полноценные или действительные деньги (серебряные и золотые слит-

ки и монеты), и их заменители – неполноценные деньги, т.е. знаки стоимости бу-

мажные деньги (ассигнации, казначейские обязательства) и кредитные деньги

(векселя, банкноты, чеки).

Полноценные (реальные) деньги, имели внутреннюю стоимость, а неполноценные

(их заменители), не имели никакой стоимости, кроме расходов на их печатание.

Полноценные деньги

Деньги стали деньгами, когда среди различных товаров выделился один в качестве

всеобщего эквивалента. Этим товаром стали благородные металлы — серебро и золото.

Затем золото вытеснило серебро и появилась первая

форма денег – полноценные, или

действительные, деньги (серебряные и золотые слитки, а затем монеты).

Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет

собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штем-

Деньги. Кредит. Банки // Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2004. – С. 20.



Финансыикредит



пелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового мас-

штаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.

Слово «money» происходит от латинского слова «moneta», которое связано с на-

званием храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV веке до новой

эры началась чеканка монет древнего Рима, а еще

раньше в VII веке до новой эры, их ста-

ли чеканить в Китае, Индии. На Руси свои деньги появились лишь в Х веке.

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег,

обладающих следующими характерными чертами:

• соответствие номинала реальной стоимости;

• неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как

это было, например, в

ХVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американ-

ского золота и серебра;

• возможность физического использования, как и любого другого товара

Наряду с вышеперечисленными свойствами денег, обусловленными их товарной

природой, следует отметить такие черты денег, как информационную и правовую.

Информацию в виде штемпеля государства о пробе и весе слитка можно обнару-

жить на слитках и монетах. Они стали свидетелями истории, по которым можно просле-

дить не только развитие техники, искусства, но и

события, происходящие в период че-

канки монет. Одновременно с информационным значением денег усилилась и правовая

составляющая – установление государственной монополии на чеканку монет. По имею-

щимся данным, первые золотые монеты были изготовлены в государстве Малой Азии —

Лидии по приказу царя Гигеса (VII в. до н.э.). Александр Македонский первым изобразил

свой профиль

на монете.

Достоинством полноценных денег являлось гибкое приспособление к потребно-

стям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. не требовалось проводить спе-

циальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке

монет по сравнению с потребностями обращения они оседали в сокровища, а при обрат-

ной ситуации возвращались в каналы денежного обращения.

Неполноценные деньги

В ХIХ—ХХ веках из-за отставания добычи золота от потребностей экономического

оборота стало труднее обеспечивать его за счет дорогостоящих золотых монет, поэтому

начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег — непол-

ноценным деньгам – заменителям денег, знакам стоимости. Вытеснение полноценных денег

их заменителями – бумажными и кредитными

деньгами, было необходимым и законо-

мерным процессом. Его ускорению способствовало развитие капитализма, приведшее к

усилению государства, углублению товарно-денежных и кредитных отношений.

Этот процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

1) закона соответствия производственных отношений характеру и уровню разви-

тия производительных сил;

2) закона экономии общественного труда, требующего экономии издержек денеж-

ного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.

Предпосылкам перехода к неполноценным деньгам явились:

• неудобство использования монет из драгоценных металлов при мелких сделках;

Деньги. Кредит. Банки // Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2004. – С. 26.



Деньги.Денежноеобращение.Денежныесистемы



• объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их

мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения

статуса символических денег в качестве посредника в процессе обращения;

• развитие кредитных отношений;

• укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов непол-

ноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

• рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных от-

ношений.

Главная отличительная особенность неполноценных денег состоит в том, что:

• практически отсутствует внутренняя стоимость;

• номинальная их стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоста-

вима;

• они подвержены обесценению;

• их физически невозможно использовать как товар.

Свойства современных представителей денег способствовали утрате такого пре-

имущества полноценных денег как автоматическое приспособление

к потребностям то-

варооборота. В результате чего возникла объективная необходимость осуществления об-

ществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры пре-

вратились в неотъемлемую часть государственного регулирования экономики, главным

институтом которого стал центральный банк.

Неполноценные деньги обычно делят на наличные и безналичные. Для неполноцен-

ных наличных денег

характерно:

• стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала с реаль-

ной стоимостью

;

• сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного)

содержания для получения дополнительного дохода;

• выпуск бумажных денег с принудительным курсом для получения эмиссионного

дохода

Под эмиссионным доходом понимается разность между номинальной стои-

мостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание, а также

выпуск банкнот банками.

Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые еще в

античные времена, но на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться

лишь в ХII—ХVI веках.

Система обращения бумажных денег установилась в конце I, начале II тысячелетия

новой эры в Китае. При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Шве-

ции (1641 г.), позднее —

в североамериканской колонии Англии Массачусетсе (1690 г.)

для выплаты жалованья солдатам, а затем для покрытия и других расходов. Идея исполь-

зования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех стра-

нах: в 1701 году— во Франции, в 1769 году — в России, в конце ХVII века — в Англии.

По подсчетам специалистов, в среднем за год золотая монета теряла 0,07% собственного веса, что

за 2600 лет обращения составило около 2000 тонн золота.

Деньги. Кредит. Банки // Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2004. – С. 28.



Финансыикредит



Первоначально бумажные деньги беспрепятственно и неограниченно принима-

лись наряду с золотыми деньгами и разменивались на них по установленному курсу, что

придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны.

Нередко государства, которым требовалось покрывать расходы на войны и рево-

люции, нарушали главное условие устойчивости бумажных денег – размен на золото со-

гласно объявленному

курсу. Это приводило к потере доверия населения к правительству,

и соответственно обесценению денег.

Со временем бумажные деньги перестали размениваться на металл и постепенно

стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляе-

мые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. К настоящему

времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась

Кредитные деньги – как представители стоимости, создаются банкам и в про-

цессе осуществления кредитных операций. Их подразделяются на две группы:

1) небанковские кредитные деньги – векселя небанковских организаций (вид без-

наличных денег);

2) банковские кредитные деньги – банкнота (вид наличных денег), депозит до вос-

требования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные

деньги (не развитый вид наличных денег).

Вексель – письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате

определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока, инструмент

коммерческого кредита.

Вначале это были простейшие долговые обязательства (расписки, использовавшиеся

в I тысячелетии до новой эры (Вавилон). В ХII веке в Италии, а затем в других странах За-

падной Европы стали применяться

переводные векселя – торговые деньги. Они до наступ-

ления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на осно-

вании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока погашаться путем

взаимного зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.

Начиная с ХVII развитие банковского дела века способствовало совершенствова-

нию видов кредитных денег, появлению

банкнот и чеков.

Банкноты – это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или при-

нимаемых в залог частных коммерческих векселей, а также вкладов в виде золотых и сереб-

ряных монет. В последствие они начали использоваться как платежные средства, стали об-

ращаться, получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкно-

тами

вклады, а выдавать ими кредиты. Приобретение банкнотами статуса денег (платеж-

ных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казна-

чейские билеты, что ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования

ликвидности банков. Банкнота имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что спо-

собствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям

товаро-

оборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а зна-

чит, объем учета в банках, и наоборот. При выпуске банкнот небольшого достоинства про-

исходило вытеснение ими золотых монет. В последствии банкноты во многом утратили

кредитный характер, что способствовало их перерождению в бумажные деньги.

Неполноценные заменители денег, не имеющие стоимости,

не могли выполнять

функцию накопления как полноценные, возникал соблазн их увеличения для роста при-

были банков, что приводило к нарушению требований по поддержанию ликвидности и

Деньги. Кредит. Банки // Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2004. – С. 30.



Деньги.Денежноеобращение.Денежныесистемы



общественного равновесия. Вмешательство государства в эти процессы привело к созда-

нию центрального банка как органа государственного регулирования, ставшего резуль-

татом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирова-

ния экономики. Выпуск банкнот центральным банком постепенно был монополизиро-

ван. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу ХIХ века, они

обеспечивали

устойчивость банкнотного обращения на основании законодательных

норм, регулирующих эмиссию банкнот по отношению к золотым запасам центрального

банка. Постепенно увеличивался разрыв между размерами золотого запаса страны и ко-

личеством банкнот, эмитируемых центральным банком в процессе кредитования ком-

мерческих банков под обеспечение товарными векселями. В результате возобладала тен-

денция расширения финансирования и

кредитования центральным банком государства:

прямо — путем покупки его обязательств или косвенно – посредством выдачи ссуд ком-

мерческим банкам под эти обязательства.

После мирового экономического кризиса 1929–1933 годов золотой стандарт (т.е. об-

мена банкнот на золото) прекратил свое существование. Ограничения размеров банкнот-

ной эмиссии в соответствии с нормами золотого покрытия были сняты примерно

к сере-

дине 70-х годов. В результате этих процессов эмиссия банкнот во многом утратила кре-

дитный характер, что неизбежно означало их перерождение в бумажные деньги.

В экономической теории различают бумажные деньги в узком смысле — казна-

чейские билеты, с самого начала выступавшие как знаки золота, и бумажные деньги в

широком смысле

слова – банкноты – знаки не только золота, но и кредита

Наряду с векселем и банкнотой замена полноценных денег происходила на основе

других разновидностей кредитных денег и безналичных расчетов.

Первые банки, созданные в ХI–XII веках не выпускали кредитных денег (банкнот,

чеков), их функциями были прием и выдача вкладов, проведение безналичных расчетов

между вкладчиками, предоставление кредитов полноценными деньгами.

Подобные расчеты осуществлялись путем

перенесения сумм с одного счета на дру-

гой в присутствии обоих клиентов. Это было удобно, безопасно и позволяло избежать по-

терь при расчетах монетами, подвергавшихся порче, терявших в весе из-за износа. Возник-

ли предпосылки для создания денег безналичного оборота, а именно депозитных денег.

С развитием кредита и банков, выступающих как

финансовые посредники, проис-

ходила концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и после-

дующее их использование в виде ссуд в безналичном порядке.

Вкладные (депозитные) операции создали условия для замены наличных денег

(банкнот) кредитными средствами обращения и кредитными операциями.

С ХIV в. стало возможным использование вкладов на основе выписываемых чеков,

и жироприказов

(поручений по перечислениям денег.)

Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными

или о переводе суммы денег определенному лицу. Как посредники в расчетах банки ус-

танавливают корреспондентские отношения, открывая друг у друга счета. На основе

корреспондентских отношений получают развитие операции по взаимным зачетам (кли-

ринг чеков), которые возлагаются

на создаваемые с этой целью расчетные палаты

На сумму взаимопогашающихся платежей сокращается потребность в деньгах, необхо-

димых для обращения.

Деньги. Кредит. Банки // Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2004. – С. 33.

Первая расчетная палата была организована в Лондоне в 1775 г.



Финансыикредит



Общественное развитие привело к демонетизации золота и дематериализации де-

нег. Демонетизация денег означает утрату золотом функций денег, т.е. исключение золо-

тых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах.

Во внутреннем обращении демонетизация произошла в начале 30-х годов ХХ века.

Монеты из драгоценных металлов в настоящее время проводятся

в основном в нумизма-

тических целях, их номинальная стоимость намного выше стоимости содержащегося в

них металла.

Из внешнего обращения золото было исключено к началу последней четверти

ХХ века, когда в результате Ямайкской реформы мировой валютной системы были внесены

изменения в Устав МВФ об отмене официальной цены золота и золотых паритетов

валют.

Дематериализация денег означает преимущественное использование безналичных

(невещных) денег (не имеющих материально осязаемой формы) в виде записей их остат-

ков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях — в памяти компьютеров.

Дематериализация денег, как и демонетизация золота, осуществлялась постепенно. Если

до конца ХIХ века во всех странах преобладали

расчеты наличными деньгами, то к концу

ХХ века их удельный вес стал измеряться несколькими процентами.

В целом эволюция форм и видов денег происходила в следующей последовательности.

С начала произошла трансформация первой формы денег — полноценных денег

во вторую форму – неполноценные деньги. Все виды неполноценных денег превратились

в средства для обмена, общепринятые в

определенном платежном сообществе. Обслужи-

вая наличный и безналичный оборот, они стали именоваться активными, или высоко-

эффективными, чистыми деньгами. Одновременно большое развитие получили ликвид-

ные активы общества, которые, не являясь деньгами, могли быть легко обращены в них

при небольшом риске потерь, принося при этом держателям некоторый доход. Они по-

лучили название «

пассивные деньги» («квазиденьги», т.е. почти деньги). К ним относятся

срочные и сберегательные депозиты в банках и специальных кредитно-финансовых ин-

ститутах, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги и др.

Квазиденьги оказывали воздействие на совокупный спрос товаров и услуг, сопос-

тавимое с самими деньгами и поэтому возникла необходимость в их группировке в

виде

агрегированных показателей по принципу снижения ликвидности. Совокупность этих

средств, зафиксированных на определенную дату, стала называться денежной массой.

В развитых странах агрегаты денежной массы начали рассчитываться в первой трети ХХ века

(в России – с начала 90-х годов).

В конце ХХ века большими темпами стали развиваться новейшие платежные сред-

ства –

электронные деньги. Сущность электронных денег до конца не раскрыта. Существу-

ет мнение, что электронные деньги есть электронный аналог наличных денег в виде

файла, записанного на носитель. «Чеканка» файла в виде «электронных купюр», переда-

ча и получение по каналам связи и защита данных (т.е. «денег») осуществляются посред-

ством программного обеспечения. Файл

содержит характеристику купюры: номинал, се-

рийный номер, дату выпуска, наименование эмитента. Он защищен криптографическим

протоколом и заверяется электронной подписью эмитента.

В настоящее время банками и компьютерными информационно-технологическими

фирмами используется около 20 систем электронных денег. Самыми крупными из них

являются: «Mondex» на основе смарт-карт и персонального бумажника клиента (элек-

тронного «кошелька»)

и «DigiCash» на основе сети Интернет

Деньги. Кредит. Банки // Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2004. – С. 35–37.



Деньги.Денежноеобращение.Денежныесистемы



1.3. История денежного обращения России

На организацию денежного обращения России повлияли:

• особенности становления и развития российского государства;

• географическое положение России, находившейся между Западной Европой и

Азией;

• отсутствие в течение длительного времени выхода к морю;

• позднее открытие собственных месторождений драгоценных металлов;

• тесная связь в ХVIII–ХIХ веках с Германией, «поставлявшей» не только невест

русским императорам, но и правила ведения финансового хозяйства.

Для России характерно использование с древнейших времен в качестве денежного

материала привозных золота и серебра. Среди славянских племен имели хождение римские

серебряные денарии (1–III вв.) и серебряные драхмы правителей Ирана из династии Санаси-

дов (IV–VII вв.). С конца VIII века в денежном обращении находились серебряные дирхемы

Арабского халифата. В ХI–ХII веках получили

хождение (особенно в Северо-Западной Руси)

западноевропейские денарии, которые на Руси называли кунами (от древлянского слова,

обозначавшего куницу) со времен использования древних «меховых» денег.

Формированию денежной системы на Руси в IХ–Х веках способствовало закрепле-

ние основных названий русских денежных единиц: гривна кун (68,22 г. серебра) которая

равнялась 25 кунам (арабским дирхемам), или

20 ногатам (дирхемам более тяжелого ве-

са), или 50 резанам (частям разрезанной гривны).

В конце Х – начале ХI веков началась запоздалая по сравнению с другими государ-

ствами чеканка собственных русских монет из золота и серебра: златников и сребреников

Владимира Святославича и других князей.

Период изготовления и обращения русских монет был коротким (около 20

лет) из-

за отсутствия разведанных серебряных и золотых месторождений.

С середины ХII до середины ХIV веков в России наступил «Безмонетный период» в

связи с междоусобными войнам и монголо-татарским нашествием. Лишь в западные об-

ласти Руси поступали западноевропейские монеты, а в восточные и юго-восточные облас-

ти привозились золотоордынские серебряные дирхемы

. Для международной торговли и

крупных платежей во внутренней торговле стали использоваться серебряные слитки, по-

лучившие название гривен серебра. Их разновидностью были – новгородские (имевшие

наибольшее хождение), киевские, черниговские, литовские гривны.

В качестве мелких платежных единиц использовались старые дирхемы и денарии

их обломки, а также различные товары-деньги такие как шкурки пушных

зверей, вытер-

тые негодные шкурки, собранные в связку и скрепленные княжеской печатью, стеклян-

ные бусы, раковины каури.

С Х века новгородский слиток серебра в форме бруска весом около 200 г стали на-

зывать рублем (часть разрубленной гривны). Он состоял из 13 гривен, каждая из которых

соответствовала 7 бел или 28 кун.

Россия позже (во второй

половине Х1V–ХV веках) по сравнению с другими странами

осуществила переход от денег «по весу» к деньгам «по счету». Литье рублей-слитков пре-

кратилось в первой половине ХV века. До этого во второй половины Х века, в Москве при

Дмитрии Донском чеканили на весовой основе рубля свои серебряные монеты, получив-

шие название «денги» или «деньги», а также «полуденги». В начале ХV века чеканка денег

началась в Новгороде и Пскове, где выпускались также «четверетцы» по весу равные ¼

«денги», в других городах еще и «пулы» – медные монеты для мелкой торговли.



Финансыикредит



На базе наиболее крупных московской и новгородской систем с их номиналами в

конце ХV века произошло формирование общерусской денежной системы. В основу был

положен счетный рубль, равный 100 новгородкам, или 200 московкам, или 400 полушкам.

Деление русского обращения на московское и новгородское прекратилось только к концу

ХVI века.

После проведения первой денежной реформы Елены

Глинской (1535 г.) в ХVI веке

была установлена государственная монополия на денежную чеканку. Первоначально

монеты изготовлялись откупщиками, а после 1420 года – денежными дворами, открыты-

ми в Москве, а затем в Новгороде.

В России в Х веке длительное время существовала архаичная денежная система. Об

этом свидетельствуют названия монет: «рубль», «полтина», «гривна», «алтын», «копейка»,

«денга», «полушка», полуполушка», «пул», «мортка», «резник». Начало изменению этой

системы было положено денежной реформой 1653–1654 годов, в результате которой были

введены в обращение серебряный рубль, медная полтина, алтын и грош.

Монетная система, построенная по десятичному принципу (наиболее передовая в

Европе), стала формироваться только после монетной реформы Петра I (1698–1704 гг.).

В истории российских

денег ХIХ века периода преобладало использование систе-

мы серебряного монометаллизма, окончательно установившейся в результате денежной

реформы Е.Ф. Канкрина (1839–1843 гг.). В результате реформы основной денежной еди-

ницей стал узаконенный серебряный рубль, монеты из других металлов оценивались по

стоимости серебра.

Лишь к концу Х века в результате денежной реформы, проводимой С

.Ю. Витте

(1895–1897 гг.) в России была установлена система золотого монометаллизма. После этой

реформы вся серебряная монета превращалась в разменное средство при золотом рубле.

В России по сравнению с другими государствами в ХIХ веке имело место слабое

применение кредитных денег, особенно эмитируемых коммерческими банками. С самого

начала выпуска заменителей денег

(бумажных, кредитных) в этом процессе в России

большую роль играло государство. Первые российские бумажные деньги – ассигнации,

выпускаемые с 1769 года при Екатерине I казенными ассигнационными банками, исполь-

зовались для финансирования расходов на войну с Турцией.

Кредитные билеты, эмитируемые с 1 июля 1841 года (с 1860 г. – созданным Госу-

дарственным банком), в сущности, оставались бумажными деньгами,

так как выпуска-

лись не для кредитования товарооборота, а для покрытия непроизводительных государ-

ственных расходов.

До реформы 1895–1897 годов Государственный банк выпускал кредитные билеты

для предоставления их царскому правительству в виде ссуд под облигации государствен-

ных займов.

К 1904 году почти 2/3 денежной массы в России приходилось на золотые деньги.

Депозитные деньги практически отсутствовали

из-за недостаточного использования рос-

сийскими банками безналичных расчетов и их инструментов (чеков, жироприказов). Ес-

ли в Великобритании к началу ХХ века эти расчеты получили широкое распространение,

то в России они только начали организовываться. При отделениях Государственного

банка стали создаваться расчетные отделы, где взаимные денежные претензии торгово-

промышленных фирм погашались

бухгалтерской проводкой по счетам. Основными без-

наличными платежными средствами были коммерческие векселя фирм.

Денежное обращение в царской России в начале ХХ века было неустойчивым из-за

дефицитности бюджета и платежного баланса, большой внешней задолженности и соот-

ветственно большой зависимости от иностранного капитала, тесной связи государствен-

ного банка с царским правительством. Данное

положение имело место, несмотря на вы-

Николаева Т.П. Финансы и кредит

Подождите немного. Документ загружается.