Будакова Е.А. Учебное пособие Современные информационные технологии
Подождите немного. Документ загружается.
151
Электронная коммерция
Одновременно с количественным ростом расширился ассортимент
предлагаемой продукции, стало больше виртуальных торговых рядов, возникли
первые торговые порталы, получили развитие системы электронных платежей,
ориентированные на обслуживание Internet-покупателей.
На рисунке 71 показан пример Internet-магазина по продаже литературы.
Рисунок 71 - Internet-магазин по продаже книг
В последнее время электронная коммерция в Internet стала смещаться от
развлекательных и информационных порталов. В первую очередь компании
начали продавать и покупать через Internet компьютерное оборудование.
Многие владельцы российских Web-узлов рассматривают возможность он-
лайновых платежей и отчислений, а некоторые уже используют, например,
систему электронных платежей Webmoney. На рисунке
72 показан пример
Internet-магазина по продаже компьютерной техники. Примечательно, что
подобные элементы инфраструктуры электронного рынка создаются не только
в центре страны, но и в регионах.
Рисунок 72 - Internet-магазин компьютерной техники
152
В Российской Федерации для координации действий компаний, уча-
ствующих в электронном бизнесе, образована Национальная ассоциация
участников электронной торговли (НАУЭТ). Основными целями ассоциации
является участие в разработке нормативных документов по регулированию
деятельности в сфере электронной торговли, представление интересов членов
ассоциации во взаимоотношениях с органами государственной власти,
выработка стандартизированных правил и принципов работы
систем
электронной торговли.
Специалисты НАУЭТ отмечают, что дальнейшее развитие электронной
торговли в России в первую очередь связано с совершенствованием
нормативно-правовой базы. В связи с этим необходимо разработать и утвердить
стандарты функционирования систем электронной торговли, в том числе
касающиеся информационной безопасности.
Для развития инфраструктуры рынка информационных ресурсов в России
расширяется
сеть пунктов коллективного доступа в Internet В числе проектов,
направленных на развитие инфраструктуры, можно отметить начатые проекты
«Кибер-почта» и «Кибер-деньги», реализуемые на сети федеральной почтовой
связи. Так, в ходе внедрения проекта «Кибер-почта» уже создано более 3 тыс.
пунктов коллективного доступа в Internet, услугами которых воспользовались
более 4 млн. пользователей. По замыслу
авторов проекта предполагается
открытие пунктов коллективного доступа в Internet в каждом почтовом
отделении.
Спрос, предложение и ценообразование на рынке информационных
ресурсов
Многообразие видов информации предопределяет широкий круг
потребителей информационных товаров и услуг. В силу того, что на ин-
формацию имеется и потребительский и производственный спрос, она является
предметом как индивидуального, так и
производственного потребления. По
статистике, основной объем информации на рынке информационных услуг
потребляется именно компаниями, а не индивидуальными пользователями.
Наиболее восстребованной на рынке информационных ресурсов является
информация о технологиях производства, законодательно-правовая
информация, маркетинговые исследования, оперативная управленческая
информация, а также деловые консультации.
Одной из особенностей рынка информационных ресурсов является
возможность выбора
потребителем способов представления информации.
Например, уже во многих библиотеках можно использовать ручной или
электронный каталог, запрашивать ксерокопии необходимых журналь-ных
статей или проводить поиск в полнотекстовых базах данных и т. п.
В процессе формирования цен на информационные ресурсы каждый
производитель решает целый ряд вопросов, среди которых главными являются
следующие: насколько уникальны
данные информационные товары и услуги,
какова платежеспособность потребителей, какова структура рынка данного
информационного продукта. В большинстве случаев решающим фактором,
153
определяющим стоимость информационного продукта, является его
уникальность.
Ценность информационного ресурса характеризуется целым рядом
свойств, в том числе и нехарактерных для других видов товаров и услуг,
например значимость, полезность, полнота, актуальность, доступность, форма
представления, достоверность, целостность и конфиденциальность. Последние
три свойства связаны с безопасностью информации, одной из главных проблем
мирового информационного обмена
и соответственно мирового рынка
информационных ресурсов как составной частщхого процесса.
Наличие множества свойств информационного ресурса обусловливает
возможность гибкого ценообразования на рынкеЛНапример, могут ис-
пользоваться наценки за конфиденциальность информации или, наоборот,
уценка при частичном раскрытии информации. Стоимость информационного
ресурса в значительной степени может зависеть от формы представления
информацику Так, например, разработка
удобного интерфейса для работы с
базой данных может рассматриваться как отдельный продукт, в данном случае
программное обеспечение.
Вместе с тем в ряде случаев информационные ресурсы производятся и
распределяются минуя рынок, тогда соответственно потребители получают
информацию бесплатно. В этом проявляется особенность информации
(информационных ресурсов) как товара.
Таким образом, анализируя современный мировой
рынок информа-
ционных ресурсов, можно сделать ряд важных выводов.
Во-первых, рынок информационных ресурсов в нашей стране, так же как и
в ведущих странах, уже в целом сформировался. Все составляющие рынка
информационных ресурсов (информация как товар, электронная коммерция и
электронная инфраструктура) функционируют и развиваются.
Во-вторых, наиболее актуальными вопросами дальнейшего развития
рынка информационных ресурсов являются вопросы нормативно-правовой
базы регулирования рынка и обеспечения его безопасности.
В-третьих, специфичность информации как товара заключается в ее
основных свойствах, таких, как полнота, адекватность, актуальность, не-
противоречивость, целостность, достоверность, которые накладывают
определенные требования на временной интервал от момента ее производства
до момента передачи потребителю.
В
этой связи особую значимость приобретают способы представления и
доставки информации. Одним из наиболее эффективных решений этой задачи
является использование средств вычислительной техники и глобальных
вычислительных сетей, например Internet.
154
3.3.2 Ведение денежных расчетов в сети Internrt
Основные виды сетевого бизнеса
Интернет-магазины
Интернет-магазины являются воплощением электронной коммерции в ее
классическом понимании (купля-продажа товаров и услуг в Интернете).
Интернет-магазин представляет собой компанию, осуществляющую торговлю в
Интернете с помощью Web-сайта.
Контент-проекты
Контент — информационное наполнение сайта. Контент-проект,
соответственно,
это сетевой проект, ориентированный на создание сайта,
содержащего бесплатную информацию, способную привлечь значительную
аудиторию пользователей сети.
Информационный бизнес в сети
Новости, свежая информация, сенсации... Все это привлекает посетителей
сети на информационные сайты и обеспечивает высокую посещаемость таким
известным проектам, как www.gazeta.ru, www.lenta.ru (новости всех
направлений), www.rbc.ru (финансовые новости и аналитика) и другим
новостным сайтам
.
Информация как товар
Источники дохода новостных сайтов можно разделить на две группы:
продажа рекламы (рекламная модель бизнеса) и продажа доступа к
информации. Во многом структура и идеология бизнеса новостных сайтов
схожа со структурой и идеологией контент-проектов с той разницей, что на
новостных сайтах роль контента играют новости. Соответственно, информация,
размещаемая на новостных сайтах, обновляется значительно чаще, чем
информация контент-проектов. Иногда это происходит несколько раз в сутки.
Естественно, что затраты на поддержание новостного сайта в актуальном
состоянии достаточно высоки.
Финансовые услуги
Интернет очень удобен для оказания финансовых услуг, поскольку
перевод безналичных денег и заключение сделок на биржах, по сути,
осуществляются
путем передачи информации, а глобальная сеть для этого и
создана.
Интернет-трейдинг
Сайт компании, предоставляющей услуги интернет-трейдинга, как
правило, ориентирован на две основные цели: обеспечение удобной работы
клиентам и быстрое понимание новыми посетителями и клиентами
преимуществ интернет-трейдинга и механизмов его работы.
Одной из наиболее распространенных систем, обеспечивающих
предоставление
клиентам услуг интернет-трейдинга, является система QUIK
(www.quik.ru). Для понимания того, какие услуги должна предоставлять
155
клиенту современная система интернет-трейдинга, рассмотрим возможности
системы QUIK.
Она осуществляет:
- наблюдение рыночной информацией;
- участие в биржевых торгах;
- оnline-интеграция с другими программами (с системами технического
анализа, с архивами и базами данных, с системами учета клиентских операций).
Кроме того, система обеспечивает общение с брокером и другими
участниками торгов через систему
передачи сообщений.
Интернет-банкинг
Интернет-банкинг — предоставление банковских услуг через Интернет.
Интернет-банкинг позволяет клиенту совершать платежи со своих счетов
на любые счета в любых банках, продавать и покупать иностранную валюту,
открывать новые счета и переводить на них денежные средства, пополнять
счета корпоративных пластиковых карт и снимать с них средства, получать
информацию о поступивших и исходящих платежах и выписки о текущем
состоянии счета, отзывать ошибочные платежи при возникновении такой
необходимости, получать информационные и консультационные услуги.
Платежные системы
Платежные системы другого вида не используют банковские счета, а
оперируют виртуальными денежными обязательствами.
Функции платежных систем, как правило, сводятся к следующему:
- открытие и ведение
виртуальных счетов клиентов;
- предоставление клиентам возможности пополнить свои виртуальные
счета различными способами (банковским переводом, внесением наличных,
почтовым переводом, активацией специальных карт, эмитируемых платежной
системой, и т. д.);
- предоставление клиентам возможности вывода денег из платежной
системы на банковские счета, в наличной форме и т. д.;
- осуществление транзакций (переводов) между счетами
клиентов,
хранение данных по истории транзакций;
- обеспечение безопасности счетов (предотвращение
несанкционированного доступа) и защиты клиентской информации;
- консультационная поддержка клиентов;
- бесперебойное функционирование программно-аппаратного комплекса
платежной системы.
Рекламный бизнес. Разработка и поддержка сайтов
Рекламные агентства
Рекламные агентства — профессиональные участники рынка Интернет-
рекламы. Они предоставляют клиентам следующие услуги:
- анализ задачи,
поставленной рекламодателем;
- разработка рекламной стратегии;
- определение целевой аудитории и методов фокусировки рекламы на эту
аудиторию;
156
- и др.
Баннерные сети
Баннер — один из рекламных носителей в Интернете. Как правило, это
небольшое прямоугольное графическое изображение в формате GIF, JPG или
другом, который можно использовать для его размещения на сайте. Баннер
содержит рекламное изображение (статичное или анимированное) и
гиперссылку, ведущую на сайт рекламодателя.
Баннерная сеть — интернет-сервис, который позволяет сайтам-
участникам
обмениваться показами баннеров. Обмен происходит следующим образом:
участник сети размещает на страницах своего сайта специальный баннерный
код, предоставляемый ему баннерной сетью.
Дизайн-студии
Дизайн-студии — это компании, специализирующиеся на создании Web-
сайтов. Если в дополнение к этому они предоставляют услуги по продвижению
сайта в Интернете и хостингу, то они могут называться
Web-студиями. Но, как
уже отмечалось, это разделение условно.
Услуги связи и средства общения
Услуги связи через Интернет могут быть как бесплатными, так и
платными. Сервисы, предоставляющие услуги бесплатно, обычно
ориентированы на массовое использование и строят свой бизнес на рекламной
модели.
Торговые площадки
Идея торговой площадки в Интернете выглядит весьма привлекательно.
Суть ее заключается в следующем: создается сайт, интерфейс которого
позволяет продавцам выставлять на продажу свой товары, а покупателям
выбирать наилучшие предложения и совершать покупки.
Интернет-биржи
Биржа — это торговая площадка, где цена товара определяется спросом и
предложением. Покупатели выставляют заявки на покупку товаров, а продавцы
— на продажу. Торговля на бирже
происходит анонимно.
Аукционы
Аукцион — торговая площадка, где продавец выставляет на продажу свой
товар, а покупатели соревнуются между собой за право его купить. Побеждает
тот покупатель, который предлагает лучшие условия.
Каталоги товаров и услуг
Идея объединения как можно большего количества предложений
различных поставщиков в единую базу данных и организации широких
возможностей
поиска по этой базе лежит в основе сайтов-каталогов.
Подразумевается, что вместо того чтобы работать с большим количеством
каталогов и прайс-листов отдельных поставщиков, покупатели будут
пользоваться единым электронным каталогом.
Дистанционное обучение и online-консультации
157
При такой форме обучения необходим постоянный обмен информацией
между обучаемым и учебным заведением. Удобным средством для такого
обмена является Интернет.
Дистанционное обучение
Учебное заведение, предоставляющее услуги по дистанционному
обучению через Интернет, как правило, создает сайт, посвященный этому
вопросу.
Online-консультации
Общение клиента и консультанта по электронной почте или ICQ часто
бывает удобнее
телефонного звонка или личной встречи. Консультационные
услуги через Интернет могут оказываться:
- для расширения сервиса уже существующего бизнеса;
- как отдельная услуга.
Игорный бизнес в сети
Виртуальные казино
Виртуальное казино, как и его реальный аналог, призвано удовлетворить
потребность клиента в риске, связанном с возможной потерей денег, но при
этом и с возможностью
выиграть крупную сумму.
Букмекерские конторы и тотализаторы
Букмекерская контора — организация, принимающая у игроков ставки на
результаты спортивных, политических и иных публичных событий, результаты
которых не зависят от букмекерской конторы. При этом, делая ставку, игрок
заранее знает, какую сумму он получит в случае выигрыша.
Лотереи
Лотереи в сети делятся на платные
и бесплатные. Платные лотереи
работают на тех же принципах, что и виртуальные казино, поэтому
остановимся на бесплатных лотереях.
Денежные расчеты в сети. платежные системы
Классификация платежей и платежных систем
С точки зрения отправителя и получателя платежи делятся на следующие
виды:
- платежи между физическими лицами;
- платежи от физического лица юридическому лицу
(оплата товаров,
работ, услуг, предоставление займов и т. д.);
- платежи от юридического лица физическому лицу (выплата выигрышей в
интернет-казино, возврат денег за некачественный товар, оплата по трудовым
договорам и др.);
- платежи между юридическими лицами.
С точки зрения суммы транзакции платежи делятся на следующие виды:
- микроплатежи (сумма транзакции до
5 долларов). Эти платежи
характерны для расчетов между физическими лицами и мелких покупок;
- потребительские платежи (сумма транзакции от 5 до 500 долларов).
Такие платежи характерны для покупок в интернет-магазинах, для оплаты
услуг и др.;
158
- промышленные платежи (сумма транзакции от 500 долларов). Платежи
этого типа обычно совершаются при крупных покупках в Интернет-магазинах
или при расчетах между юридическими лицами.
По срокам оплаты платежи делятся на предоплату, оплату в момент
заключения сделки, оплату при получении товара и оплату с отсрочкой
платежа.
Для осуществления каждого из указанных видов
платежей существуют
платежные системы своего типа, обладающие рядом особенностей. Конечно,
через систему, основная задача которой состоит в осуществлении
микроплатежей, можно провести и промышленный платеж, но это, скорее,
исключение, чем правило.
По моменту введения денег в систему платежные системы принято
разделять на:
- кредитовые. Это системы, при использовании которых сначала
заключается сделка,
а потом производится списание денег со счета покупателя
и перечисление их продавцу;
- дебетовые. В системах этого типа покупатель должен сначала ввести
реальные деньги в систему, и только потом у него появляется возможность
совершать покупки в Интернете.
В зависимости от применяемой валюты системы расчетов в сети можно
разделить на две большие
группы:
- системы расчетов, работающие с реальными деньгами (расчеты
наличными, банковскими и почтовыми переводами, платежные системы,
работающие с банковскими счетами клиентов);
- системы расчетов, использующие электронную валюту (цифровые
деньги), эмитируемую платежными системами. К этому типу относятся
специализированные платежные системы в Интернете.
Системы расчетов, работающие с реальными деньгами
Реальные деньги могут переходить от
покупателя к продавцу следующим
образом:
- в виде наличного платежа;
- поступать на счет продавца банковским или почтовым переводом;
- зачисляться на счет продавца с кредитной карты клиента;
- переводиться банком покупателя на счет продавца при предъявлении
последним электронного чека, выписанного покупателем.
Платежные системы, обеспечивающие возможность расчетов в Интернете
с помощью пластиковых
карт, делятся на два основных типа:
- платежные системы, использующие для осуществления платежей только
реквизиты кредитной/дебетовой карты плательщика, которые передаются через
Интернет по защищенному каналу (обычно с применением протокола SSL);
- платежные системы, использующие технологию SET или другие
аналогичные технологии, специально созданные для защиты платежей в
Интернете.
159
Системы расчетов, использующие электронную валюту (цифровые
деньги)
Цифровые деньги — это электронный эквивалент реальных денег. Они
эмитируются платежной системой и зачисляются на электронные счета
клиентов в обмен на деньги, которые клиент вводит в систему банковским
переводом или путем внесения наличных.
По месту хранения цифровых денег платежные системы делятся на три
основных типа
:
- системы, хранящие цифровую наличность в электронном "кошельке",
расположенном на компьютере клиента;
- системы, в которых информация о состоянии электронных счетов
клиентов хранится на серверах платежной системы;
- системы, в которых хранение цифровых денег и/или информации о
счетах клиента осуществляется на смарт-картах (Smart-card). Смарт-карта это
пластиковая карта с микросхемой.
Платежная
система CyberPlat
Владельцем платежной системы CyberPlat (www.cyberplat.ru) является
компания CYBERPLAT.COM, предоставляющая услуги для ведения
электронной коммерции, включая обработку (процессинг) платежей и
закрытый документооборот в режиме online. Расчетным банком системы
является банк "Платина".
Компания продвигает на рынке Интернет-платежей следующие
технологии:
- CyberCheck — защищенный документооборот по совершению сделок и
их оплате, обеспечивающий обработку платежей и совершение сделок в
сегменте "business-to-business" (B2B) в режиме online;
- CyberPOS — обслуживание (эквайринг) платежных карт в Интернете.
Обработка платежей в сегменте "business-to-consumer" (В2С) в режиме online;
- интернет-банкинг (банковское обслуживание клиентов через Интернет).
Система предоставляет клиентам возможность управления счетами в банках-
участниках системы через Интернет.
Платежная система PayCash
Разработчиком платежной системы PayCash (www.paycash.ru) является
ОАО "Алкор Пэйкэш". Оператор системы — компания Алкор
Телеком.
Активное участие в работе системы принимают банк "Таврический" и
американская платежная система Cypher-mint Pay Cash System
(www.cyphermint.com). PayCash поддерживает двух участников системы: банки
и клиенты банков. Банки представляют собой специальное программное
обеспечение, с помощью которого осуществляются ввод и вывод денег, их
промежуточное хранение перед тем, как обратить в электронную наличность, и
ряд вспомогательных функций.
Клиентами
банка являются покупатели и магазины, установившие
специальное программное обеспечение "кошелек" и открывшие счет в системе.
160
В системе нет четкого разделения на покупателей и продавцов. Любой
участник системы может выступать в роли того и другого, используя
единственную установленную копию "кошелька".
Валютой, используемой в системе, является электронная наличность. Она
представляет собой аналог обычных бумажных денег, только выпущенных в
электронной форме. Электронные купюры защищаются достаточно надежными
шифрами. При этом
электронные наличные не привязаны к владельцу, имеют
собственную ценность и признаются банком независимо от личности их
обладателя.
Все платежи в системе сопровождаются контрактом, в котором продавец
может указывать назначение и условия платежа. Контракт подписывается
электронно-цифровыми подписями сторон и дополнительно заверяется
подписью банка. При этом благодаря применению специальной технологии
банк
не имеет возможности ознакомиться с его содержанием.
Расчеты с помощью собственных предоплаченных платежных
инструментов
В некоторых случаях Интернет-магазин или сервисное предприятие может
принять решение о создании собственного платежного инструмента. Как
правило, такими платежными инструментами являются:
- платежные карты;
- конверты с PIN-кодами.
Финансовый менеджмент в интернет-компании
Финансовый менеджмент призван решить
задачу выработки
управленческих решений, реализация которых приведет к использованию
активов компании таким образом, чтобы максимизировать прибыль или
достичь иных целей, поставленных владельцами, не подвергая при этом
компанию чрезмерному риску.
Учет и отчетность. Методы финансового анализа
Любое предприятие ведет учет операций, совершаемых им в процессе
хозяйственной деятельности. Исходя из целей и
применяемых методов, учет
можно разделить на два основных вида:
- бухгалтерский учет. Это учет, который ведется в соответствии с
требованиями, предъявляемыми законодательством. Формы отчетности,
формируемые в процессе бухгалтерского учета хозяйственных операций,
представляются предприятием в государственные органы, на которые
возложены соответствующие функции контроля и регулирования деятельности
предприятий (налоговые, лицензирующие и др.);
- финансовый
(управленческий) учет. Этот вид учета ориентирован на
использование внутри предприятия. С его помощью формируется
информационная база для финансового анализа, в результате которого
вырабатываются управленческие решения. В отличие от бухгалтерского учета,
финансовый учет не регламентируется законодательством, его формы
вырабатываются предприятием самостоятельно с учетом специфики своей
работы.