Умрихина В.А. Развитие региональных банков в современных условиях. Автореферат

Подождите немного. Документ загружается.

ных учреждениях. В создавшейся ситуации региональным банкам целесообразно

оперативно предпринять меры по развитию своего бизнеса во избежание ликви-

дации: органический рост, слияние, создание банковских групп, преобразование в

небанковскую кредитную организацию (НКО).

В сложившихся экономических условиях органический рост для региональ-

ных банков малоприменим ввиду его низкой эффективности. Более перспектив-

ными являются слияния, объединения и преобразования в НКО. Однако, послед-

няя мера связана с рядом ограничений, обусловленных законодательной неопре-

деленностью их статуса и требуемой величиной уставного капитала (многие ре-

гиональные банки имеют уставный капитал ниже, чем его допустимая минималь-

ная величина для НКО).

Отметим, что наиболее существенным мотивом слияния является стремле-

ние получить синергетический эффект, который для региональных банков с вели-

чиной уставного капитала, не отвечающей нормативным требованиям, выражает-

ся в сокращении издержек и появлении новых возможностей.

Описательная модель расчета синергетического эффекта, оформленная в

виде матрицы, адаптированная нами к деятельности

кредитных организаций,

представлена в следующих материалах.

Таблица 7 – Теоретическая модель оценки синергетического эффекта

Объект

сделки

Функции управления Функция j

Категории Область достижения преимуществ Тип эффекта

Объект i

Сокращение издержек Область х Тип g

Эффекты новых возможностей Область y Тип z

Функцией j могут являться: менеджмент, управление персоналом, логисти-

ка, контроллинг, инжиниринг, маркетинг и др.

Определение синергетического эффекта по функции маркетинга при слия-

нии ЗАО «Вэлкомбанк», ООО «ГРиС-Банк», КБ «ИПАТОВСКИЙ» ООО и

ОАО «Ставропольпромстройбанк» отражено в таблице 8.

Таблица 8 – Эффект синергии по функции маркетинга от слияния

региональных банков на базе ЗАО «Вэлкомбанк»

Показатель Расчет

Значение,

тыс. руб.

Синергетический эффект по затратам на

выполнение маркетинговых функций

(19741,3/157590) –

((3222,5+1560,0+4423,1+4000) /

(116846+3550+45506+94174))

0,04

Синергетический эффект от объединения

по затратам на оплату труда персонала

маркетингового отдела

(720/157590) – ((400+180+240+200) /

(116846+3550+45506+94174))

0,001

Общий эффект от сокращения издержек

по функции маркетинга

(0,04+0,001) х 157590 6461,19

Прогнозная эффективность расширения

филиальной сети

19800 х (11,74%/100%) 2324,52

Суммарный общий эффект синергии по

функции маркетинга

6461,19 + 2324,52 8785,71

Относительный эффект от сокращения

издержек по функции маркетинга

(0,04+0,001) х 116846 4790,69

Относительный эффект от появления но-

вых возможностей

2324,52 х (116846/157590) 1723,53

Суммарный относительный эффект си-

нергии по функции маркетинга

4790,69+1723,53 6514,22

Таким образом, слияние является одним из перспективных вариантов со-

хранения деятельности региональных банков в условиях ужесточения норматив-

ных требований к величине их уставного капитала.

6. Разработаны рекомендации по созданию банковской группы, вклю-

чающие формирование комплексной информационно-аналитической систе-

мы, интеграцию финансовых потоков, обеспечение совместного контроля ис-

полнения управленческих решений, направленные на повышение конкуренто-

способности и эффективности кредитных учреждений региона.

Существуют объективные причины формирования банковских групп: необ-

ходимость выживания финансово-кредитных институтов в условиях увеличения

риска окружающей среды, возможность получения конкурентных преимуществ в

результате объединения. Создание банковской группы позволит удержать внутри

региона значительную часть финансовых потоков клиентов и минимизировать из-

держки их обслуживания, расширит перечень банковских услуг, повысит конеч-

ные финансовые результаты деятельности кредитных организаций.

Данные обстоятельства определили целесообразность создания в Ставро-

польском крае банковской группы «СтавбанкГрупп» с участием региональных

банков ОАО КБ «ЕвроситиБанк», АКБ «Зеленокумский», Русский Банк Сбереже-

ний (ООО), ввиду того, что они имеют достаточную величину уставного капитала

(более 90 млн. рублей) и расположены на одной территории (таблица 9).

Таблица 9 – Расчет чистой прибыли банковской группы «СтавбанкГрупп»

по модели «спрэд» по итогам 2009 года

Наименование показателя Расчет Величина

Кредиты, тыс. руб. 9637883

Депозиты, тыс. руб. 9120016

Собственный капитал, тыс. руб. 934503

Величина резервов, тыс. руб. 409000

Процентная ставка по кредитам, % 17

Процентная ставка по депозитам, % 6

Стоимость акционерного капитала, % 8

Расходы, тыс. руб. 847363

Ставка налога на прибыль, % 20

Спрэд на займы х баланс займов (0,17 - 0,08) х 9637883 867409,47

+ (спрэд на депозиты х баланс депозитов)

+(0,08 – 0,06) х

9120016 364800,64

+ (стоимость акционерного капитала х акционерный капи-

тал)

+(0,08) х 934503 74760,24

- (резерв х стоимость акционерного капитала) -(0,08) х 409000 -32720

- расходы -847363

Чистая прибыль до налогообложения, тыс. руб. 426887,35

Налоги, тыс. руб. -0,2 х 426887,35 -85377,47

Чистая прибыль после налогообложения, тыс. руб. 341509,88

Сумма чистой прибыли банков до образования группы,

тыс. руб.

304520

Прирост прибыли после создания банковской группы, тыс.

руб.

36989,88

Объединение бизнеса позволит банкам, вошедшим в группу, сохранить и

расширить занимаемую ими рыночную нишу, филиальную сеть и клиентскую ба-

зу, что в целом положительно отразится на качестве кредитной системы региона.

Таким образом, внедрение в банковскую практику мероприятий, направ-

ленных на повышение эффективности деятельности региональных кредитных ор-

ганизаций с целью сохранения и развития данного элемента финансово-кредитной

системы будет способствовать ее дальнейшему становлению.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ ОПУБЛИКОВАНЫ В

СЛЕДУЮЩИХ НАУЧНЫХ РАБОТАХ:

Статьи в ведущих научных изданиях, рекомендованных ВАК Российской

Федерации для публикации основных результатов диссертации на соискание

ученой степени доктора и кандидата наук:

1. Умрихина, В.А. Региональные банки как элемент современной банков-

ской инфраструктуры России / В. А. Умрихина // Вестник университета (Государ-

ственный университет управления). № 7 (45). – М.: ГУУ, 2008. – С. 281 – 284.

(0,26 п. л.).

2. Умрихина, В.А. Анализ состояния региональной банковской системы

ЮФО и Ставропольского края / В. А. Умрихина // Финансы и кредит. – 2009. –

№ 44 (380) . – С. 25 – 37. (2,0 п. л.).

Другие публикации:

3. Умрихина, В.А. Тенденции развития региональных банков в России /

В.А. Умрихина // Сборник научных трудов Северо-Кавказского государственного

технического университета. Серия «Экономика». №6. – Ставрополь: СевКавГТУ,

2007.– С. 19 – 21. (0,41 п. л.).

4. Умрихина, В.А. Риски российских региональных банков / В. А. Умрихина

// Материалы ХI региональной научно-технической конференции «Вузовская нау-

ка – Северо-Кавказскому региону». Том третий. Экономика. – Ставрополь: Сев-

КавГТУ, 2007. – С. 31 – 32. (0,15 п. л.).

5. Умрихина, В.А. Роль региональных банков в развитии малого и среднего

бизнеса / В.А. Умрихина // Сборник научных трудов Северо-Кавказского государ-

ственного технического университета. Серия «Экономика». №8. – Ставрополь:

СевКавГТУ, 2008.– С. 117 – 119. (0,2 п. л.).

6. Умрихина, В.А. Развитие клиентской базы региональных банков в России

/ В.А. Умрихина // Материалы XXII межвузовской научно-практической конфе-

ренции «Современные тенденции развития экономики России и ее регионов». –

Ставрополь: СФЭИ, 2008. – С. 17 – 18. (0,1 п. л.).

7. Умрихина, В.А. Региональные банки в условиях финансовых кризисов /

В.А. Умрихина // VI международная научно-практическая конференция «Пробле-

мы регионального управления, экономики, права и инновационных процессов в

образовании». – Таганрог: ТагИУиЭ, 2009. – С. 123 – 130. (0,44 п. л.).

8. Умрихина, В.А. Региональные банки в современных условиях / В.А. Ум-

рихина // Экономика регионов: тенденции развития: монография. Книга 10. – Во-

ронеж: ВГПУ, 2009. – С. 66 – 87. (1,83 п. л.).

9. Умрихина, В.А. Современная российская региональная банковская сис-

тема и тенденции ее дальнейшего развития (на примере Южного федерального

округа) / В.А. Умрихина // Материалы международной научной конференции

«Актуальные проблемы и инновации в экономике, управлении, образовании, ин-

формационных технологиях. Выпуск 5. Том II. – Ставрополь: СевКавГТИ, 2009. –

С. 85 – 87. (0,34 п. л.).

Формат 60х84 1/16. Гарнитура Times New Roman.

Бумага офсетная. Уч. печ. л. 1,7. Тираж 100 экз. Заказ № 642.

Отпечатано в ООО «Ставропольбланкиздат»

355035, г. Ставрополь, пр. Октябрьской Революции 32, тел: 26-70-47