Плиса В.Й. Страхування

Подождите немного. Документ загружается.

4. Державне регулювання страхової діяльності

105

Підставою для відмови у видачі юридичній особі ліцензії на

провадження страхової діяльності може бути невідповідність

поданих документів, що додаються до заяви, вимогам чинного

законодавства України.

У разі відмови у видачі ліцензії на підставі виявлення недо-

стовірних даних у документах, поданих про видачу ліцензії, заяв-

ник може подати до Державної комісії з регулювання ринків

фінансових послуг України нову заяву про видачу ліцензії не

раніше, ніж через три місяці з дати прийняття рішення про від-

мову у видачі ліцензії.

У разі відмови у видачі ліцензії на підставі невідповідності

заявника цим Ліцензійним умовам, фінансова установа може

подати до Державної комісії з регулювання ринків фінансових

послуг України нову заяву про видачу ліцензії після усунення

причин, що стали підставою для відмови у видачі ліцензії.

Рішення про відмову у видачі ліцензії може бути оскаржене в

судовому порядку.

У разі прийняття Державною комісією з регулювання ринків

фінансових послуг України позитивного рішення про видачу

ліцензії, Комісія оформлює ліцензію не пізніше пяти робочих днів

з дня надходження документа, що підтверджує внесення плати за

видачу ліцензії.

Якщо заявник протягом 30-ти календарних днів з дня направ-

лення йому повідомлення про прийняття рішення про видачу ліцен-

зії не подав документа, що підтверджує внесення плати за видачу

ліцензії, або не звернувся для отримання оформленої ліцензії, Дер-

жавна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України

має право скасувати рішення про видачу такої ліцензії.

Після видачі фінансовій установі ліцензії на право прова-

дження конкретних видів страхування інформацію про страхо-

вика вносять до Єдиного державного реєстру страховиків (пере-

страховиків) України.

У разі створення страховиком нового відокремленого підроз-

ділу, що провадитиме страхову діяльність згідно з отриманою

ліцензією, для провадження страхової діяльності страховиком

через такий відокремлений підрозділ страховик зобов'язаний

повідомити та подати до Державної комісії з регулювання ринків

фінансових послуг України заяву про внесення інформації про

відокремлений підрозділ до Реєстру та реєстраційну картку з

інформацією про такий відокремлений підрозділ для Реєстру.

106 Страхування

Наявність такої заяви і реєстраційної картки, яку заповнюють

окремо для кожного відокремленого підрозділу, та внесення

інформації про відокремлений підрозділ до Реєстру є обов'язко-

вою умовою для провадження страхової діяльності через такий

відокремлений підрозділ.

Якщо страхову діяльність проводять через кілька відокремле-

них підрозділів, то для кожного такого підрозділу страховик подає

окрему заяву

Протягом десяти робочих днів з дати подачі відповідної заяви

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України

вносить інформацію про відокремлений підрозділ до Реєстру.

У разі виникнення підстав для переоформлення ліцензії (зміна

назви страховика, якщо ця зміна не пов'язана з реорганізацією

страховика або зміна місцезнаходження страховика) страховик

зобов'язаний протягом десяти робочих днів подати до Державної

комісії з регулювання ринків фінансових послуг України заяву

про переоформлення ліцензії разом з ліцензією, що підлягає пере-

оформленню, та нотаріально засвідчені копії відповідних доку-

ментів, що засвідчують зазначені зміни.

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг

України протягом десяти робочих днів з дати надходження заяви

про переоформлення ліцензії та документів, що додаються до неї,

зобов'язана (за умови подання страховиком до Комісії документа

про внесення плати за переоформлення ліцензії) видати пере-

оформлену на новому бланку ліцензію з урахуванням змін, зазна-

чених у заяві про переоформлення ліцензії.

У разі переоформлення ліцензії Комісія приймає рішення про

визнання недійсною ліцензії, що була переоформлена, з внесен-

ням відповідних змін до Єдиного державного реєстру страховиків

(перестраховиків) України не пізніше трьох робочих днів після

прийняття такого рішення.

У разі втрати або пошкодження ліцензії страховик зобов'яза-

ний звернутися до Комісії та подати:

— заяву про видачу дубліката ліцензії;

— інформацію про публікацію оголошення у засобах масової

інформації про втрату чи пошкодження ліцензії;

— документ, що підтверджує внесення плати за видачу дублі-

ката ліцензії.

Якщо бланк ліцензії не придатний для користування внаслідок

його пошкодження, страховик подає до Комісії:

4. Державне регулювання страхової діяльності

107

— заяву про видачу дубліката ліцензії;

— непридатну для користування ліцензію;

— документ, що підтверджує внесення плати за видачу дублі-

ката ліцензії.

Комісія повинна за умови подання страховиком до Комісії

документа про внесення плати за видачу дубліката ліцензії про-

тягом десяти робочих днів з дати одержання заяви про видачу

дубліката ліцензії видати заявникові дублікат ліцензії замість

втраченої або пошкодженої.

У разі видачі дубліката ліцензії замість втраченої або пошко-

дженої Комісія приймає рішення про визнання недійсною ліцен-

зії, що була втрачена або пошкоджена, з унесенням відповідних

змін до відповідного реєстру не пізніше наступного робочого дня.

Підставами для анулювання ліцензії є:

— заява страховика про анулювання ліцензії;

— рішення про скасування державної реєстрації страхо-

вика;

— виявлення недостовірних відомостей у документах, поданих

страховиком для одержання ліцензії;

— рішення про застосування заходів впливу;

— неможливість страховика забезпечити виконання ліцензій-

них умов, установлених для страхової діяльності, зокрема

початок відповідно до вимог нормативно-правових актів

процедури ліквідації страховика;

— нездійснення страховиком страхової діяльності відповідно

до виданої ліцензії протягом 12 місяців з дати її видачі.

У разі анулювання ліцензії за заявою страховика до неї необ-

хідно додати:

— копію повідомлення в засобах масової інформації про при-

йняття рішення про звернення до Комісії щодо анулювання

ліцензії;

— копію документа відповідного органу управління фінансо-

вої установи, що підтверджує факт прийняття рішення про

звернення до Комісії щодо анулювання ліцензії;

— висновок аудиторської перевірки;

— баланс за останній звітний період та довідку про виконання

всіх угод (зобов'язань) перед клієнтами при провадженні

страхової діяльності, підписані керівником і головним бух-

галтером та засвідчені печаткою товариства;

— бланк ліцензії (оригінал).

108 Страхування

Комісія має право провести перевірку страховика щодо його

зобов'язань перед страхувальниками за укладеними договорами

страхування з видів страхування, ліцензія на які анулюється.

Комісія у разі отримання в установленому порядку заяви стра-

ховика (з доданням відповідних документів) про анулювання

ліцензії або рішення про скасування державної реєстрації стра-

ховика як юридичної особи повинна протягом 30-ти днів з дати

надходження вказаних документів прийняти рішення про анулю-

вання ліцензії.

Розгляд питань про анулювання ліцензії здійснюється Комі-

сією відповідно до вимог нормативно-правових актів.

У разі анулювання ліцензії як заходу впливу страховик може

одержати нову ліцензію на право провадження страхової діяль-

ності не раніше, ніж через рік з дати прийняття рішення Комісією

про анулювання попередньої ліцензії.

У разі ліквідації відокремленого підрозділу страховика, який

вів страхову діяльність згідно з отриманою ліцензією, або в разі

припинення провадження ним страхової діяльності згідно з отри-

маною ліцензією страховик зобов'язаний протягом десяти робо-

чих днів з дати ліквідації відокремленого підрозділу або з дати

припинення його діяльності подати до Комісії відповідне повідом-

лення у письмовій формі.

Рішення про анулювання ліцензії може бути оскаржено в

судовому порядку.

4.4. Єдиний державний реєстр

страховиків (перестраховиків) України

Єдиний державний реєстр страховиків (перестраховиків)

України — це система обліку, збору, нагромадження та вилучення

з Реєстру даних, що стосуються ліцензування страхової діяльності

та нагляду за страховою діяльністю страховиків. До Реєстру вно-

сять дані про страховиків (перестраховиків), які отримали ліцен-

зії на проведення страхової діяльності.

Реєстр ведуть у формі книги, пронумерованої, прошнурованої

та завіреної печаткою.

Документи, які надходять на ліцензування від суб'єктів підпри-

ємницької діяльності, реєструють у журналі реєстрації документів

суб'єктів підприємницької діяльності, поданих на ліцензування.

Підставою для внесення страховика (перестраховика) до

Реєстру є рішення про видачу страховику ліцензії.

4. Державне регулювання страхової діяльності

109

Вносячи страховика (перестраховика) до Реєстру, йому нада-

ють порядковий реєстраційний номер, а також зазначають номер

виданої ліцензії.

Записи у Реєстрі ведуть українською мовою, від руки. Вносять

зміни та доповнення до Реєстру на підставі наказу органу нагляду

за страховою діяльністю. Підставою для видання наказу про вне-

сення змін та доповнень до Реєстру є:

— зміна місцезнаходження (юридичної адреси) страховика

(перестраховика);

— зміна назви страховика (перестраховика);

— зміна організаційної форми або форми власності страхо-

вика (перестраховика);

Страховика вилучають з Реєстру в разі:

— відкликання у страховика (перестраховика) ліцензії на про-

ведення страхової діяльності, якщо відкликання не було

оскаржене;

— рішення арбітражного суду;

— реорганізації страховика.

Для нагромадження даних Реєстру, довідок про видані та від-

кликані ліцензії на ведення страхової діяльності, а також резуль-

татів перевірок діяльності страховиків, орган нагляду за страхо-

вою діяльністю створює інформаційну базу страховиків.

Інформаційну базу страховиків (перестраховиків) формують

на підставі даних, передбачених у додатку 4 «Положення про

єдиний державний реєстр страховиків (перестраховиків)

України».

База даних, на підставі якої формують інформацію про стра-

ховика (перестраховика), містить:

— назву страховика (перестраховика);

— скорочену назву;

— реєстраційний номер у державному реєстрі;

— дату створення страховика;

— місце реєстрації;

— юридичну адресу;

— місцезнаходження;

— організаційну форму господарювання;

— форму власності;

—

код ЗКПО;

— відомчу підпорядкованість;

— види підприємницької діяльності;

110 Страхування

— ліцензію (номер ліцензії; дата видачі; види страхової діяль-

ності; термін дії ліцензії (в роках); місце проведення діяль-

ності (Україна, регіон або область));

— розмір статутного фонду;

— частку іноземного капіталу;

— засновників;

— керівництво (керівник та його заступники);

— телефон і факс;

— філії (підрозділи) (дата створення; місцезнаходження (юри-

дична адреса); керівництво; телефон/факс; види страхової

діяльності, відповідно до положення про філії);

— дані по перевірці (прізвища та посади перевіряючих; пла-

нова або позапланова; дата перевірки; види порушень);

— ужиті заходи за результатами перевірки (припис (дата та

номер листа); призупинення дії ліцензії (дата та номер

наказу); обмеження дії ліцензії (дата та номер наказу); від-

кликання ліцензії (дата та номер наказу); звернення до Арбі-

тражного суду про скасування державної реєстрації як

суб'єкта підприємницької діяльності та скасування або від-

мова суду (дата та номер листа, рішення суду));

— зміни та доповнення до установчих документів (дата, назва

документа).

У разі зміни даних, що становлять інформаційну базу страхо-

виків (перестраховиків), страховик повинен у десятиденний тер-

мін надіслати до Державної комісії з регулювання ринків фінан-

сових послуг України відповідні зміни та доповнення.

Контрольні запитання

1. У яких формах може проявлятися регулююча функція держави в

галузі страхування

2. Який документ підтверджує право його власника на проведення кон-

кретних видів страхування (перестрахування)?

3. Чи передбачає зупинення дії ліцензії заборону на укладання нових

договорів та продовження на новий термін чинних договорів страху-

вання (перестрахування) за всіма видами страхової діяльності, на які

видана ліцензія?

4. Що є підставою для внесення страховика (перестраховика) до Єди-

ного державного реєстру страховиків (перестраховиків) України?

5. Які дані про страховиків (перестраховиків) вносять до Єдиного дер-

жавного реєстру страховиків (перестраховиків) України?

111

Договір

страхування

5.1. Поняття і зміст договору страхування

5.2. Правила страхування

5.3. Процедура укладання договору страхування

5.4. Права та обов'язки суб'єктів страхової угоди

5.5. Порядок припинення дії договору страхування

5.6. Порядок та умови ведення страховиками персоніфікованого

(індивідуального) обліку договорів страхування життя

5.7. Особливості забезпечення правонаступництва

за укладеними договорами страхування у разі реорганізації

страховиків

5.1. Поняття і зміст договору страхування

Договір страхування — це письмова угода між страхувальни-

ком і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'я-

зання у разі настання страхового випадку виплатити страхову

суму або відшкодувати завданий збиток у межах страхової суми

страхувальнику чи іншій особі, визначеній страхувальником, або

на користь якої укладено договір страхування (надати допомогу,

виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачу-

вати страхові платежі у визначені терміни та виконувати інші

умови договору.

Договори страхування укладають відповідно до правил стра-

хування.

Договір страхування повинен містити:

— назву документа;

— назву та адресу страховика;

— прізвище, ім'я та по-батькові або назву страхувальника та

його адресу;

— зазначення об'єкта страхування;

— розмір страхової суми;

— перелік страхових випадків;

— визначення розміру тарифу, розмір страхових внесків і тер-

міни їхньої сплати;

— термін дії договору;

—

порядок зміни і припинення дії договору;

112 Страхування

— права та обов'язки сторін і відповідальність за невиконання

або неналежне виконання умов договору;

— інші умови за згодою сторін;

— підписи сторін.

У разі смерті страхувальника-громадянина, який уклав дого-

вір майнового страхування, права й обов'язки страхувальника

переходять до осіб, які одержали це майно в спадщину. Страховик

або будь-хто зі спадкоємців має право на переукладення договору

страхування.

В інших випадках права й обов'язки страхувальника можуть

перейти до іншого громадянина чи юридичної особи лише за згодою

страховика, якщо інше не передбачено договором страхування.

У разі смерті страхувальника, який уклав договір особистого

страхування на користь третіх осіб, його права й обов'язки можуть

перейти як до цих осіб, так і до осіб, на яких відповідно до чинного

законодавства покладено обов'язки щодо охорони прав і закон-

них інтересів застрахованих.

5.2. Правила страхування

Правила страхування страховик розробляє для кожного виду

страхування окремо і затверджує в Державній комісії з регулю-

вання ринків фінансових послуг України при видачі ліцензії на

право проведення відповідного виду страхування.

Правила страхування повинні містити:

— перелік об'єктів страхування;

— порядок визначення страхових сум та (або) розмірів страхо-

вих виплат;

— страхові ризики;

— винятки зі страхових випадків і обмеження страхування;

— термін та місце дії договору страхування;

— порядок укладення договору страхування;

— права та обов'язки сторін;

— дії страхувальника при настанні страхового випадку;

— перелік документів, які підтверджують настання страхового

випадку та розмір збитків;

— порядок і умови виплат страхових сум;

— термін прийняття рішення про виплату або відмову у виплаті

страхових сум та страхового відшкодування;

— умови припинення договору страхування;

— порядок вирішення суперечок;

5. Договір страхування

113

— страхові тарифи за договорами страхування іншими, ніж

договори страхування життя;

— страхові тарифи та методику їх розрахунку за договорами

страхування життя;

— особливі умови.

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг

України має право відмовити у видачі ліцензії, якщо подані пра-

вила страхування суперечать чинному законодавству.

У разі, коли до правил страхування вносять зміни, страховик

повинен подати ці зміни до Державної комісії з регулювання рин-

ків фінансових послуг України для погодження.

5.3. Процедура укладання договору страхування

Порядок укладання договору страхування регламентується

цивільним законодавством, зокрема Законом України «Про стра-

хування». Процес укладання договору страхування складається з

двох стадій:

1) пропозиція однієї сторони іншій вступити в договірні відно-

сини (оферта)]

2) одержання і прийняття пропозиції іншою стороною —

акцепт, що свідчить про її згоду укласти договір на умовах, викла-

дених у пропозиції.

Пропозиція щодо укладання договору може визначатися як

оферта, якщо вона відповідає багатьом необхідним ознакам,

зокрема, з оферти має випливати волевиявлення на укладання

договору, а не тільки наводитись інформація про можливість укла-

дання договору. Оферта має бути адресована конкретній особі.

Пропозиція щодо укладання договору одній або кільком конкрет-

ним особам є офертою, якщо вона достатньо визначена і відобра-

жає намір особи, яка внесла пропозицію, вважати себе пов'язаною

договором у разі її прийняття (акцепту).

Для укладання договору страхування страхувальник подає стра-

ховикові письмову заяву за формою, встановленою страховиком,

або по-іншому заявляє про свій намір укласти договір страхування.

Укладаючи договір страхування, страховик має право вима-

гати у страхувальника баланс або довідку про фінансовий стан,

підтверджені аудитором (аудиторською фірмою).

Факт укладання договору страхування може посвідчувати

страхове свідоцтво (поліс, сертифікат), що є формою договору

страхування.

114 Страхування

Договір страхування життя може бути укладений як шляхом

складання одного документа (договору страхування), підписаного

сторонами, так і шляхом обміну листами, документами, підписа-

ними стороною, яка їх надсилає. У разі надання страхувальником

письмової заяви за формою, встановленою страховиком, що вира-

жає намір укласти договір страхування, такий договір може бути

укладений шляхом надіслання страхувальнику копії правил стра-

хування та видачі страхувальнику страхового свідоцтва (поліса),

який не містить розбіжностей з поданою заявою. Заява склада-

ється у двох примірниках, копія заяви надсилається страхуваль-

нику з відміткою страховика або його уповноваженого представ-

ника про прийняття запропонованих умов страхування.

Договір страхування набирає чинності з моменту внесення

першого страхового платежу, якщо інше не передбачено догово-

ром страхування.

Страхувальники мають право вносити страхові платежі лише

у грошовій одиниці України, а страхувальник-нерезидент — в іно-

земній вільно конвертованій валюті або у грошовій одиниці

України у випадках, передбачених чинним законодавством

України, з урахуванням положень частини четвертої ст. 19 Закону

України «Про страхування» при укладанні договорів страхування

життя.

Якщо дія договору страхування поширюється на іноземну

територію відповідно до укладених угод з іноземними партнерами,

то порядок валютних розрахунків регулюється відповідно до

вимог законодавства України про валютне регулювання.

Грошові зобов'язання сторін по договорах страхування життя,

за їх згодою, можуть бути визначені як у національній валюті

України, так і у вільно конвертованій валюті або розрахункових

величинах, що визначають фактичний розмір зобов'язань стра-

ховика на дату виникнення або виконання цих зобов'язань.

5.4. Права та обов'язки суб'єктів страхової угоди

Страховик зобов'язаний:

— ознайомити страхувальника з умовами та правилами стра-

хування;

— протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про

настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформ-

лення потрібних документів для своєчасної виплати страхо-

вої суми або страхового відшкодування страхувальникові;