Научная работа - Формирование денежной системы Канады

Подождите немного. Документ загружается.

посредством дебетовых карточек, операций, осуществляемых через Интернет

и по телефону.

Шесть крупнейших отечественных банков также интенсивно работают

и за пределами Канады в таких регионах, как США, Латинская Америка,

страны Карибского бассейна и Азии. Международные операции принесли

около 33% валового дохода отрасли в 2004 г. Банковская индустрия Канады

функционируют в соответствии с Федеральным Законом о банках. Закон о

банках и прочие законы о финансовых услугах согласно закону

пересматриваются каждые пять лет. Внесенные в 1992 г. и 1997 г. изменения

сняли некоторые препятствия для развития бизнеса в Канаде для банков

США и других иностранных банков. Теперь иностранные банки могут не

использовать канадскую систему страхования депозитов, а в феврале 1999 г.

федеральное правительство приняло законодательство, разрешающее

иностранным банкам создавать филиалы (Билль С-67), что соответствует

выполнению обязательств Канады до 30 июня 1999 г. согласно Договору о

финансовых услугах ВТО. Банкиры США и прочие иностранные банкиры

находят, что требования к депозитам и налоговый режим носят

запретительный характер, а ограничения на владение – ограничительный.

Соответственно, федеральное правительство в мае 1999 г. согласилось

изменить Билль С-67 и предоставить иностранным банкам в Канаде больше

свободы. Соответствующий закон был принят парламентом и, получив

королевскую санкцию, вошел в силу 17 июня 1999 г.

Согласно Закону о банках в Канаде существуют три типа лицензий на

осуществление банковской деятельности. К банкам 1-ой категории относятся

отечественные банки, которые согласно Закону о банках имеют право

принимать депозиты, которые возможно застраховать в Канадской

корпорации страхования депозитов.

Банки 2-ой категории представляют собой дочерние предприятия

иностранных банков, принимающие депозиты, которые можно в Канадской

корпорации страхования депозитов. Дочерние предприятия иностранных

банков контролируются соответствующими иностранными учреждениями. К

банкам 3-й категории относятся филиалы иностранных банков, которые

согласно Закону о банках имеют разрешение на ведение банковской

деятельности в Канаде. Такие филиалы имеют некоторые ограничения в

своей работе.

В соответствии с новым законодательством разрешаются два типа

филиалов иностранных банков: банки с полным набором услуг и ссудные

банки. Филиалы банков с полным набором услуг имеют право принимать не

розничные депозиты на сумму не менее 150 000 канадских долларов (около

100 000 долл. США), в то время как филиалы ссудных банков не могут

принимать никакие депозиты, а могут лишь занимать средства у других

финансовых учреждений. Целью деятельности ссудных филиалов является

поиск и предоставление новых источников финансирования предприятий и

пользователей кредитными карточками.

Филиалы банков с полным набором услуг и дочерние предприятия

иностранных банков не могут иметь своих собственных ссудных филиалов.

Канадские банки подчиняются законам федерального правительства и могут

функционировать во всех десяти провинциях Канады и на трех территориях,

а также за рубежом. Раздел о финансовых услугах Североатлантической зоны

свободной торговли (NAFTA), вступивший в силу 1 января 1994 г., ввел

систему правил регулирования отрасли и инвестиций в сферу финансовых

услуг применительно к трем подписавшим договор странам (США, Канада и

Мексика).

Теперь банки США пользуются правом и гарантией использования

национального режима в Канаде. NAFTA также создала Комитет по

финансовым услугам для контроля за внедрением указанных правил и

решения всех банковских вопросов, которые возникают в отношениях между

двумя странами. Если расхождения в толковании не могут быть достигнуты в

данном Комитете, стороны NAFTA могут принять вопрос к рассмотрению в

порядке арбитража.

Банк Канады

Являясь центральным банком Канады, «Bank of Canada» отвечает за

пять различных направлений деятельности банковской системы:

 Монетарная политика: целью монетарной политики является

содействие стабильно развивающейся экономике и повышение жизненного

уровня жителей Канады путем сдерживания и прогнозируемости инфляции.

 Выпуск валюты: Банк выпускает канадские банкноты и несет

ответственность за их внешний вид и защищенность, распространение и

замену.

 Финансовая система: Банк активно продвигает надежные,

разумные и эффективные финансовые системы, как в Канаде, так и в мире.

 Управление фондами: Банк Канады оказывает

высококачественные и эффективные услуги по управлению фондами

федерального правительства, Банка и прочих клиентов.

 Услуги по обслуживанию розничного долга: В соответствии со

своей программой обслуживания розничного долга правительство выпускает

сберегательные облигации Канады и облигации выигрышного займа Канады.

Банк несет ответственность за помощь и консультирование этой программы.

Банк Канады был создан для регулирования канадской экономики. С

общегосударственной точки зрения роль этого банка значительна: во-первых,

он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских

граждан. Он определяет такую денежно-кредитную политику, которая

должна снискать доверие канадцев. Но, главным образом, Банк Канады

является финансовым агентом федерального правительства. «Банк

предоставляет государству стратегические рекомендации для обеспечения

эффективного управления долгом и продаёт ценные бумаги с торгов

коммерсантам и посредникам финансового рынка».

Таблица 2

Банк Канады

Bank of Canada

Banque du Canada

Штаб-квартира Оттава, Онтарио

Координаты Канада

Дата основания 11 марта 1935

Президент

(председатель) Марк Карни

Валюта Канадский доллар, CAD

Веб-сайт www.banqueducanada.ca

В таблице 2 представлена информация, благодаря которой можно

получить минимальное представление о банке Канады.

В международном отношении Банк Канады сходен с любым другим

центральным банком (США, Европы), но не играет столь важной роли, как в

национальном плане. Он может принимать активное участие в

международных организациях либо покупая ценные бумаги на других

рынках, либо принимая вклады внешних банков. Главным образом, Банк

Канады требует от правительства и коммерческих банков подтверждения,

что они располагают определённым уровнем ликвидности. Банк также

предоставляет рекомендации касательно долга.

Банк Канады состоит в ведении министерства финансов, но имеет

определённую независимость по отношению к правительству. Что касается

взаимодействия с другими субъектами, то он является банком для

коммерческих банков. Он эмитирует деньги и проверяет, достаточно ли

ликвидных средств для осуществления платежей имеют эти банки. Важно

также, что он является агентом и консультантом канадского федерального

правительства. «Банк управляет счетами налоговой службы, на которых

циркулируют почти все платежи и доходы правительства. Банк заботится о

наличии на счетах достаточных средств, чтобы государство могло платить по

своим повседневным обязательствам, и размещает избыточные суммы в

срочных вкладах».

Он также контролирует канадскую финансовую систему согласно

полномочиям, описанным в Законе о банках. Банк Канады может иметь связь

с правительствами других стран, покупать и продавать иностранную валюту,

а также «покупать и продавать специальные права заимствования

Международного валютного фонда».

Он предоставляет займы учреждениям — членам Канадской платёжной

ассоциации. Он даёт в долг канадскому правительству или какой-либо

провинции «при условии, что, с одной стороны, непогашенная сумма займов

не должна превышать определённой доли приблизительных доходов

правительства за текущий отчётный период — одну треть для Канады и одну

четвёртую для провинций — и, с другой стороны, займы должны быть

погашены к концу первого квартала будущего отчётного года».

Банк Канады принимает прямые вклады канадского правительства и

надлежащим образом начисляет на них проценты. Эти вклады могут также

производиться местными или иностранными банками, которым разрешено

это делать. Он может также принимать вклады компаний или

государственных федеральных организаций. Он может открывать счета за

пределами страны либо в других центральных банках, либо в таких

международных организациях, как Международный валютный фонд, Банк

международных расчётов, Международный банк реконструкции и развития и

т. д. Наконец, Банк может «приобретать, отдавать внаём и иметь в своём

владении недвижимое имущество и распоряжаться им».

2.3. Основные макроэкономические показатели в Канаде

Канадская экономика в настоящее время занимает 13-е место в мире по

размеру ВВП по ППС или 9-е место — по размеру ВНП по ППС. В таблице 1

приведено большинство экономических показателей Канады.

Экономике Канады очень сильно благоприятствуют близость США и

различные торговые договора, такие как автомобильный договор 1965,

канадско-американское соглашение о свободной торговле 1989 и

Североамериканское соглашение о свободной торговле 1994 (НАФТА).

Обладая большими запасами природных ресурсов и высокообразованным

экономически активным населением, Канада использует серьёзные

экономические возможности, что позволило экономике с 1993 вырастать в

год в среднем на 3O%.

Таблица 3

Экономические показатели

Валюта

канадский доллар (CAD)

Фискальный год

1 апреля — 31 марта

Международные

организации

ВТО, НАФТА, ОЭСР

Статистика

ВВП (номинальный)

1 304 млрд. (2008)

ВВП по ППС

1 114 млрд. (2005)

Место по ВВП по ППС

13 (2008)

Рост ВВП

0,5O% (2008)

ВВП на душу населения по ППС

50 100 (2008)

ВВП по секторам

сельское хозяйство: 2,1O%

промышленность: 28,8O%

сфера услуг: 69,1O% (2007)

Инфляция (ИПЦ)

1,2O% (2008)

Население за чертой бедности

величина несогласована

Индекс развития человеческого

потенциала (ИРЧП)

0,961

Экономически активное население

17,9 млн. чел. (2007)

Занятое население по секторам

сельское хозяйство: 2O%

промышленность: 19O%

сфера услуг: 76O% (2006)

Уровень безработицы

6,2O% (ноябрь 2008)

Основные отрасли авиастроение, автомобилестроение,

горнорудная, пищевая, лесная, нефтяная и

газовая промышленность

Внешняя торговля

Экспорт

440,1 миллиарда (2007)

Статьи экспорта Автомобили и комплектующие, станки,

самолёты, телекоммуникационное

оборудование, химикаты, пластик,

удобрения, целлюлоза, сырая нефть,

электроэнергия, алюминий

Партнёры по экспорту

США 79O%

Соединённое королевство 2,8O%

КНР 2,1O% (2007)

Импорт

694,4 миллиарда (2007)

Статьи импорта машины, автомобили и комплектующие,

сырая нефть, химикаты, электроэнергия

Партнёры по импорту

США 54,1O%

КНР 9,4O%

Мексика 4,5O% (2007)

Государственные финансы

Государственный долг $CAN 454,8 миллиарда (2008)

(федеральный)

Государственные доходы $CAN 241,9 миллиарда (2008)

(федеральные)

Государственные расходы $CAN 208,1 миллиарда (2008)

(федеральные)

Экономическая помощь

$CAN 3,9 миллиарда, донор (2007)

Проанализировав таблицу 3, можно сказать, что экономика Канады

стабильна и устойчива. Канада – единственная страна в G7, имевшая

сбалансированный бюджет наOпротяжении 11 лет, что позволило стране

избегать дефицита по окончании отчетных лет. По оценкам экспертов

сбалансированность и устойчивость экономики Канады позволит стране

быстро восстановиться от последствий неизбежной рецессии.

Государственный Банк Канады прогнозирует рост экономики на 3,8 % к 2011

году. Безусловно, экономика Канады имеет значительные проблемы, но они

несравнимы с проблемами других развитых стран.

Рис.1 Уровень потребления промышленных товаров

На рисунке 1 видно, что уровень потребления промышленных товаров в

Канаде за последние годы значительно вырос и превысил вдвое показатели

2004 г.

Основные банки Канады.

Правительственные

 Bank of Canada (Central Bank)

 Business Development Bank of Canada

"Большая шестёрка"

 Royal Bank of Canada (RBC)

 Toronto-Dominion Bank (TD Canada Trust)

 Bank of Nova Scotia (Scotiabank)

 Bank of Montreal (BMO)

 Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

 National Bank of Canada

В настоящее время, крупнейшим канадским банком является Royal

Bank of Canada.

Статистическое управление Канады сообщило, что ВВП страны по

итогам четвертого квартала 2009 г. увеличился на 5% в годовом исчислении

и стал максимальным за последние девять лет. Такие темпы экономического

развития превзошли все ожидания. Аналитики, опрошенные Bloomberg, в

среднем прогнозировали подъем экономики Канады в октябре-декабре на

4,2%. Экономисты Банка Канады ожидали увеличения ВВП страны всего на

3,3%. В декабре ВВП Канады вырос в месячном исчислении на 0,6% при

ожидавшихся 0,4%.

Экономика Канады вышла из рецессии еще в июле-сентябре 2009 г. По

итогам третьего квартала прошлого года рост ВВП Канады составил 0,9%,

что в два раза больше ожидавшихся 0,4%. Однако, несмотря на

восстановление канадской экономики во втором полугодии, по итогам всего

2009 г. ВВП Канады сократился на 2,6%, но не на 2,9%, как ожидалось. Со

времени подсчета этого показателя в его нынешнем виде в 1961 г. ВВП

Канады снижался лишь дважды — в 1982 г. на 2,9% и в 1991 г. на 2,1%.

Канадское статистическое управление объясняет неожиданно высокий

рост ВВП Канады в четвертом квартале увеличением потребительских

расходов, развитием торговли и малого бизнеса. Как говорят аналитики, рост

гораздо сильнее, чем ожидалось, стимулировали личные и государственные

расходы, инвестиции в жилье, а также экспорт. Объемы экспорта и импорта

продолжили расти второй квартал подряд. Однако в четвертом квартале рост

объемов экспорта превысил рост объемов импорта.

Быстрому росту ВВП Канады способствует и восстановление

экономики США, основного торгового партнера. Согласно уточненным

данным, по итогам четвертого квартала 2009 г. ВВП США увеличился на

5,9%. Большая часть экспорта из Канады направляется потребителям к югу

от канадской границы, однако многие канадские компании намерены искать

и другие рынки. «Все еще существуют опасения относительно того, как

быстро экономика США поднимется. Малым и средним канадским

компаниям следует обратить внимание на новые рынки помимо этого»,—

говорит президент и исполнительный директор Торговой палаты Онтарио

Лен Криспино.

Рис.2 Структура затрат Канады на исследования и разработки по источникам

финансирования.

Из круговой диаграммы, изображенной на рисунке 2, видно, что

выделяется 6 основных источников финансирования. При этом наибольшую

долю имеют средства организаций частного сектора. Также значительны

доли средств федерального бюджета и сектора высшего образования.

Остальные три источника в сумме также сопоставимы с долей средств,

выделяемых из федерального бюджета.

Несмотря на экономические успехи, Банк Канады (центробанк страны)

принял решение сохранить базовую процентную ставку на рекордно низком

уровне 0,25%, что соответствовало ожиданиям экономистов. В банке вновь

подтвердили обещание почти годичной давности сохранять ставку на данном

уровне по июнь текущего года включительно. При этом высокие темпы роста

ВВП Канады, а также ряд других макроэкономических показателей