возрастания риска, а сберегательный (накопительный) взнос уменьшается и
тем самым в целом поддерживается общее равновесие составляющих нетто-
премии.
Нетто-премия в имущественном и личном страховании имеет
различную структуру, которая обусловлена характером видов страхования и
их назначением. Нетто-премия имущественного страхования состоит из
рисковой премии и стабилизационной надбавки. В актуарных расчетах
личного страхования нетто-премия состоит из рисковой премии и
сберегательного (накопительного) взноса. Иногда к ним еще добавляется
стабилизирующая надбавка.
Достаточный взнос равен сумме нетто-премии и нагрузки, включенной
в издержки страховщика. Достаточный взнос можно рассматривать как
брутто-премию, или тарифную ставку.
Брутто-премия – тарифная ставка страховщика. Состоит из
достаточного взноса и надбавок на покрытие расходов, связанных с
проведением предупредительных мероприятий, рекламы и пропаганды, с
расходами на покрытие убыточных видов страхования и др. Каждый
надбавочный элемент, включенный в брутто-премию, ведет к увеличению
всей тарифной ставки (страхового тарифа).
По форме уплаты страховые взносы подразделяются на
единовременные, текущие, годовые и рассроченные премии.
Единовременный взнос — страховая премия, которую страхователь
сразу уплачивает страховщику за весь период страхования вперед. Сумма
единовременного взноса определяется к моменту заключения договора
страхования. В теории актуарных расчетов принято считать, что в момент
заключения договора страхования обязательства сторон, участвующих в нем,
равны. В единовременной премии выражается эквивалентность обязательств
страховщика и страхователя.
Текущий взнос представляет собой часть общих обязательств
страхователя по отношению к страховщику, т.е. является частью
единовременной премии. Сумма текущих взносов по данному виду
страхования всегда больше единовременного взноса. Это объясняется
потерями прибыли страховщика при рассроченных текущих взносах.
Годичный взнос (премия). Единовременный страховой взнос обычно
вносится по договорам, имеющим годичный срок действия. В этом случае
можно говорить о годичном страховом взносе (премии), сумма которого
обусловлена заключаемым договором. Годовой взнос неделим и по теории
актуарных расчетов всегда больше единовременного взноса. В личном
страховании выделяют срочные и пожизненные годовые страховые премии.
Срочными называются те страховые взносы, которые уплачиваются в
течение определенного промежутка времени. Пожизненные страховые
взносы уплачиваются ежегодно, пока жив страхователь.
Перестраховочная премия – премия, которую страховщик передает
перестраховщику по условиям заключенного между ними договора
перестрахования. Может быть пропорциональной и непропорциональной по