Дьячкова Ю.М. Страхування
Подождите немного. Документ загружается.
51
&-&! 79 70 %&-&! 79 (*&!( (action risk) –
-'*-)& - ))" !$* J-#C -C$/) +&** K"
'')" ()J) -)#')" +)$/B L/ ##
'C)* -'C '"+)D. ()-))M/#* !) -'B )-
+*": -' L*, -'*-)& - !-)" +&**" *'-
%-JC!/ C+)$#/'% L*, -' JC, -'*-)& -
))" -C$/) JC *'D-JC!/ - !'$/'B )$/)-
, )%%CM& C) ! JC !B$% ))) )-
-C$/) )$-)GD J)% )+*"C.
&-&! -+(F+5+ %7+(&I (external event risk) –
-'*-)& - %)" +$" +!&, K ")M/ -L !N-
$). M! )$N)/ #B& $B), +NN, ))D '"C')G&;
'")$/ -', K )$-CM/#* +! )# -$B !& -
B #J (')!N', +%)JC)/, L)B)&#), +!J' !'C"-
, ")%)*, -$"C '"+'MB "N .!.).
&-&! !+%5 (counterparty risk) – ')E C +)!'C
-!)# ')%) ') #D -J'*-)* C -'*-'C - -
" )J L" CL" '"G&" +J$")".
&-&!& $%+* (personnel risk) – G # -', K
-'*-) - #+J')" '"+)D, -'"): )) - '"+-
#M B )J LB #J, *' +)GMM/ ) -)B +-G*B,
K !+!)M/ -) -) !$*' J, D )"# !D,
-'*-) - -)*", !C/ ! -J'; J) - $*$/#M, )J
##M, -$" )"" #+J', '$ -J' '"+)D
)#/#* -C$/) +)%* #J ") $)#C ")-
)$/C )J ")$/C %!C.
&-&! %5# (strategically risk) – -'*-)& - -)-
#M -'C '"+)D C")B !%#'% +$)C)*,
'$ +! +$" C#/% '"+$'#C 0)' -L/% C-
L/% #!K) '"+)D !JC)M/#* -", C-%!N
- +$)" -'C, K +!/ ! JB!# ''C)*
+!)$/L% CBC, ) )'" " ! "N$B ).
'+*+5C&9 %&-&! (technological risk) – -', -'*-)-
& - %)-)GEM +G#C !* !*$/# #CJ'E') '"-
D !*$/#, ) #)": )) - -J*" !"$*" '#-
C)B 0")G&B ##", +%)", J)- !)B, ##" +-
!) 0")GD & L% C#)'C)* ( -' ##"); J) -
52
+CL*" J-#-+G# (+)$/) ")LC-)G* -
'#)* ")D 0")GD )J ')-', !#)#/
CL/% '$M, +CL* -% -'*-'C "N -
J" !$*')", !!$)" ) '$E" .!.).
+ %'+(&' (&$7!( – +')-', K E $""
-J'# #)BD #C". )#) #)BB +)!' -))-
E/#* !L*" '$/'# #)BB +)!' ! '$/'# -)-
#)B)B J'E' )J !% #)BC)* -- !
#)BC)*.
O%&7&C&9 %&-&! (legal risk) – -'*-)& - +CL*"
+) J'*-' #, +CL*" % -)'!)#),
C#)$B +)$, ", K !M/ ) +)'G + #'C
!%, -!&#* +)G& C )"')B '"D !*$/#.
#C, G -' %, K C%!, !%, *'-JC!/ +)GD,
!*% M!C 0"C, E G$'" )J *'&-JC!/ )#-
-)'" +$) -"#C )J 0"$*.
3.3. (7) 7*) $%(%!& -
1.! - $%*C&' %&-&!( *0 7+ %'+(&'?
)) )$M&;
J) +$&;
) '!&;
%) $'!#?
2.%& )!+ C&*+(+ -C +(% )
%'+(+5+ (&$7! !&*?
)) 0;
J) 0,25;
) 0,75;
%) 1,0?
3. ! - $%*C&' %&-&!( *0 7+ 5%$& «C&-
&'»?
)) +!&;
J) '!&;
) '&;
%) $'!#?
53
4. &-&!, -(')-&9 - %*-"E6 "&' $$%(, -+6
#'+# )!+ $+0&(C+# (%+:
)) '&;
J) +$&;
) '!&;
%) -' !& +#)$C.
5. &-&! +%&) $%&=! ( %-* -79-
) =7-)!+5+ -'+7, ":
)) 0!& -';
J) -' -L/% #!K);
) -' #)%D;
%) -' $'!#.
6. &7*& ++( !*7+(&!& %&-&! 70:
)) ))$- -'C;
J) +!$ -'C;
) G') -'C;
%) 0)#C)* -'C.
7. %7C C&& %&-&! +(& $%% –
":
)) $')$-)G* -'C;
J) -#M)* -'C;
) J"N* -'C;
%) ""-)G* -'C.
8. C+ *- %&-&!?
)) GG -'C;
J) C -"L -'C;
) !0')GD -'C;
%) C -)+J%) -'C?
9. +!*-") %&-&! – ":
)) -)+J%)* -'C;
J) J"N* -'C;
) +!$ -'C;
%) ""-)G* -'C.
10. ! %&& =-$+%7+ '%!%&-6 !%+-
C %&-&!&?
)) "#/ )#)* +)!'D +!D;
J) $) +#B -J';
) B+$) -'" %)$C-/ %#+!)#/'D !*$/#;
54
%) ! #B&% $B)?
11. ! %&& E !%&%)& %'+(&' %&-&!(?
)) +)!'#/;
J) "N$#/ G' C )#B !G*B;
) #'& #C+/ "#;
%) )!-)& #' -J'?
12. 7C
#+#N -) !*$/#M +!+E"#) JC$ #)-
$, K )&J$/L +" E #)B +)!' A. )J$G
2 )! !) K! '$/'# #+#N/ +)!' A,
-J', K #+#%)$#*. '#CM !) )J$G 2, --
)BC) #!& 'C)& -J' K! +)!' A; -
)$ '$)/ #!/% 'C)% -J'C -) !+"%M #-
!/')!)% !B$*.
( 2
+!-&!&
%'+(&9
(&$7+!
%'+(&9
(&$7+! P
()%)$/) '$/'#/ #+#N/, !. 250 80
(J' 1, #. % 25 20
$/'#/ #+#N/ -J'C 1, !. 80 25
(J' 2, #. % 24 12
$/'#/ #+#N/ -J'C 2, !. 70 35
(J' 3, #. % 17 35
$/'#/ #+#N/ -J'C 3, !. 100 20
3.4 & %%(
1. ! C+)$* -')" 0)#-'!B #-
C.
2. ()!) 0" +!* '!% #)BC)*.
3. )BC)* ! $'B '"+'MB -$
(Electronic & Computer Crime insurance) – "!') +!*
+#+' -'C ')D.
)C): [1, 28, 34, 46, 50, 52, 53 ].
55
4. /Q O
K /
4.1. +%&C (7++
JB!#/ -)J-+* #'% #C+* !+!)$/-
# #)B') -) #G)$/-'" )#$!' #ED !*$/#
JC"$ME JB!#/ %)-)GD !N)% #)B% )-
%$*!C.
-)%)$/& 0" G& )%$*! )N)E/#* C 0)-
#% #)C #)B') &% +$)#+"N#. !#C#/
-)#J C #)B') !$* -)BC'C - -J'*-)/ +!)E !-
C $/' ! ''% #)B'), )$ -)%)$ ! !D #)-
BC)* ! !N)B #C.
<N) %C$M)* #)BC)* -!&#ME/#* -) !+"-
%M #+G)$/D +!)'D +$', +&** -)' -) '"-
" %)$C-*" +!+E"G/'D !*$/#, '"B ")B )'-
, K !J)M/ +*!' #'C !% #)BC)* %C-
$M)* ')MB #C+'. <N)) #)$ME )'N, B-
!* - #C#+$/B #, J'*-' ! #)BC)*.
) +)'') J$) !) +G+B +!B! !
!N)% %C$M)* #)B% 'C. N& - +!B!
)$-CE/#* )"')B -)D ##" +)) – ')$/-
D & )%$-)"')#/'D.
#") ')$/% +)), K #CE ", 6)-
GD, )$D, #+)D, +D & LB ')D)B, -)#)) ) & -)'-
!)& %$)")GD !*$/# #CJ'E' 'C, + G/"C #-
" !N$)" +)) E -)' '!'#. )"')B !+&*-
+# && +)) !E "!$/ !% %C$M)* #)BD #+)-
, K B))'-CE/#* !)$/M %$)")GEM #B # !*-
$/# #)B' ##")" '$" -) !")*" -)-
'!)#) + +! #)BB +)G&.
<$* ')$/D "!$ %C$M)* #)BC)*, #-
J$ !$* )B )+ DD -'C, JC$ B))' )' 0"
%C$M)*, *' -)!N* %))" #)B% )%$*!C
#)BB )0, )J #)$* )"' '$)* )0,
-)!N* -"#C +B 0" !% #)BC)*, +-
') ')* J-#-+$), )%$*! -) +" +)G*",
%C$* +' #)BB '"+)& .+.
56
#C #C 5*+-%&!!+# && +)), K !E
V, $'J)D, #)$D, ))! LB ')D)B,
M# J))/ C ", K & -)' E E!" +)N"
!N$" +)), +*! - " )N$C $/ !%)E #C!& +-
G!. ()'!)# -))E )&J$/L -)%)$/ C", +)
)"' '"D !*$/# J- !)$/D %$)")GD. )"-
')B !)D +)D ##" JC!CE/#* *=%* +7* %C-
$M)* #)BC)*, C *'& #) C)%) +!$*E/#* '-
$M 0)#% #)C '"+)& ) # * DB -#;
!#C* !) %$)")G* #)BB +)G&, -)!N*
#)BB )0 . .
J)$/) "!$/ ")E !) -! – !G)$-)C
G)$-)C. -JN# #C+ G)$-)GD !N)%
%C$M)* #)BC)* JC"$ +G+)" !N)%
C#M ')D (0!)) )J C)) !N))).
/"%*-+( +7* !N)% %C$M)*
(V) !+!)E +G+)" '"% 0!)$-"C. N
L) ")E $)#C, )"C #)BC ##"C , !+!, $)#-
& %) #)B% )%$*!C, K #)$ME ") #)B-
D !*$/# L) '$ME -#/ 0C'GCMB C
L) #)B'. P!% %)C #)B% )%$*!C ")E. )
0!)$/"C %C$MM/#* $L '" !$*' !*$/#
#)BB '"+)&, # N %C$MM !D -!&#MM/#* %)-
)" #)B% )%$*!C L))B. $') )#) ")
"% ! #)B' C0')). <G)$-) %C$M-
)* +!/ ! %, K -B L))B #)B' +#)-
$ -#" - -) !*'" +-G*" C".
B%*-+( +7* ($'J)*) B))'-CE/#*
E!#M ##" %C$M)*. J)#/'& ##" !E E!&
%) #)B% )%$*!C. # #)B' ')D +!'*M/#*
-)%)$/" +)$)" "))". )') ##") -CL) *' !$*
G$& !N)% %C$M)* #)BC)*, )' !$* #)"D #)-
BD !*$/#.
A)#/') "!$/ - -!)E/#* )&J$/L $J)$/M
## #)B'. )N$ -)* &, +*! - !N)-
" %C$M)*", ")M/ "B)-" #)"%C$M)*. )" -
"C + ))$- J)#/'D "!$ #$! -)JC) + , K
)"')B !)D "!$ J)%) %C$MMB 0C'G& +!) !N)-
M #)"%C$/)" %)-)G*", ) '$M -)%)$.
57
+)GD - #)BC)*, *' ')$/& "!$, +!$*%)-
M/ $G-C)M, )$ )%$*! -) !*$/#M #)B' - J'C
!N)B %) +* #$)J'& !#/#* +)N !
'$M 0)#% #)C.
A)#/') "!$/ %C$M)* #)BC)* JC$) +&*-
) -) #C + # C0')D ##" %C$M)* )
P+&#/'% M-C.
E+&#/' ')D B))'-CM/#* -CM
#)BM ##"M, K !-$*E ++C) '$E)" J$-/'
400-500 ! #)BC)*. A)%) #)B )!GD 'ND - ')-
D P+, ) )'N +G# '"D %)GD #$ +-
!C" J'E!)* )G)$/B #)BB ##" C E!&
E+&#/'& #)B& ', K B))'-CE/#* !CN #-
'" " -'C #)BC)*. <)M #* P!%
#)B% 'C, ) *'"C -))- 0C'GCM/ J$-/' 5000
#)B', )N)M/ 1 $+* 1994 'C.
) E+&#/'"C "N!N)) ##") %C$M)*
#)BC)* +E!CE #)"%C$M)* !N) %C$M)*
#)BD !*$/#.
)"%C$M)* -!&#ME/#* "N)!" J'E!)*"
#)B'. $ - B C P+ – P+&#/'& '" - #)-
BC)* (P, Comite Europeen des Assurances, CEA), – #& C
1953 G -) 5 ' ! C* P+&#/'% +)#), *'
'#C$/)G&& '!)G&& G, +'$')& #+* --
'C #)BC)* P+ +!#)$* # E+&#/'%
#)B% 'C "N)!"C ")#L)J.
# -)!)* P – +!#)$* # #)B'
')D-$ P C "N)!B %)-)G*B, C +LC %C
P+&#/'"C M-.
)+*" J P:
- #+** 0"C)M #)BD 'C$/C #C#+$/#;
- %)-)G* '0G&;
- !)) !*$/#/ C #0 #)BC)*;
- -' 0")G&% -)J-+* #)B';
- C)#/ C -JG "N)!B " +));
- -)B# '"B # C)#' )G)$/B -
' C -)E")B - DB" C*!)" & .
<N) %C$M)* #)BC)* ) P TCCE/#*
) +&* ') <', !))B '" -) #)BC-
58
)*" N* -'" #)BC)*". <$* -C #M)B
'"+)& !E -)J) #+$C) #)BC)* N* - L"
!)" #)BC)*, !)' !*'" !M" '"+)*" *' *'
!-$ +!NC) !*$/#/ C !B #0)B.
N!N)) ##") %C$M)* P+&#/'"C M-
0"C)$)#* )+.
1 )+ (1973-1987 .) – -** J"N/ ) !*$/#/ 0$&
!B %)-)G& #)B' ')D – $ P.
L) <') P+&#/'% M-C - #)BC)*
73/239/ (24.07.73.) !#/#* ! %C$M)* ! #)BC-
)* LB, N #)BC)* N*. !+! ! GED <',
#)B %)-)GD ')D-$ P -"%$ C'$)!) !%
#)BC)* -) !)", L" N #)BC)* N*, C #B LB
')D)B M-C, C *'B ")M/ ! %)-)GD, 0$D )J !-
!$*. <') -) #+KC)$) +*!' $G-C)* GB
%)-)G& 0$&. <$* -*B #)B' '"+)& LB
')D-$ M-C -M)$#* C" 0C'GC)*. 5 J-*
1979 'C JC$) -)!N) ))$%) <') - #)BC)*
N*, !)' -) M N" J -) "N)" #ED ')D JC J$/L
!", N -) -)%)$/" #)BC)*".
2 )+ (1987-1994.) – +B!& ! C0')% %C-
$M)*.
1987 G JC +!+#)& <% (%!)) + P!C P-
+C, !+! ! *'% P+&#/'" M-" +)$ N)-
#* -)B! !$* #* ! 1992 'C E!% E+&#/'%
'C -) L'" +$'" ) (+#$C%), K ++)!)M/ C
#0C C0')% %C$M)*. -'*-'C - G" #C+$) !M
K !) <'), +G# +&** *'D +)#* K 1975 -
G ) 12 ' – ! ""C #)% 0"$* -
1987 . <') !-$$) +!* +)G& - -)%)$/-
% #)BC)* '"+)*" ')D-$ M-C ) D
JC!/-*'D ')D P J- !N)* !+!% !-$C "#G-
B %))B )%$*!C. 6)' +&** GED <' -))-
$ -)E" -)* #") ')D)" M-C ##" $G-C)*
#)BD !*$/#. " %, <') "#$) "%C 0-
"C) %) #)B% )%$*!C + !*$/#/ !B %)-
-)G& 0$& C ')D)B, K B!*/ ! P ()#) K! J-
"N/ ) !*$/#/ -) "N)" P -%!" JC$) -*)).
59
L <' P - #)BC)* ##CM/#* ''B
+)/ !*$/# #)BD %)-)GD (#)!) J$'C --
#, #G&D !*$/#, %)-)GD #)B% )C!C
.+.). $') )#) GED %C+ !' #/ +"C#&,
) '"!)G&& B))', %) $)! 'ND ')D #)"
-))M/ +*!' DB -)##C)* C CL/)G)$/&
##" %C$M)*. " %, 'N) ')D) +) !'$)# )
+& #' C!* *'D-JC!/ ". C )*# -)-
%)$/) !G* ! C0')GD #/% #)B% -)'!)#),
'$M)M %C$M)* +)B +)/ 0C'GC)*
#)B% 'C.
3 )+ – - 1994 . – 0C'GC)* E!% E+&#/'%
#)B% 'C - C0')" %C$M)*".
#! P !' "N !$* -)E"% )!)* #)B-
B +#$C% J- M!% 0"$* '"G&D +#C#
) D !)D ')D (E#)GD 0$& )J !B %)-)-
G&). )#$!' G/% K J$/L +#$$#* -J$N* )G)-
$/B ##" %C$M)* #)BB '.
0')G* "% C !')B P -#" -))E !"-
$* ! )G)$/B ##" %C$M)* #)B% 'C.
)+, -) )G)$/" %))" #)B% )%$*!C -)$-
L '$M +) )%$*!C -) -*" & -""
#)B')", K +CM/ C ')D, '$/ DB/% 0)#-
% #)C .+. " %, !' P –G #C" +*"%
%C$M)*, ) +*" ('") %C$M)* G$'" -!&#-
ME/#* ) )G)$/B ##". ('"), N" +!)-
'C)* #)BD !*$/# -B ')D)B -) !".
J)) "!$/, 0" "! !N)% %C$M)* "-
NC/ -) -#* -)$N ! #J$#& ''%
#)B% 'C, JC"$B #+G0'M '"% --
'C ')D #0")B )G)$/B )!G&.
!++7(C %5*6() %'+(+# 7)*+ ( !%#
")E #J$C #C #+G0'C.
)B -)'!)# '$L/"C +*%" C#-
ED &% #D JC!C)$#* ) J)- !N)D "+$D ) #)B-
C !*$/#/. #'$/' # #)B +)GD -!&#M)$#* !-
N)M C#)M ()%), JC$) !#C* JB!#/ C
0"C) -)'!)D J)-, K -))E 0)# & %)-)-
G& "% ! #)B'. '" )#+' #)BD !*$/#
60
%C$M)$#* +#))" )! # , -
")" !'C")" <N#)BC & !%, J
#C)$) !N)) ) #)BC !*$/#/.
#)$ -)'!)% %C$M)* #)BD !*$/-
# ')D "N) -)-) #B )+.
L& )+ (- 1991 + 1993 .) B))'-C)#* !#C#M
JC!/-*'D "!$%D -)'!)D J)-, K %C$M)$) #)-
BC !*$/#/. ) !)"C )+ #+#%)$#* C* $'D
'$/'# #)B' (J$-/' 800), K ++C)$ )#$M -
- #)B +#$C%. <*$/#/ )'B '"+)& %C$M)$)#* $/-
' -)')" « +!+E"G» « %#+!)#/' )#-
)». #C)$ -)'!)B "% ! $ #)C% ')+-
)$C, +$)#+"N#, +)$ +!* #)BC)*. AC !-
#C& )'N !N)& '$/ -) !*$/#M #)B'.
6"C)* 'B !# ')D #C+!NC)$-
#* 0"C)*" %)$/B 0$& '$L/% '#)BC. (
"M 0"C)* ''C% #!K) ) #)B"C
'C JC$) #) )G)$/) )'G) #)B) '"+)*
«))» ( «))»), %$" -)#'" *'D - J'C
!N) #C+ 6! !N)% ")&). )JC$ #)CC
'"B '"+)D +'*/ )&J$/LB J$)#B 0$& '#)BC –
«)) – <J)#», «)) – <+», «)) – ()+NN*»,
«)) – C%)/», «)) – "”.
<C%& )+ (-1993 + 1996.) B))'-C)#* +&**"
C ) 1993. <'C « #)BC)*», +' *'% JC -
-J$& )J" # ')D. <' #)$M)
'" "% ! +!* #)BD !*$/#: JB!#/
!N)* $G-D, 0"C)* #)C% ')+)$C -"
$5000, +$' "% ! C" #)BC)*. 1993. JC #-
& " - #+) )%$*!C -) #)BM !*$/#M ('#)B-
)%$*!). ) G/"C )+ !JC$#* )'N #C'CC)* 'C -)
!)" #)BB +#$C% (")& #)BC)*, #J# #)-
BC)* !+!)$/#). ()!*' #)$M "")$/B
"% ! $ #)C% ')+)$C, '$/'#/ #)B' )
#)B"C 'C ')D #'$)#* +J$- ! 500. ) !)-
"C )+ ) #)B"C 'C !*$ )' #)B %)-)GD:
- 0$D '$L/% <N#)BC ##" «))»;