Аксёнова И.П. Информационное обеспечение управленческого решения с применением ГИС-технологий

Подождите немного. Документ загружается.

УДК 004.822; 004.942; 519.876.2(5)

ББК 32.81

ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

УПРАВЛЕНЧЕСКОГО РЕШЕНИЯ С ПРИМЕНЕНИЕМ

ГИС-ТЕХНОЛОГИЙ

Аксёнова И.П.

(ФГОУ ВПО «Астраханский государственный

технический университет», Астрахань)

В условиях сильной конкуренции лицу принимающему решение

необходимо активно использовать в деятельности новые

технологии. Одной из таких технологий являются

геоинформационные системы, позволяющие интегрировать

пространственную и атрибутивную информацию. В статье

рассматриваются информационные технологии поддержки

управленческих решений в банковской сфере на основе ГИС-

технологий.

Ключевые слова: геоинформационные технологии,

геомаркетинг, системы поддержки управленческих решений.

Введение

Современный этап развития отечественной банковской

системы характеризуется устойчивым ростом спроса на

многочисленные банковские продукты и услуги со стороны

растущей российской экономики. Рост масштабов и сложности

деятельности банков обусловливает повышение требований к

качеству управленческой деятельности. Основу любой

управленческой деятельности составляют решения,

принимаемые органами управления на единоличной или

Аксёнова Ирина Павловна, аспирант(korka30rus@ya.ru

коллегиальной основе и направленные на достижение

определенных целей (решение задач), стоящих перед кредитной

организацией.

Сегодня руководитель не может рассчитывать только на

свою интуицию – управленческие решения и действия должны

быть основаны на точных расчетах, глубоком, всестороннем

анализе.

Для обеспечения необходимой эффективности (сроков,

обоснованности, трудоемкости, стоимости) формирования и

принятия управленческих решений служат Системы поддержки

управленческих решений (СПУР).

Системы поддержки управленческих решений в

финансовой сфере – одно из направлений развития

информационных технологий, обеспечивающее значительные

конкурентные преимущества, а потому вызывающее интерес

многих российских банков.

Геоинформационное моделирование в банковской

сфере

Необходимость оперативного принятия решения о

состоянии ситуации на рынке банковских услуг обусловливает

привлечение к анализу ситуации новых инструментов с

возможностью графического представления данных,

учитывающего как пространственную привязку, так и

специальные сведения – геоинформационных систем (ГИС).

На сегодняшний день разработано большое количество

геоинформационных систем (ГИС-приложений) общего

назначения. Но при всем разнообразии ГИС-приложений

остается потребность в создании специализированных ГИС-

приложений, позволяющих подготавливать геоинформационные

данные, использование которых приводит к реальному

сокращению времени решения специализированных задач

информационно-управляющих систем.

Существующие ГИС для бизнеса используют

географическую информацию лишь в качестве «подложки», для

более удобного восприятия пользователем нанесенной

информации и для привязки к местности. Такие ГИС не

являются в прямом смысле географическими и чаще

определяются как информацио-справочные системы (например,

ДубльГИС,); они незаменимый помощник для специалистов, но

при этом лишены возможности внесения в информацию

корректив за счет учета влияния на ситуацию различных

факторов внутренней и внешней сред.

Создание ГИС для бизнеса, а конкретно для коммерческих

банков в оболочке существующих геоинформационных пакетов

(ArcView, ArcGIS, MapINFO, ГеоГраф и т.д.) позволит повысить

качество анализа и сверхкраткосрочного прогноза на

региональном уровне, поскольку такая ГИС будет оптимально

сочетать стандартные процедуры обработки данных и

возможности пространственного анализа.

Географическая банковская информационная система

(ГБИС) позволит при оценке текущего состояния с помощью

информации пространственного распределения банковских

ресурсов, информации о конкурентной среде, демографической

ситуации и т.д. учитывать влияние внешних факторов,

анализировать возможность развития, расширения, производить

мониторинг состояния корпоративной среды. С помощью

модулей пространственного анализа и анализа поверхностей

ГИС-пользователь может производить анализ пространственных

объектов в их взаимосвязи с учетом динамики их развития.

Конструкторы запросов на языке SQL позволяют пользователю

выбирать необходимые условия взаимного анализа слоев

информации; встроенные языки программирования (Visual

Basic, MapBasic, Delphi и др.) дают возможность адаптировать

для решения конкретной проблемы существующие модели

анализа данных или разрабатывать и подключать свои модели.

Анализ ретроспективной зарубежной и отечесвенной

литературы, а также Интернет-ресурсов по данной тематике,

позволяет сделать вывод, что данная область применения ГИС

не раскрыта и требует разработки. Материал даётся в сжатом

виде, данная тема затрагивается поверхностно, описываются

основные принципы построения и использования ГИС-

технологий в банковской сфере. Тем не менее, приводятся

успешные проекты внедрения ГИС-технологий в крупные

банки. Наиболее ярким примером является слияние испанских

банков Banco Central и Banco Hispano Americano [1].

Руководство поставило задачу быстро оценить доходность 4500

банковских отделений и определить, какие из них избыточны.

Программное ГИС обеспечение ArcInfo было признано наиболее

подходящим для решения большинства задач BCH, возникших

при создании нового объединения и перераспределении

клиентов между отделениями, а также в качестве эффективного

средства поддержки решений в области маркетинга и

управления.

Еще одним успешным примером является, внедрение ГИС-

технологий в управление клиентской базой банка Indian Head

[2]. Руководство банка использовало ГИС для представления

распределения клиентов по местам их проживания. На исходной

карте было показано расположение клиентов регионального

отделения банка в соответствии с почтовыми индексами.

Добавив на карту магистрали и основные дороги общего

пользования, границы города и почтовых отделений, а также

средний доход семей своих клиентов, банк смог получить более

полное представление о финансовом статусе клиентов и точнее

определить набор услуг, в которых они нуждаются в первую

очередь.

Геоинформационное моделирование территориальных

рынков банковских услуг – в целом новая для российской

географической науки область исследования. Следует

констатировать практическое отсутствие теоретико-модельных

и прикладных наработок в области геоинформационного

моделирования рынков банковских услуг.

Понимание целесообразности применения

геоинформационных технологий в России рождается

постепенно. В настоящее время значительная часть

руководителей различных организации осознала необходимость

применения геоинформационных методов, но и среди них

имеются колебания из-за отсутствия четкой программы

действий, отсутствия информации о сроках внедрения и

затратах на внедрение ГИС.

СПУР по управлению филиальной сетью коммерческого

банка базируется на известных принципах теории управления

организационно-техническими системами. Но она имеет и свои

особенности, связанные с многопрофильностью

предоставляемых услуг и пространственной распределённостью

по территории филиалов, банкоматов, терминалов, а также со

спецификой разнообразных связей и отношений между

процессами и явлениями геосоциальной среды. Причем наличие

информации о точном местоположении объектов, их взаимном

расположении и взаимосвязи существенно влияет на качество

управленческих решений, принимаемых и реализуемых на

различных уровнях.

Все вышеперечисленные особенности требуют

специальных подходов к построению систем поддержки

принятия решений и непременного использования

картографических и пространственных представлений

процессов управления.

Целями создания ГИС являются

• надежное и своевременное предоставление информации

различной степени детализации для решения управленческих

задач; обеспечение ее полноты, безошибочности, актуальности и

необходимой конфиденциальности;

• обеспечение возможности совместного использования

разнородных данных, получаемых из различных источников;

• интеграция ГИС в качестве функционального

компонента в единую информационную среду банка.

Основными задачами ГИС являются:

• ввод, систематизация, хранение, обеспечение

актуальности и достоверности картографической, атрибутивной,

графической и текстовой информации об объектах;

• обеспечение пользователям возможности формирования

запросов, поиск, извлечение информации из баз данных

(атрибутивных, картографических, текстовых, графических),

предоставление пользователям информации, релевантной

запросам, в виде, удобном для содержательного анализа;

• создание информационной базы для решения

информационно-аналитических задач (например, определение

оптимального маршрута между двумя точками; оптимизация

размещения вновь строящихся зданий, сооружений и

коммуникаций; анализ рентабельности филиалов и др.), а также

создание инструмента для представления результатов в виде,

удобном для содержательного анализа.

Главная цель системы – это непрерывный внутренний и

внешний мониторинг разнородной географически

«привязанной» информации о филиальной сети и потребителе,

ее визуализация на единой картографической основе.

Внутренний мониторинг – сбор и анализ информационных

потоков компаний.

Внешний мониторинг – сбор и анализ информационных

потоков о рынке, демографической ситуации и прочее.

Основные стратегические и оперативные задачи, решаемые

посредством ГИС в банковской сфере.

• Планирование корпоративной сети

• Развитие сети

• Планирование рекламной политики

• Мониторинг работы сети - оптимизация работы

• Демографический анализ и прогноз

• Конкурентный анализ

• Логистика

• Оперативный сбор, обновление и визуализация

информации

Иначе говоря: проникновение на рынок (доля клиентов в

общей массе жителей района), охват клиентов (анализ

зависимости мест проживания и реального места обращения

клиентов); динамика изменений объема и структуры

предоставления услуг сети; анализ зон доступности (удобство

для потребителя, перекрытие зон); пространственный

бенчмаркинг (конкурентный анализ), выявление

неблагоприятных точек в сети; управление ассортиментом услуг

в зависимости от характеристик территории; визуализация

результатов соцопросов и другое.

Методы пространственного анализа для принятия решений

основаны на нанесении на карту разнородной информации,

отвечающей задачам сетевого бизнеса и анализа рынка

банковских услуг. В результате такого анализа можно нанести,

например, численность населения, структуру населения,

предоставляемые услуги по собственной сети, расположение

конкурентов, построить модели перемещения потенциального

потребителя и многое другое. Также квалифицированное

применение ГИС может позволить "привязать" к территории

бизнеса корпоративные данные, интегрировать их со

статистическими данными и, таким образом, получить новые

данные (модели) по косвенным факторам.

Пространственные исследования дают возможность

превратить статистические и географические данные в

имеющую глубокий смысл и одновременно простую для

восприятия (в виде карт) информацию, используемую в

процессе принятия решений.

Достоинства применения ГИС-технологий, перед другими

технологиями:

• Интеграция разнородной информации о территории

между различными филиалами на одной платформе.

• Интеграция разнородной информации о территории

между различными филиалами компании и другими

структурами на одной платформе

• Возможность доступа к полному набору инструментов

по обработке данных, редактированию, созданию собственных

данных.

• Возможность построения собственных математических

моделей по данным.

• Возможность создания собственных различных

картографических отчетов.

• Возможность создания дополнительных приложений для

решения узких задач.

Внедрение данной системы позволит:

• Эффективно хранить и накапливать экономико-

географическую информацию;

• Анализировать существующие данные;

• Улучшить восприятие конечной информации путем ее

визуализации;

• Генерировать отчеты об объектах.

Результатом работы проекта будет снижение трудоемкости,

экономия фонда оплаты труда (Полезный экономический

эффект от внедрения проекта). Использование данного

программного продукта позволит уменьшить сроки получения

отчетов и увеличить полноту предоставляемой информации, что

повысит эффективность принятия решений.

Рассмотрим некоторые приложения ГИС в банковской

сфере.

Еще недавно розничные банки стремились к расширению

клиентской базы, охвату все новых слоев населения и

увеличению доли рынка. Сегодня фокус сместился в сторону

более детального подхода к работе с уже имеющимися

клиентами, их удержанию, повышению лояльности, к оценке

рентабельности. Накопленная в банках информация позволяет

сегментировать клиентов по схожим признакам, выделять

наиболее доходных, планировать маркетинговые кампании и

моделировать новые предложения продуктов и услуг.

Опыт компании SAS показывает, что анализ клиентской

базы в отдельных случаях позволяло сократить отток клиентов

на 30% даже в условиях стабильной мировой экономики [3]. В

наиболее простой форме эти технологии применялись и раньше

передовыми российскими банками - для создания единой

клиентской базы, сегментации клиентов на основе простейших

правил, для разработки моделей перекрестных и

дополнительных продаж (Cross-Sell/Up-Sell).

Территориальная стратегия также претерпела изменение.

От политики расширения филиальной сети в ходе

территориальной экспансии многие банки переходят к

сворачиванию нерентабельных или недостаточно рентабельных

подразделений. Более тщательно анализируются перспективы

тех или иных региональных структур с точки зрения

макроэкономических тенденций, а также ценности данного

подразделения в общем бизнесе банка (например, объем

наработанной им клиентской базы). Оценка рентабельности

филиалов, стимулирование их на работу по повышению

качества финансовых портфелей также требуют привлечения

аналитических инструментов.

С помощью средств ГБИС можно проводить

поведенческую сегментацию клиентской базы, прогнозировать

расположение новых клиентов, рассчитывать связанные с их

обслуживанием затраты, оценивать прибыльность и

перспективность каждого клиента в отдельности, планировать

целевые маркетинговые кампании, в том числе по сбору

просроченных задолженностей по кредитам.

Информация об объектах в ГБИС представлена на

географической основе в виде накладывающихся друг на друга

(операция Overlay) слоев площадей, цветных полей, символьных

обозначений.

В объединенную распределенную базу данных ГИС

целесообразно включить: картографическую базу данных и

тематическую базу данных.

Картографическая база данных, в свою очередь должна

являться географической основой, содержащей цифровые

топографические карты и планы различных масштабов,

справочные графические материалы (атласы, дежурные карты

об изменениях на местности, схемы и т. д.).

Тематическая база данных должна содержать: цифровые

тематические карты по профилю функционирования ГИС;

справочные данные тематического характера в цифровом и

аналоговом виде.

В ГБИС информация должна быть представлена

атрибутивными и пространственными данными. Атрибутивная

база данных содержит информацию об объектах филиальной

сети банка, конкурентах, социально-экономическую

информацию региона, и т.д.

Таким образом, ГБИС может содержать следующий набор

тематических слоев:

• Филиальная сеть коммерческого банка

• Сеть банкоматов, терминалов коммерческого банка

• Филиальная сеть банков-конкурентов

• Сеть банкоматов, терминалов банков-конкурентов

• Набор слоев в соответствии с сегментацией клиентов

• Центры притяжения населения (торговые центры,

деловые офисы, развлекательные центры и т.д)

• Демографическая информация региона

• Данные по недвижимости (жилое\нежилое, стоимость

аренды, возможность размещения банкоматов\терминалов)

Важно отметить, набор слоев не ограничивается

определенным числом и может расширяться по мере накопления

информации в той или иной области, либо по мере становления

новых задач.

Выводы

ГИС помогает принимать более обоснованные решения.

Однако геоинформационная система – это не инструмент для

выдачи решений, а средство, помогающее ускорить и повысить

эффективность процедуры принятия решений. Она обеспечивает

ответы на запросы и функции анализа пространственных